Inwestuj oszczędzając swoje pieniądze

W dzisiejszych czasach oszczędzanie i inwestowanie jest bardzo ważne. Jeżeli chcemy, aby w przyszłości żyło nam się lepiej musimy poświęcić trochę czasu na wybór odpowiedniej lokaty, konta lub funduszu. Obecnie przyszły inwestor ma ułatwione zadanie, ponieważ wszystko, co potrzeba może załatwiać przez Internet, począwszy od założenia konta w banku aż do grania na giełdzie. Banki oferują nam coraz to lepsze i nowocześniejsze, formy oszczędzania.

Najprostszym sposobem na oszczędzanie jest lokata bankowa. Lokatę założymy praktycznie w każdym banku nawet przez Internet, a odsetki są nieco wyższe niż inflacja. Pojawiło się kilka internetowych banków takich jak ebgż, alior sync czy znany wszystkim mbank. Specjalizują się głównie w bankowości internetowej i można tam założyć lokatę na nieco wyższy procent niż w tradycyjnym banku. Polecamy ranking - oszczednoscionline.pl/ranking-lokat

A co jeżeli ktoś chce zarobić więcej? Wtedy musi zainteresować się albo funduszami albo graniem na giełdzie. Fundusze również kupimy w każdym banku, również przez Internet. Warto zwrócić uwagę na wysokość opłaty manipulacyjnej, która coraz częściej wynosi 0zł. Fundusze są bardzo zróżnicowane i podzielone według ryzyka. Wiadomo, że im bardziej ryzykujemy tym możemy mieć większy zysk. Oprocentowanie może sięgać nawet 20-30%, ale i również -20% jeżeli mówimy o funduszach akcji. Bank udostępnia informację o poziomie ryzyka, ale pamiętajmy, że są to inwestycje długo terminowe na minimum 1 rok. Podobnie wygląda granie na giełdzie, tam również mamy podwyższony poziom ryzyka, ale i również zysk może okazać się dużo większy. Obecnie pojawiły się serwisy internetowe takie, jak xtb lub plus500, w których możemy inwestować nie wychodząc z domu. Wszystkie wykresy i informacje mamy podane dosłownie na tacy, wystarczy tylko odpowiednio kupować.

Na początek polecam emaklera, którego oferuje mbank, ponieważ niema żadnych opłat za prowadzenie rachunku, a jest to ważne dla początkujących inwestorów.

Podsumowując mamy dużo sposobów na oszczędzanie, tylko od nas zależy, co zrobimy z naszymi pieniędzmi. Dla osób ceniących sobie spokój polecam lokaty bankowe, a dla osób chcących trochę zaryzykować i samemu inwestować kapitał polecam fundusze lub giełdę. Niezależnie od tego, co wybierzemy pamiętajmy o tym, że warto inwestować i oszczędzać na przyszłość.

Jak inwestować w obligacje – samodzielnie czy z pomocą?

Choć wielu inwestowanie kojarzy się głównie z inwestowaniem na giełdzie i handlem akcjami. Inwestowanie może dotyczyć także innych dziedzin, choćby obligacji, handlu surowcami, inwestowaniem w dzieła sztuki, czy wykorzystaniem różnic kursowych walut. W jaki sposób warto inwestować w obligacje? Warto się zastanowić, czy bardziej interesujące wyniki uzyska się samodzielnie, czy też skuteczniejsze okażą się fundusze inwestycyjne.

Różnica pomiędzy inwestowaniem w obligacje prowadzonym samodzielnie, a powierzeniem tego zadania funduszom inwestycyjnym na pierwszy rzut oka może nie być tak dobrze widoczna. Jednakże oba sposoby na wymienione tu inwestycje finansowe różnią się wieloma aspektami. Wybór jednego rozwiązania powinien zostać przeprowadzony po wykonaniu analizy własnych potrzeb i aktualnych możliwości rynkowych, co może znacznie zwiększyć rentowność inwestycji.

