Jak się wzbogacić?

Chyba każdy z nas chciałby być majętnym, ale tak jak natychmiast to marzenie się zbliża, tak samo odchodzi, gdy zaczniemy je brać pod uwagę na serio. Niemniej, wbrew jakimkolwiek pozorom, droga ku zamożności nie jest taka pokrętna, a wprost przeciwnie, wystarczy tylko pamiętać o paru aspektach, przekładających się na selekcjonowane inwestycje finansowe i sposób ich przebiegu.

I tak oto po pierwsze, jeśli ktoś marzy o dużych środkach pieniężnych, powinien przyjrzeć się tym, którzy takowe już mają, bo bycie bogaczem to taki sam rodzaj artyzmu jak choćby malarstwo. Uczenie się więc od rekordzistów jest konieczne, tym bardziej że ci drudzy ochoczo dzielą się swymi refleksjami. Po drugie, inwestycje mają kaliber długoterminowy, toż należy się uzbroić w wytrwałość i zawziętość, które to pozwolą na zdobycie zwycięstwa, bez względu na naszą teraźniejszą pensję, brak doświadczenia, kiepską sytuację gospodarczą w kraju, czy cały ogrom podobnych przeszkód.

Jeżeli zaś już zadbamy o warstwę merytoryczną i psychiki, warto też zastanowić się nad wyselekcjonowaniem inwestycyjnych sposobów, do których należą lokaty bankowe, wyszczególniające się bezpieczeństwem i banalnością obsługiwania, inwestowanie na giełdzie, cechujące się mnóstwem możności i okazją kolosalnego przychodu, inwestowanie w nieruchomości, cechujące się dużą stabilnością zysku, ale i nieodzowności posiadania większego funduszu początkowego, inwestowanie na rynku Forex, czyli handlowanie walutami i surowcami z wykorzystaniem dźwigni finansowej, a także bezlik podobnych, takich jak inwestowanie w sztukę albo wina.

Nie jest rzecz jasna tak, iż bez znaczenia staje się forma naszej inwestycji, ponieważ powinna być ona dobrana do naszych możliwości finansowych oraz skłonności do ryzyka, wobec czego jednym znacznie bardziej odpowiadać będą lokaty, a następnym na przykład owe inwestycje nieruchomościowe. Niektórzy boją się natomiast podejmować jakichkolwiek działań, co owocuje bezpośrednio w fakt, iż ich finanse nie tylko są nieruszone, ale iż oni sami nań naprawdę tracą, dlatego szkoda nie działać, tym bardziej że przemyślane rozporządzanie funduszem nie jest wcale tak ryzykowne, jakby się mogło wydawać. Swoją drogą, w dobie czasów zdominowanych przez informacje z Internetu, każdy rozsupła każde swoje niepewności, jakie z inwestowaniem są powiązane. Jasne, trzeba być rozsądnym odnośnie różnych oszustw, trzeba nie zapominać o współdziałaniu z bankami i instytucjami o nieskazitelnej reputacji, czy też trzeba inwestować w oparciu o wiedzę teoretyczną, którą znajdziemy na forach dyskusyjnych, ale naprawdę wskazanym jest takowy wysiłek podjąć i to wszystko rozeznać samodzielnie.

Jak wybrać odpowiednią lokatę?

Przed powierzeniem pieniędzy w depozyt bankowi warto przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw”, popytać znajomych, poszperać w internecie i wybrać lokatę, która jest najlepsza. Wydaje się proste, lecz wybór banku wcale nie jest taki łatwy.

Oto kilka wskazówek, które mogą stać się światłem w tunelu prowadzącym do trafnej inwestycji:

Weź pod uwagę kilka banków

Nie ograniczaj się tylko do jednego, czy dwóch banków, które wydają Ci się najlepsze albo są po prostu popularne. Przed wybraniem odpowiedniego warto przeanalizować oferty kilku banków, porównać je ze sobą i wybrać na przykład trzy, które wydają się najkorzystniejsze, a później dowiadywać się o nich najwięcej i zdecydować, która jest najlepsza. W wyborze najlepszej oferty przydatny może okazać się ranking lokat, który bez większego problemu można znaleźć w internecie. Zdecyduj w jakim czasie będą Ci potrzebne pieniądze

To czy chcesz wypłacić pieniądze w przeciągu dwóch, czy dwunastu miesięcy ma duże znaczenie. Zakładanie lokat długoterminowych jest korzystniejsze, ponieważ ich oprocentowania są wyższe. Jednak dla kogoś kto wszystkie swoje oszczędności przechowuje na lokacie i nie jest pewien, czy nie będą mu one potrzebne w najbliższym czasie korzystniejsze mogą okazać się depozyty krótkoterminowe.

