Kiedy warto zdeponować duże kwoty na lokacie?

Nie wielu z nas ma problem związany z ulokowaniem znacznych sum pieniędzy na lokatach bankowych. Niektórzy mają jednak taki problem i warto wiedzieć jak bezpiecznie i skutecznie lokować pieniądze.

Jedna, czy więcej lokat?

Banki oferują swoim klientom gwarancję do wysokości 100 000 Euro, dzięki czemu mamy pewność, że w razie upadku banku otrzymamy nasze środki pieniężne, do maksymalnie właśnie tej kwoty. Jeżeli chcemy ulokować większą kwotę pieniędzy, to warto zrobić to na kilku lokatach. Oczywiście istotne jest to, aby każda była założona w innym banku, ponieważ suma 100 000 Euro dotyczy wszystkich depozytów złożonych w jednym banku.

Negocjowanie wysokości oprocentowania

Jeżeli już umieszczamy w jakimś banku znaczne sumy pieniędzy, to spróbujmy negocjować oferowane przez bank oprocentowanie lokat wrzesień 2015. Zazwyczaj przy dłuższym okresie trwania lokaty i dużej sumie, banki podnoszą oprocentowanie, aby zatrzymać klienta u siebie. Szkoda nie spróbować skoro jest taka możliwość.

Lokata długoterminowa, czy krótkoterminowa?

Jest to odwieczne pytanie jakie zadają sobie osoby planujące zdeponować środki pieniężne na lokacie. Duża suma na dłuższy okres czasu będzie pewnie lepiej oprocentowana. Dzięki temu spadki oprocentowania lokat, nie będą dla nas dotkliwe. W aktualnie panującej na rynku finansowym sytuacji, nie powinniśmy nastawiać się na spadek oprocentowania, ponieważ te jest już i tak, na bardzo niskim poziomie. Z tego też względu lepszym wyborem będzie założenie lokaty krótkoterminowej, ponieważ w razie wzrostu oprocentowania będziemy mogli z niego wkrótce skorzystać. Duża suma i tak pozwoli nam na pewne negocjacje z bankiem, nawet jeżeli zdecydujemy się na krótki okres 1-3 miesięcy.

Lokata strukturyzowana

Duża suma oszczędności może zachęcać do założenia lokaty strukturyzowanej. Dzięki takiemu rozwiązaniu możemy zaoszczędzić znacznie więcej, niż na standardowej lokacie. Zazwyczaj połowa środków zainwestowanych jest oprocentowana na około 3-5%, a druga połowa zainwestowana w jakieś produkty bankowe, które mogą przynieść duże zyski. Ponieważ inwestowanie wiąże się z ryzykiem, niektóre banki informują klienta, że środki zainwestowane w produkty strukturyzowane mogą zostać stracone, w części lub w całości. Coraz częściej banki jednak oferują zabezpieczenie oszczędności klienta. Polega ono na tym, że w najgorszym przypadku, klient nie zarobi nic, ale przynajmniej nie straci kwoty zainwestowanej. Przy dużych kwotach pieniędzy trzeba zastanowić się nad tym, czy faktycznie lokaty będą dobrym wyborem. Może lepiej oszczędzać w inny sposób?

Konto rozliczeniowe a oszczędnościowe - różnice i podobieństwa

Popularne ROR-y, czyli rachunki rozliczeniowo-oszczędnościowe funkcjonują w systemie bankowym już od kilku stuleci. Jednak pod obecną formą znane są stosunkowo niedługo, bowiem od około pięćdziesięciu lat, gdy w Stanach uznano, że bezsensowne jest rozbijanie finansów z oszczędności oraz do codziennych rozliczeń na dwa rachunki. Współcześnie konta oszczędnościowe najczęściej połączone są więc z rozliczeniowymi, chociaż niektóre banki wciąż rozdzielają je na dwa oddzielne instrumenty. Warto więc poznać podstawowe różnice między nimi.

Rozliczanie czyli codzienny użytek

Najprościej i najszybciej stwierdzić, ze konto rozliczeniowe to nic innego jak zwykłe konto służące do przechowywania na nim pieniędzy, z których realizowane są różne transakcje. Za każdym razem, gdy płacimy kartą lub wykonujemy przelew internetowy albo zlecamy taki przelew z banku, środki na jego pokrycie zabierane są właśnie z rachunku rozliczeniowego. Najczęściej jest on nieoprocentowany lub oprocentowanie jest minimalne i sięga maksymalnie do pół procenta. Takie konto nie generuje żadnych zysków – wręcz przeciwnie, często banki za jego prowadzenie pobierają nawet specjalne opłaty, chyba że klient spełni określone w umowie warunki.