Inwestycje własne i pośrednictwo funduszy inwestycyjnych

Podstawą rentowności jaką posiadają inwestycje w papiery dłużne jest oprocentowanie pożyczki pobieranej przez emitenta. Znacząca większość obligatariuszy samodzielnie inwestujących swoje oszczędności korzysta właśnie z tej drogi, przechowując papiery dłużne w swoim portfelu inwestycyjnym do daty ich wykupu przez emitenta.

Opisana tu droga postępowania pozwala na uzyskanie odsetek gwarantujących przynajmniej przeciwdziałanie inflacji, czego przykładem mogą być obligacje skarbowe, bądź zysku znacznie większego, kilkunastoprocentowego, oferowanego przez obligacje korporacyjne. W przypadku tych ostatnich istnieje jednak pewne niebezpieczeństwo utraty kapitału w przypadku posiadania papierów niezabezpieczonych, emitowanych przez bankrutujące przedsiębiorstwo. Ryzyko to znacznie się zwiększa w przypadku "ubogiego" portfela inwestycyjnego, w którym znajdują się obligacje emitowane przez jedno, niepewne przedsiębiorstwo.

Fundusze inwestycyjne posiadają znacznie większe pole manewru pod względem możliwości urozmaicenia portfela inwestycyjnego, dobierając obligacje zarówno z puli bezpiecznych papierów, jak i tych niezabezpieczonych. Nawet w przypadku zaangażowania przez inwestora nieznacznych środków finansowych, dzięki zarządzaniu środkami dużej grupy inwestorów, fundusze inwestycyjne mogą znacznie zróżnicować źródła pochodzenia poszczególnych papierów wartościowych. Dodatkową zaletą jest możliwość uzyskania znacznie niższych cen przy zakupach hurtowych, oraz dostęp do papierów dłużnych udostępnianych jedynie dla klientów instytucjonalnych.

Fundusze jednak raczej nie przetrzymują papierów dłużnych do daty wykupu, handlując nimi na wolnym rynku. Warto wiedzieć, że nie każdy termin sprzyja takim inwestycjom, co sprawia, że strategia ta może przynieść znaczne straty w przypadku podejmowania inwestycji w obligacje w nieodpowiednim czasie.

Jak bezpiecznie pomnażać pieniądze?

Rynki finansowe w ostatnich latach stały się coraz bardziej rozchwiane. Dynamika zmian w kursach akcji zdecydowanie wzrosła, a rynek Forex jest tak mocno lewarowany, że inwestowanie tam własnych oszczędności jest decyzją samobójczą. Z tego też powodu warto poznać trzy najbezpieczniejsze sposoby na pomnażanie oszczędności. Przedstawiamy je poniżej.

Bezpieczne obligacje

Zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem na to, by nasze oszczędności pozostałe bezpieczne i przynosiły dodatkowe dochody, są obligacje. Ale nie wszystkie. Najlepszym rozwiązaniem są inwestycje w obligacje skarbu państwa, obligacje komunalne (ale też nie wszystkie!) oraz obligacje emitowane przez duże korporacje lub te, które są w bardzo dobry sposób zabezpieczone (na przykład na nieruchomościach). Dzięki temu jesteśmy w stanie mieć pewność, że nasze oszczędności będą zyskiwały na wartości a nie traciły. Choć zyski te będą niewielkie, to jednak ważniejsze w tym przypadku jest bezpieczeństwo naszych pieniędzy.

Najpopularniejsze produkty bankowe - lokaty bankowe

Uważanym za najbezpieczniejszy sposobem na zwiększenie wartości naszych oszczędności, jest ulokowanie ich w banku. Nie do końca jest to prawda, bowiem obligacje skarbowe są mniej ryzykowne. Jednak i w przypadku lokat bankowych możemy być niemal pewni, że nasze oszczędności nie będą uszczuplone, a wręcz urosną. W tym wypadku warto jednak szukać jak największych zysków. Ryzyko związane z oszczędzaniem w poszczególnych bankach się nie różni, dlatego im bank zaoferuje nam wyższe odsetki, tym chętniej powinniśmy z nich korzystać. Nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą przełożyć się na spore dodatkowe dochody.