Zwróć uwagę na oprocentowanie i częstość kapitalizacji

Oczywistym jest, że najlepiej wybrać lokatę z najwyższym oprocentowaniem, ponieważ odsetki, jakie trafią na konto klienta będą wtedy większe. Jeśli oprocentowanie lokaty będzie niższe od inflacji może okazać się, że będziesz stratny. Natomiast kapitalizacja to częstość w jakiej naliczane są odsetki. Oczywiście im częściej tym lepiej, dlatego dobrze wybrać lokatę z dużą częstotliwością kapitalizacji.

Najważniejszymi czynnikami podczas wyboru lokaty są: oferty banków i ranking lokat, czas trwania lokaty, wysokość oprocentowania i częstość kapitalizacji. To właśnie trzy ostatnie z nic decydują o tym ile pieniądze zarobią podczas trwania lokaty i to je należy brać najbardziej pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o umowie z bankiem.

Różne sposoby oszczędzania – znajdź najlepszy dla siebie

Oszczędzanie – powinien się za nie zabrać każdy z nas. Prędzej czy później wszyscy zdajemy sobie sprawę, jak duże ma ono znaczenie. Jednak kiedy warto zacząć myśleć o nim na poważnie? Kiedy jest ostatni dzwonek na odkładanie pieniędzy na przyszłość? 

Odpowiedź jest prosta – im szybciej, tym lepiej. W końcu jeżeli wcześniej zaczniemy oszczędzać, to zdążymy więcej uzbierać i później będzie nam łatwiej pod względem finansowym. Jednak nikt z nas nie myśli raczej o założeniu lokaty wcześniej niż w momencie zakończenia edukacji. To przecież dopiero wówczas zaczynamy mieć stałe dochody i to wówczas możemy myśleć o tym, by z każdej pensji odłożyć choć kilkadziesiąt złotych. Wcześniej po prostu zazwyczaj nie mamy z czego.

Lokaty i konta oszczędnościowe – która opcja jest lepsza?

Wspomnieliśmy już o lokatach. Jednak nie są one jedynym sposobem na odkładanie pieniędzy. Oprócz tego bardzo popularne są również konta oszczędnościowe. Te dwa typy rachunków, choć dość podobne, w praktyce nieco się różnią. Najlepsze lokaty bankowe grudzień 2015 są przeznaczone raczej dla osób, które mają już zebraną pewną sumę pieniędzy, ale chcą z niej skorzystać dopiero za jakiś czas. Lokata pozwala im więc te środki bezpiecznie przechować. W przypadku konta oszczędnościowego mamy już więcej swobody. Możemy na nie zajrzeć w każdej chwili, w każdej chwili wpłacić tam pieniądze, a wypłacić je przynajmniej raz na jakiś czas. Jeżeli chodzi o lokaty jest to natomiast zazwyczaj w ogóle nie możliwe i taki krok wiąże się z całkowitym ich zerwaniem, co przez banki jest często karane utratą odsetek. Lokata ma wiec bardziej surowe reguły, ale z drugiej strony może nas zmusić do konsekwencji w oszczędzaniu, do powstrzymania się od realizowania swoich zachcianek, chwilowych impulsów. Nagrodą jest tu za to oprocentowanie lokat, które to daje nam właśnie odsetki, czyli dodatkowe pieniądze, które należą nam się za samo posiadanie lokaty. Każdy z tych rachunków ma więc zarówno swoje wady, jak i zalety. Teraz sam musisz wybrać, który z nich będzie dla Ciebie odpowiedniejszy.

Oferty lokat w obcych walutach

Wraz z otwarciem się na podróżowanie po całym świecie i otwarciem granic wewnętrznych Unii Europejskiej coraz więcej osób zarabia w innej walucie niż polskie złote. Ich dochody są w Euro, USD, GBP a nawet bardziej egzotycznych walutach. Dokładniej takich, jakie obowiązują w krajach, do których emigrowali. 

Z resztą pojechali, aby zarabiać więcej i pomnażać swoje środki finansowe. Muszą mieć jednak do tego okazję. A w tym skutecznie pomogą lokaty bankowe. Produkty gwarantujące pełny zwrot kapitału i jednocześnie dodatkowy zysk. O potrzebach klientów wiedzą bankierzy, którzy oferują im produkty takich, jakich potrzebują a zatem walutowe lokaty terminowe.