Oszczędzanie z procentami

Z drugiej strony mamy natomiast rachunek oszczędnościowy. Jeśli jest on oddzielnym kontem, działa podobnie jak lokata – można na nie wpłacać pieniądze, które przynoszą nam zysk z oprocentowania i odsetek, jednak nie ma możliwości, aby fundusze z takiego konta przeznaczyć na zapłacenie kartą w sklepie. Można jedynie wykonać z konta oszczędnościowego przelew na powiązane z nim konto rozliczeniowe. Przelewy te są jednak specjalnie unormowane – zazwyczaj posiadają jakieś limity i ograniczenia, które nie pozwalają właścicielowi wykonać miesięcznie więcej niż określoną liczbę transakcji.

Połączone konta

Obecnie najpopularniejsze są konta połączone, czyli wspomniane wcześniej RORy. Działają one w taki sposób, że rachunek ten jest jednocześnie oprocentowany dość wysoko, ale i umożliwia wykonywanie na nim transakcji płatniczych. Środki zgromadzone na koncie podlegają oprocentowaniu zazwyczaj wedle kwoty zebranej na koniec miesiąca lub – jeśli umowa stanowi inaczej – wedle średniej kwoty, jaka znajdowała się w tym miesiącu na koncie. Dzięki temu klient nie musi się „rozdrabniać”, ani kombinować z przelewami między jednym a drugim rachunkiem, by mieć stały dostęp do oszczędności, które w tym czasie zebrał.

Jakie warunki należy spełnić przy kredycie hipotecznym?

Należy jedynie rzucić okiem na to, przez jak intensywny rozwój przechodzi nowoczesny rynek nieruchomości w naszym kraju aby błyskawicznie zdać sobie sprawę z tego, że rzeczy tego typu faktycznie cieszą się u nas ogromną wręcz popularnością. Z tego też powodu trudno byłoby dziwić się również i temu, że aktualnie tak wiele rozmaitych usług bankowych skierowanych jest właśnie do zainteresowanych tym akurat osób.

Do najbardziej podstawowych z nich mogą być zaliczone naturalnie tak zwane kredyty hipoteczne, które są obecnie zaliczane do usług kredytowych cieszących się zdecydowanie największą popularnością. Z racji dużego zróżnicowania związanych z tym ofert usługi te za każdym razem mogą być w pełni dostosowane do wszystkich naszych oczekiwań, więc będziemy z nich mogli skorzystać w dosłownie każdym przypadku. Jak najbardziej warto nieco bliżej się nimi zainteresować, bowiem dosłownie każda wymarzona przez nas nieruchomość będzie mogła być dzięki nim w zasięgu naszych rąk.

Najistotniejszym założeniem kredytów hipotecznych jest sfinansowanie zakupu danej nieruchomości dla kredytobiorcy. Dość łatwo można się również domyśleć, że zakładają one już dość spore sumy, przez co jest to chyba zupełnie oczywiste, że najczęściej zaciąga się je na bardzo długi okres czasu – w wielu przypadkach może to być nawet 40 lat. Sporo ludzi kupuje na przykład mieszkanie na kredyt w bardzo młodym wieku i następnie spłaca go przez większość dorosłego życia, co wbrew temu, co mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka jest bardzo korzystnym rozwiązaniem, gdyż wszystkie warunki w tej kwestii oferowane przez banki potrafią być bardzo atrakcyjne.

W związku ze wszystkimi tymi cechami kredytobiorcy pragnący wziąć idealny dla siebie kredyt hipoteczny nierzadko muszą spełnić wiele różnych kryteriów, odznaczając się chociażby dobrą sytuacją finansową. Kredyty hipoteczne umożliwiają nam zakup praktycznie każdego rodzaju nieruchomości, bowiem dotyczące tego oferty odznaczają się obecnie tak dużym zróżnicowaniem, że zawsze można znaleźć coś odpowiedniego dla siebie. Oprócz tego na rynku możemy również znaleźć inne typy kredytów hipotecznych, przykładowo takie, przy których bank udziela pożyczki nie na samo kupno, ale na zbudowanie jakiejkolwiek nieruchomości – w tym przypadku możemy otrzymać pieniądze na wykonanie najróżniejszych robót budowlanych i wykonanie wszystkich związanych z tym prac.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest bardzo poważnym zobowiązaniem, o czym koniecznie musimy wiedzieć jeszcze przed zdecydowaniem się na coś takiego. Równocześnie jednak poszczególne banki mogą w obecnych czasach zaoferować nam w tej kwestii bardzo dogodne warunki współpracy, dzięki czemu coś takiego jak najbardziej się opłaca. Nierzadko może to być najlepszy z możliwych sposobów na to, aby zagwarantować sobie odpowiednie zaplecze finansowe przy kupowaniu albo budowaniu rzeczywiście idealnej dla siebie nieruchomości, która będzie mogła spełnić wszystkie nasze potrzeby.