Bezpieczne fundusze inwestycyjne

By zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny warto też poznać możliwości, jakie dają fundusze inwestycyjne. Oszczędzanie pieniędzy nie zawsze musi wiązać się bowiem z deponowaniem ich w sposób bardzo statyczny. Na krajowym rynku mamy dostęp do funduszy zrównoważonego wzrostu, w których część pieniędzy przeznaczana jest na nieco bardziej ryzykowne inwestycje w akcje. Jednak mamy do dyspozycji również fundusze obligacji, których zadaniem jest tworzenie jak najlepszego portfela złożonego z obligacji skarbowych, komunalnych i korporacyjnych. Warto też zwrócić uwagę na fundusze rynku pieniężnego, które są najbezpieczniejszym rozwiązaniem oferowanym przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Musimy pamiętać o tym, że najbezpieczniejsze inwestycje wymagają dywersyfikacji. Warto to robić nawet w ramach poszczególnych rodzajów funduszy, nie mówiąc już o dywersyfikacji, jaką umożliwiają wcześniej opisane bezpieczne metody pomnażania oszczędności.

Czy to już czas rozejrzeć się za inną formą inwestycji niż lokaty? Analiza funduszy inwestycyjnych

Fundusze inwestycyjne to w dzisiejszych czasach jedna z najlepszych form inwestowania. Wszystko opiera się na wspólnym lokowaniu środków pieniężnych przez uczestników danego funduszu. Jego członkami mogą być zarówno osoby indywidualne, jak i firmy, czy też większe przedsiębiorstwa, nie ma tutaj żadnych ograniczeń. Zyski płynące z przynależności do takiego funduszu mogą być naprawdę bardzo duże, jeżeli okaże się on oczywiście strzałem w dziesiątkę. Tego typu fundusze dzielą się na wiele kategorii.

Fundusze inwestycyjne agresywnego wzrostu

Takie fundusze to chyba najbardziej ryzykowna forma inwestowania. Chodzi tutaj o lokowanie środków pieniężnych w spółki, które dopiero co pojawiły się na rynku. Celem takiego inwestowania jest przede wszystkim maksymalny przyrost wartości kapitału. Związane jest to jednak z dość niskim dochodem bieżącym, ale za to zakończenie inwestycji może okazać się nad wyraz pozytywne dla każdego członka takiego funduszu. Istnieje tutaj spore ryzyko, że można stracić znaczną część ulokowanych na funduszu pieniędzy.

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego

Kolejnym typem funduszu inwestycyjnego mogą być te, które inwestują w rynek pieniężnym. Charakteryzuje się to przede wszystkim lokowaniem pieniędzy w bony komercyjne, bony skarbowe, czy też certyfikaty depozytowe. Uzyskiwany w ten sposób dochód nie jest może zbyt wysoki, ale za to dość pewny. Osoby, które chcą zarobić niewiele, ale mieć pewność, że taki zarobek będzie osiągalny, chętnie decydują się na takie posunięcie, czego potem nie żałują. Jeżeli nie chcemy zbytnio ryzykować, to taki fundusz będzie dla nas odpowiedni.

Fundusze inwestycyjne branżowe

Jednym z bardziej popularnych typów funduszy inwestycyjnych w ostatnich czasach są fundusze branżowe. Jest to bardzo wyspecjalizowana kategoria polegająca na inwestowaniu w odpowiednie branże, a więc na przykład w branżę przemysłową. Brak w nich dywersyfikacji, a więc takie fundusze związane są z bardzo dużym ryzykiem utraty sporej części swoich pieniędzy.

Widać więc wyraźnie, że trzeba się dobrze zastanowić nad tym, który konkretnie fundusz będzie dla nas optymalnym rozwiązaniem. Do wyboru mamy ich wiele, dlatego też nasza decyzja musi być poparta dogłębnymi analizami w tym zakresie, które pomogą podjąć nam ostateczną decyzję. Na pewno takie fundusze mogą sprawić, że zarobimy sporo pieniędzy, ale może się też stać tak, że je stracimy. Fundusze inwestycyjne to dobra inwestycja dla osób lubiących ryzyko, ale coś dla siebie znajdą tutaj także osoby, które chcą zainwestować pewnie, a przy tym niewiele zarobić.