Jakie lokaty są najbardziej popularne?

Spośród wielu lokat bankowych w walucie obcej należy w pierwszej kolejności wyróżnić lokaty w Euro, USD oraz GBP. A zatem w walutach, które są najbardziej popularne nie tylko w naszym kraju ale również i na świecie. Przejmują one bowiem większość środków finansowych jakie zarabiają poszczególni ludzie. A ich czas trwania nie odbiega od standardowych lokat bankowych. Mieści się więc w przedziale od kwartału do nawet dwóch lat. Ich oprocentowanie jest również ciekawe. Albowiem nie rzadko podobne do lokat bankowych w złotówkach. A trzeba przecież pamiętać, że kilka procent dla lokat w złotówkach to nie to samo co kilka procent dla lokaty walutowej. Wtedy bowiem przełożenie na zyski jest znacznie większe.

Lokaty w specyficznych walutach

Co jakiś czas w niektórych bankach a w niektórych nawet cyklicznie dostępne są lokaty bankowe w specyficznych walutach. Udostępnia się więc lokaty czerwiec 2015 w koronach norweskich, jenach japońskich czy też dolarach kanadyjskich lub frankach szwajcarskich. Wszystko w zależności od tego na co aktualnie jest popyt na rynku. Gdzie oczywiście im on większy tym również oprocentowanie lokat większe. Klienci chcą bowiem dobrze zainwestować swoje pieniądze a banki przyciągnąć ich do siebie. A bez dobrego oprocentowania nie byłoby to możliwe. Trzeba bowiem pamiętać, że na walutowych lokatach bankowych zarabiają również banki, które nie muszą realizować przewalutowania aby inwestować np. na azjatyckich giełdach. Posiadają bowiem już walutę, w której owe inwestycje się odbywają a co za tym idzie koszty takich operacji są dla nich znacznie mniejsze a zyskami znacznie chętniej dzielą się z klientami.

Jak zadbać o oszczędności emerytalne?

Wszyscy dobrze wiemy, że jeżeli sami nie zadbamy o bezpieczeństwo naszej przyszłości to nikt tego za nas nie zrobi. Przyszłe emerytury mogą być wyjątkowo niskie, a jakiekolwiek inne dochody wręcz ciężkie do wyobrażenia. Dlatego tak ważne jest by gromadzić oszczędności na swoją własną przyszłość. Jak robić to efektywnie? Jak sprawić by pieniądze same generowały kolejne pieniądze? Wystarczy skorzystać z oferowanych przez banki lokat terminowych.

Lokata czy rachunek oszczędnościowy?

Wśród bogatej oferty rynku bankowego, klienci indywidualni mogą wybierać pomiędzy bardzo wieloma produktami. Od tych, które umożliwiają inwestycyjne formy lokowania środków po tradycyjne opcje gromadzenia pieniędzy w nieco mniej efektowny, ale bezpieczny i skuteczny sposób. Rachunki oszczędnościowe i lokaty to dwa podobne do siebie elementy oszczędzania. Każdy z nich ma swoje zalety i oba produkty mogą być zastosowane w tym samym celu. Zasadnicza różnica pomiędzy lokatą, a rachunkiem oszczędnościom polega na tym, że prezentują one inne możliwości dostępu do zgromadzonych środków. Inaczej mówiąc, zarówno jeden, jak i drugi produkt będzie idealnym rozwiązaniem, ale w innych okolicznościach.

Jeżeli potrzebujemy mieć stały dostęp do oszczędności i nie ma możliwości zamrożenia ich na nieco dłuższy okres to najlepszym rozwiązaniem będzie rachunek oszczędnościowy. Dzięki niemu możliwe jest stałe korzystanie ze swoich pieniędzy bez utraty oprocentowania. Minusem jest to, że w przeciwieństwie do lokat, rachunku oszczędnościowe są niżej oprocentowane.

Lokaty terminowe gwarantują w porównaniu do rachunków nieco wyższy zysk. Ich oprocentowanie stanowi większą wartość, co jest swoistą rekompensatą za to, że przez okres trwania lokaty klient zobowiązuje się do nie korzystania ze zgromadzonych środków pod groźbą utraty oprocentowania. Obecnie, lokaty występują w bardzo wielu różnych wariantach. Nie wszystkie są obarczone tak rygorystycznym ograniczeniem w kwestii zerwania umowy. Warto dokładnie prześledzić oferty dotyczące lokat, bo może się okazać, że będzie ona wyglądała niemal jak rachunek oszczędnościowy jednocześnie oferując oprocentowanie, jak na lokacie.

Wybór lokaty

Dobra lokata powinna być, jak szyty na miarę garnitur. Musi być dopasowana do potrzeb klienta. To osoba, które deponuje swoje oszczędności decyduje o tym, która oferta lokaty będzie najlepsza. Wszystko jest, bowiem zależne od tego, na jaki okres klient może pozostawić swoje środki bez możliwości zarządzania nimi. Jak znaleźć najlepsze oferty? Można sprawdzić porównanie lokat internetowych, dzięki któremu wszystkie oferty będą w jednym miejscu.

Jaki rodzaj aktywów wybrać do inwestycji?

Inwestycje to rutynowa czynność, która robiona jest praktycznie przez każdego z nas. Inwestycje finansowe pozwalają na zyskiwanie kolejnych dóbr, albo lokowanie funduszy na lokaty bankowe, co powoduje że jest szansa powiększać kwotę pieniędzy, którą się oddało na lokaty, ponieważ banki dają w zamian za przekazanie im pieniędzy oprocentowanie odpowiednie do kwoty, jaką oddano na lokatę.

Rozwiązań na inwestycje jest ogromnie dużo, stąd też spora grupa osób przez całe życie zawodowe zajmuje się jedynie taką branżą, dlatego że jest to wyjątkowo dochodowa branża, głównie w chwili kiedy ma się dużą wiedzę dotyczącą inwestycji finansowych.

Inwestycje poprzez lokaty, są jedną z najbardziej powszechnych form, ale też często bardzo dużo osób decyduje się na inwestycje w obiekty będące nieruchomościami. W takim przypadku inwestycje finansowe przenoszą się na rodzaj obiektów budowlanych, które nie gwarantują jakiegokolwiek oprocentowania, ale dają opcję by w trafnym momencie sprzedać posiadaną nieruchomość za znacznie wyższą kwotę, co umożliwi również pozyskać zdecydowanie wyższe środki niż były przekazane na daną nieruchomość.

Inwestycje trzeba podzielić na wiele rodzajów, chociażby na wyżej wymienione inwestycje finansowe w lokaty bankowe czy inwestycje w nieruchomości. Wszystkie rodzaje działy występujących inwestycji, charakteryzują inwestycje proste i kuponowe. Inwestycje proste, to takie które tak jak w przykładzie nieruchomości, zapewniają wyłącznie jednorazowy zysk, na końcu sprzedaży, a inwestycje kuponowe to tego rodzaju, z których jest okazja zdobywać ciągły przychód i jest możliwość tego rodzaju inwestycje przetwarzać na innego typu inwestycje. Rozdział inwestycji jest dobry, gdyż ułatwia to dzielić poszczególne podmioty inwestowania, dzięki czemu można być dużo lepiej przystosowanym do danej inwestycji.

Ranking lokat bankowych - marzec 2014 - sprawdź najwyższe oprocentowanie lokat

Przez ostatnie kilka miesięcy, na rynku ofert lokat bankowych zaszły duże zmiany. Przede wszystkim jest to spowodowane niskimi stopami procentowymi, które od grudnia 2012 roku spadły aż o 2%. Oczywiście miało to przełożenie na wysokość oprocentowania lokat bankowych. Dlatego obecny okres nie jest dobry dla osób szukających atrakcyjnych lokat, szczególnie tych długoterminowych. Jeszcze pół roku temu, klienci banków mogliby liczyć na przeciętnie oprocentowanym depozycie na 6% w skali roku. W tej chwili lokaty z oprocentowaniem w wysokości 4-5% to najlepsze oferty na rynku. Pocieszającą wiadomością dla osób oszczędzających na lokatach, jest zapowiedź Rady Polityki Pieniężnej o zakończeniu cyklu obniżek stóp procentowych

Jak wynika ze statystyk udostępnianych prze Narodowy Bank Polski, niższe oprocentowanie lokat poskutkowało zmniejszeniem się salda na lokatach bankowych o blisko 21 mld zł. Jednak oszczędności te nie zostały wypłacone z banków, a przesunięte na rachunki osobiste lub promocyjne krótkoterminowe lokaty. Większość osób oszczędzająca do tej pory na lokatach bankowych, wstrzymała się otwieraniem nowych lokat, czekając tym samym na lepsze czasy – czyli wyższe oprocentowanie. Jednak czy jest to dobre rozwiązanie? Oczywiście nie! Lepszym wyjściem będzie założenie krótkoterminowej lokaty lub konta oszczędnościowego. Należy pamiętać o tym, aby wybierać tylko te najlepsze oferty. Jak to zrobić? Pomóc w tym może aktualny ranking lokat ze stycznia 2014 roku. Zestawienie najlepszych lokat i kont oszczędnościowych przedstawiamy poniżej. 

Lokata bankowa w Idea Bank – NA DOBRY POCZĄTEK 

• Lokata oferowana na jeden lub trzy miesiące
• Najwyższe oprocentowanie na rynku - 4,50% 
• Nie wymagane jest posiadanie konta osobistego w Idea Bank
• Lokata dostępna przez Internet
• Minimalna kwota depozytu już od 1000 zł

Szczegóły oferty "Lokaty na dobry początek"

LOKATA NA START w Getin Bank

• Atrakcyjne oprocentowanie - 4,50% w skali roku
• Okres lokaty - jedynie 2 miesiące!
• Minimalna kwota depozytu wynosi 500 zł
• Maksymalnie na lokatę można wpłacić 20 000 zł
• Zrywając lokatę przed czasem nie tracimy odsetek
• Lokata możliwa do założenia on-line

Szczegóły oferty "Lokaty na start"

LOKATA NA OTWARCIE w Noble Bank

• Wysokie oprocentowanie - 4,25%
• Lokata na okres 2 miesięcy
•  Oferta skierowana do nowych klientów Noble Bank 

Szczegóły oferty "Lokaty na otwarcie"

 
LOKATA DIRECT + INTERNET w Santander Bank

• Lokata długoterminowa - termin zapadalności - 2 lata
• Niezmienne oprocentowanie w wysokości 4,1% w skali roku
• Bank nie pobiera prowizji i opłat za otworzenie lokaty
• Komfortowy sposób otworzenia lokaty

Szczegóły oferty "Lokaty Direct+ Internet"



LOKATA BEZKARNA w BGŻ Optima

• Oprocentowanie lokaty wynosi 4,0% w skali roku
• Możliwość wpłaty kwoty aż do 20 tys. zł
• Oprocentowanie nie ulegnie zmianie przez 3 miesiące
• Lokata możliwa do założenia przez Internet
• Wycofanie oszczędności z depozytu nie powoduje utraty odsetek

Szczegóły oferty lokaty bezkarnej w BGŻ Optima

Decydując się na lokatę lub konto oszczędnościowe pamiętajmy także o dokładnym zapoznaniu się z treścią umowy. Na rynku pojawia się wiele ofert promocyjnych z wysokim oprocentowanie. Takie oferty wiążą się jednak z koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań stawianych przez banki. W tym przypadku, często będziemy musieli założyć również konto osobiste lub zapewnić napływ środków na rachunek bankowy.

Podsumowując, lokaty bankowe nie posiadają już tak atrakcyjnego oprocentowanie jak jeszcze rok temu. Jednak ważną kwestią, którą należy brać pod uwagę analizując zyski z lokat jest stopa inflacji. W chwili obecnej inflacja znajduje się poniżej 1% (ostatni odczyt w lipcu – 0,2% rdr). Oznacza to, że realne zyski z lokat są nawet wyższe niż w okresie, gdy lokaty były oprocentowane o wiele atrakcyjniej. Prognoza NBP przewiduje, że w najbliższym czasie inflacja powinna oscylować w granicach 1%. Dlatego być może jest to bardzo dobry moment na założenie lokaty bankowej, nawet pomimo tego, że ich oprocentowanie jest dużo niższe.

Jak mądrze inwestować swoje oszczędności?

Wyobraźmy sobie, że dysponujemy kwotą 20 tysięcy złotych. Chcemy ją zainwestować, by po paru latach na naszym koncie znalazła się większa suma. Nie wiemy jednak, czym kierować się przy wyborze form pomnażania kapitału. Na szczęście inwestowanie nie jest trudne, ale by przynosiło zamierzone efekty należy przestrzegać kilku uniwersalnych zasad.

Inwestuj w to, na czym się znasz

Ważne jest, by inwestować tylko w produkty, których działanie znamy i rozumiemy. Jeśli nasza wiedza finansowa jest nikła, wybierzmy lokaty bankowe, które nie wymagają znajomości zagadnień tematyki ekonomicznej. Oprocentowanie lokat jest obecnie bardzo niskie, ale nasz zarobek będzie pewny. Gdy mamy większą wiedzę, możemy pokusić się o kupno akcji giełdowych czy obligacji z rynku Catalyst, które oferują całkiem dobre stopy zwrotu. Warto również wspomnieć o inwestycjach alternatywnych np. winach czy znaczkach pocztowych, chociaż są one zarezerwowane jedynie dla pasjonatów.

Określ czas inwestycji

Przy wyborze formy pomnażania kapitału należy kierować się również długością okresu inwestycji. Inaczej będziemy mogli ulokować pieniądze, gdy będziemy chcieli inwestować przez rok, a inaczej, gdy okres ten będzie miał wynosić 10 lat. W inwestycjach długoterminowych możemy pozwolić sobie na większe ryzyko – wybierajmy więc instrumenty agresywne, które mogą przynieść wyższą stopę zwrotu. Jeśli natomiast szybko chcemy zyskać dostęp do zarobionej gotówki, decydujmy się na rozwiązania bezpieczniejsze (np. lokaty krótkoterminowe). Zyski z nich będą niższe, jednak będziemy mieć zagwarantowaną ochronę kapitału.

Dywersyfikacja

Równie ważna jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Pozwala ona na zmniejszenie ryzyka i zminimalizowanie ewentualnych strat płynących z agresywnych form pomnażania kapitału. Dywersyfikacja polega na podzieleniu kapitału pomiędzy różne formy inwestowania – za część pieniędzy można kupić akcje, a za resztę obligację lub wybrać rozwiązania tradycyjne takie jak lokata. Należy jednak przestrzegać zasady, że im krótszy czas inwestycji, tym więcej bezpiecznych form należy wybierać.

Dlaczego pieniądze w Polsce są tematem tabu?

Gdybyśmy zrobili na ulicy ankietę na temat tego, na które tematy nie powinniśmy rozmawiać z rodziną przy stole, okaże się, że oprócz poglądów politycznych i religijnych, wiele osób wskaże na finanse. Co jest przyczyną takiego stanu rzeczy?

Polacy kojarzą rozmowy o pieniądzach wyłącznie z narzekaniem na ich brak. Nie lubimy więc nikogo o nie pytać ani sami nie opowiadamy o swoich zarobkach i wydatkach. Pytanie o wysokość wynagrodzenia wciąż uznawane jest za bardzo niegrzeczne i nietaktowne. Tak samo traktuje się pytania o czyjeś zadłużenie. To przykre, że wstydzimy się podejmowania tematyki finansowej z rodziną i znajomymi, gdyż bez tego nie możemy dzielić się z nimi swoją wiedzą i doświadczeniami. Często mogłoby się okazać, że ktoś bliski jest w stanie doradzić nam np. jak wyjść z nadmiernego zadłużenia. Jest to możliwe jednak tylko wtedy, gdy zdecydujemy się, aby z nim o tym porozmawiać.

Niepokojącym zjawiskiem jest również fakt, że rodzice nie chcą pokazywać dzieciom w jaki sposób planować wydatki i na czym polega oszczędzanie. Niekiedy zdarza się, że nie robią tego, ponieważ sami nie posiadają tej wiedzy. Nikt im jej nie przekazywał, więc teraz jako dorośli ludzie borykają się z licznymi długami albo nie potrafią kontrolować domowego budżetu. W ten sposób koło się zamyka, gdyż dzieci najprawdopodobniej powielą błędy swoich rodziców. Ich finanse osobiste nie będą więc w dobrej kondycji. Jeżeli jednak pieniądze są takim samym tematem jak pytania o szkołę i stopnie, dzieci traktują takie rozmowy jak coś zupełnie normalnego. Chętnie powiększają wtedy swoją wiedzę na ten temat, zaczynają oszczędzać na wymarzoną grę komputerową czy chcą poznawać sposoby na pomnażanie kapitału. Zachęcenie dzieci do zagłębiania się w dziedzinę finansową daje rodzicom szansę na zapewnienie im lepszej przyszłości.

Nie wstydźmy się więc mówić o finansach. Nie wszyscy będą chcieli podjąć z nami ten temat, jednak na pewno znajdziemy osoby, które z chęcią nam doradzą lub podzielą się swoimi doświadczeniami. Pamiętajmy, że nawet jeśli nie zarabiamy wiele, zawsze możemy poznać możliwości, które pozwolą nam na oszczędzanie lub zwiększenie comiesięcznych przychodów.

Trzy kroki do życia w dostatku

Niezależnie od wysokości zarobków wielu ludzi nigdy nie stanie się bogatymi. Zarówno ci, którzy mają możliwość oszczędzania jak i ci, którym brakuje pieniędzy, nie potrafią efektywnie gospodarować posiadanymi środkami. Przepis na pozbycie się problemów finansowych można opisać w trzech krokach.

Nie korzystaj z kredytów konsumpcyjnych

Kredyty konsumpcyjne są atrakcyjna pułapką, która przyciąga zarówno ludzi biednych jak i średnio zamożnych. Pragnąc coraz to nowocześniejszych sprzętów, lepszych wakacji czy pięknych prezentów dla bliskich, ludzie masowo je zaciągają. Wzięcie jednego kredytu konsumpcyjnego, nierzadko powoduje swoiste uzależnienie, prowadzące do zaciągania coraz to nowych pożyczek. Tym sposobem dana osoba zamiast gromadzić pieniądze na określone wydatki, oddaje je instytucjom finansowym w ramach spłaty rat i odsetek, tracąc jednocześnie kontrolę nad swoimi wydatkami i wpadając w pułapkę długów.

Oszczędzaj jak najwięcej

Oszczędności to podstawa do zabezpieczenia finansowego na przyszłość. Bez nich człowiek, który utraci pracę lub zacznie otrzymywać niską emeryturę, jest uzależniony od pomocy innych. Dokładne przemyślenie i rozpisanie wszystkich niezbędnych wydatków pomoże w zaoszczędzeniu niewielkich sum pieniędzy, które po pewnym czasie staną się wystarczającym kapitałem.

Kupuj aktywa zamiast pasywów

Gdy już posiada się pewien kapitał, który może zostać zainwestowany, podstawową reguła jest szukanie aktywów, które przyniosą zyski. Pod pojęciem aktywa kryją się wszelkie papiery wartościowe, dzięki którym można pomnażać kapitał, a z czasem zacząć utrzymywać się jedynie dzięki odsetkom otrzymywanym z tytułu ich posiadania. Podstawą do inwestowania w aktywa jest ciągłe zdobywanie i poszerzanie wiedzy z zakresu ekonomii i rynków finansowych. Czas poświęcony na naukę z pewnością zaprocentuje w przyszłości w postaci zysków z udanych inwestycji. Nawet niewielkie sumy ulokowane mądrze, pomogą w osiągnięciu niezależności finansowej. Przeciwieństwem aktywów są pasywa, czyli wszystkie zakupy które z czasem tracą swoją wartość lub wymagają ciągłego wnoszenia opłat. Zalicza się do nich dom, samochód oraz inne dobra materialne. Nie oznacza to, że nie są one niezbędne, lecz zawsze warto się zastanowić czy większe mieszkanie jest nam potrzebne a bardziej luksusowy samochód konieczny do codziennego funkcjonowania.

Konta bankowe dla nieletnich - czyli uczymy dzieci oszczędzać

PKO BP przedstawiło ofertę skierowaną do osób poniżej 13 roku życia. Konto Junior ma służyć osobom, które jeszcze nie posiadają zdolności do czynności prawnych. Jak do tej, pory jest to pierwszy tego typu produkt bankowy na rynku. Jak dokładnie będzie wyglądać oferta?

Teoretycznie, konto bankowe, według prawa bankowego może otworzyć osoba, która ukończyła 13. rok życia. W tym wieku osoba uzyskuje zdolność do czynności prawnych i dzięki temu może samodzielnie decydować o swoich oszczędnościach. PKO BP ma jednak zamiar zaoferować konto, nawet dla małych dzieci, które nie skończyły trzynastu lat - pełnomocnikami konta będą rodzice.

Szczegółowa oferta zostanie przedstawiona w ciągu kilku tygodni. W tej chwili PKO BP udzieliło wstępnych informacji na temat rachunku. Pod względem funkcjonalności konto przypomina Szkolną Kasę Oszczędności czyli w skrócie tzw. SKO. Przede wszystkim konto charakteryzuje się zabawową formą.

Młody oszczędzający może ustalać cel oszczędzania oraz zmieniać wygląd swojej skarbonki. Dziecko dowie się także, ile pieniędzy będzie musiało odkładać co miesiąc, aby osiągnąć dany cel. W ten sposób, dziecko będzie uczyło się systematycznie oszczędzać na wymarzoną zabawkę. Dostępna będzie także możliwość dokonywania zdefiniowanego przelewu. Oczywiście po wcześniejszym zaakceptowaniu przez rodzica. Młody klient otrzyma swój login oraz hasło, nie będzie mógł jednak dysponować kartą płatniczą. Konto w sposób atrakcyjny dla dziecka, ma uświadamiać, że warto odkładać pieniądze i lokować je w banku.

Rodzicom będzie oferowana aplikacja do własnego rachunku bankowego, która umożliwi pomoc w zarządzaniu oszczędnościami dziecka. Pełnomocnik konta Junior będzie mógł przeglądać historię transakcji dziecka oraz zlecać wypłacanie kieszonkowego. Konto w PKO BP nie będzie wymagało ponoszenie dodatkowych opłat, zarówno ze strony rodzica jak i dziecka. Nowe SKO będzie również posiadało atrakcyjne oprocentowanie – w granicach 4,5-5%. Maksymalnie na rachunku swojej pociechy, rodzic będzie mógł ulokować 2,5 tys. zł. Ma to na celu wyeliminowanie przenoszenia oszczędności rodzica na konto dziecka.

Lokata bankowa – zło konieczne?

Każdy z nas doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że musi oszczędzać na przyszłość na własną rękę. Z każdej bowiem strony możemy usłyszeć głosy, że Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie będzie miał za kilkanaście lat pieniędzy na wypłaty naszych emerytur, że pieniądze z Otwartych Funduszy Emerytalnych to będzie tylko kilkanaście złotych miesięcznie dodatku do naszej emerytury i że niestety czeka nas ogólna zapaść systemu emerytalnego.

Oszczędzanie na przyszłość

Czy rzeczywiście tak to będzie wyglądało? Pesymiści niestety potwierdzają właśnie taki scenariusz. Już dzisiaj jednak możemy zrobić coś, by nieco zmienić swoją sytuację w przyszłości. Jeśli jesteśmy młodzi, mamy pracę, udaje nam się utrzymać rodzinę, starcza nam na codzienne wydatki i jeszcze coś zostaje, to koniecznie powinniśmy zacząć oszczędzać. Tylko jak i gdzie? Fundusze inwestycyjne są niestety coraz bardziej niepewne. Wahania notowań giełdowych już niejednego inwestora przyprawiły nie tylko o ból głowy, ale i również o zawał serca. W takim przypadku najbardziej racjonalnym rozwiązaniem jest dzisiaj po prostu lokata. Oferuje ją każda instytucja finansowa. Nie ważne czy jest to bank czy może jakaś instytucja pozabankowa. Wszędzie jednak warunki założenia takiej lokaty mogą się niestety różnić. Jeszcze cztery lata temu oprocentowanie lokat w bankach mogło wynosić nawet osiem, dziewięć lub dziesięć procent w skali roku. Były to doskonałe warunki oferowane klientom, które pozwalały na oszczędzanie i jednoczesne pomnażanie swoich pieniędzy w zyskowny sposób. Dzisiaj niestety oprocentowanie lokat jest o wiele niższe. Niektóre banki standardowo oferują nam trzy procent w skali roku lub cztery procent, ale tylko dla nowych środków zgromadzonych na lokacie i to na okres od trzech do sześciu miesięcy. Jednak biorąc jeszcze pod uwagę obecną inflację na poziomie ok. 1%, na lokatach można realnie zarobić.

Niskie oprocentowanie lokat

Porównanie lokat w poszczególnych bankach również nie daje nam zadowalających wyników. Okazuje się bowiem, że każdy bank z dnia na dzień obniża niestety oprocentowanie lokat i tym samym zachęca swoich klientów do inwestowania w fundusze inwestycyjne lub bezpośrednio na rynku giełdowym. Osoby nie mające w przeszłości żadnej styczności z giełdą i mechanizmami jej działania mogą jednak być rozczarowane zamiast powiększającym się, to pomniejszającym się stanem ich oszczędności. Lokaty bankowe nie są może idealnym produktem finansowym, ale dają nam przynajmniej gwarancję na to, że nie stracimy tego co już mamy. Inne instrumenty finansowe nie zagwarantują nam tego faktu.

Lokaty w banku najczęściej zakładają osoby młode. Osoby starsze mają swoje przyzwyczajenia i niestety bardzo często wolą trzymać oszczędności w domu w przysłowiowej skarpecie niż pozwolić im pracować na siebie. Takie osoby trzeba uświadamiać i starać się przekonać. Może doskonałym rozwiązaniem będzie pokazanie im na własnym przykładzie, że najlepsze lokaty mogą dać im mniej więcej sto złotych więcej w przeciągu trzech miesięcy. Takie bowiem odsetki można otrzymać przy wkładzie około dwunastu tysięcy złotych na najniżej oprocentowanej lokacie bankowej.