Czym charakteryzuje się depozyt bankowy?

Co tytułujemy depozytem bankowym? A no taką inwestycję, która opiera się na zdeponowaniu danego funduszu bankowi, za co ten wyda odsetki, uzależnione od założeń umowy. 

Najpopularniejszym zeń są zaś konta bankowe, będące zapisem bieżącego stanu należności pomiędzy konsumentem i ośrodkiem bankowym, w zakresie których finanse są przechowywane, ale zupełnie dyspozycyjne, co umożliwia przeprowadzanie rozrachunków i pozostałych akcji finansowych.

Do ich rodzajów wliczamy z kolei konta osobiste, które są przeznaczone do urzeczywistniania codziennych rozliczeń, rachunki pomocnicze, które mają zbliżone doń zadanie, ale pozwalają na uczynienie tego w bankach ich nieotwierających, konta oszczędnościowe, jakie cechują się lepszym oprocentowaniem, ale które wykorzystuje się do oszczędzania, a nie do przed chwilą wymienionych, konta walutowe, które pozwalają na gromadzenie funduszu w walucie obcej, i sporo pozostałych jak na przykład konta kredytowe.

Specyficznym typem depozytu są zaś lokaty bankowe, na które środki finansowe się przeznacza, ale te ulegają zamrożeniu i można je wypłacić nie szybciej niż po określonym wcześniej czasie, wraz z odsetkami rzecz jasna. Tak jak w przypadku kont bankowych, dzielą się one na kilka typów, pośród których można wyszczególnić lokaty denominowane, czyli zawierane w walucie obcej, lokaty negocjowane, czyli pozwalające na pertraktowanie z bankiem o oprocentowanie i podobne warunki w umowie, lokaty progresywne, w jakich wysokość oprocentowania przyrasta razem z mijaniem czasu, lokaty terminowe, czyli prowadzone przez jakiś czas, lokaty rentierskie, w których odsetki są od razu wypłacane, a nie kapitalizowane, lokaty strukturyzowane, czyli posiadające cechy funduszy inwestycyjnych, a ponadto mnóstwo pozostałych.

Jak zatem widzimy, depozyty bankowe są bardzo różnorakie, toż wszyscy mogą znaleźć dla siebie ten najbardziej interesujący. Należy niemniej nie zapominać, że pomimo zapewnienia im zabezpieczenia przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który wypłaca zadośćuczynienia w wypadku plajty banków, koniecznym jest też akuratne rozeznanie poszczególnych ofert i wyłonienie z nich takiej, która jest doskonała. Podsumowując, zanim rozpoczniemy współpracę z jakimś instytutem bankowym, upewnijmy się, czy ma on porządną renomę pośród klienteli, czy posiada wystarczający zakres ofert i czy zajmują one szczytowe miejsca w rankingach internetowych, czy jest weń praktykowane kompetentne doradztwo, czy jego strona www jest klarowna i czy możemy z jej wykorzystaniem otwierać depozyty, oraz zasadniczo, czy obcujemy z prawdziwym profesjonalistą, dla którego dobro konsumenta to priorytetowy cel.

Charakterystyka bankowych kont oszczędnościowych

Bankowe konta oszczędnościowe są rozwiązaniem pośrednim pomiędzy kontem osobistym, a lokatom. Konta te umożliwiają gromadzenie oszczędności, bez ich zamrażania, a konkretnie bez ryzyka utraty odsetek w sytuacji, gdy z jakichś powodów konieczne staje się wykorzystanie części lub całości zgromadzonych na nich pieniędzy.

Konta oszczędnościowe a konta osobiste

 

Wszystkie konta bankowe mają swoją specyfikę, która nadaje im różne funkcjonalności. Konta osobiste umożliwiają zarządzanie finansami na bieżąco bez ponoszenia wysokich kosztów (w części banków większość operacji bieżących na kontach osobistych można przeprowadzać za darmo), ale mają znikome, lub żadne oprocentowanie. Takiego konta nie można traktować jako poważnej lokaty kapitału. Przechowując na nich pieniądze tracimy je wskutek stopniowego zmniejszania ich siły nabywczej w wyniku inflacji.

Konta oszczędnościowe - przeciwnie. Są przyzwoicie oprocentowane (choć nie tak wysoko jak lokaty), ale nie można korzystać z nich w pełni bezkarnie tj. bez ponoszenia stosunkowo wysokich kosztów opłat za poszczególne operacje. W większości banków tylko jedna operacja na takim koncie jest bezpłatna, za pozostałe pobierane są wyższe, niż w przypadku kont osobistych, prowizje.

Konta oszczędnościowe a lokaty bankowe

 

W porównaniu z typowymi kontami oszczędnościowymi lokaty są znacznie wyżej oprocentowane. Ulokowanie pieniędzy na rachunku lokaty umożliwia uzyskanie większych dochodów z odsetek. Większość lokat oznacza jednak konieczność całkowitego zamrożenia pieniędzy na ściśle określony czas. Lokatę można zerwać (zlikwidować, rozwiązać) przed terminem, bez ponoszenia dodatkowych kosztów, ale należy liczyć się z tym, że w takiej sytuacji dojdzie do utraty wszystkich należnych (nie skapitalizowanych) odsetek. Na tym polu konta oszczędnościowe mają nad lokatami ogromną przewagę - swobodne dysponowanie pieniędzmi nie grozi utratą odsetek.

Kiedy warto założyć konto oszczędnościowe?

 

Konta oszczędnościowe są idealnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują swobody w dysponowaniu posiadanym kapitałem pieniężnym i stałym jego pomnażaniu. Obecnie większość banków oferuje coraz korzystniejsze warunki oszczędzania, a konta oszczędnościowe należą do najbardziej konkurencyjnych produktów bankowych.

Wybierając je warto mieć na uwadze czynniki decydujące o ich przewadze nad kontami osobistymi i lokatami, czyli wysokość oprocentowania i swobodę w dysponowaniu pieniędzmi, z opłatami za operacje wykonywane ponad ściśle określony bezpłatny limit włącznie.

Ponieważ konto oszczędnościowe może być jednocześnie pomocniczym kontem do rachunku osobistego ważny jest też bieżący dostęp do pieniędzy zgromadzonych na rachunku.
Wybierając te produkty bankowe warto więc mieć na uwadze kanały dostępu do kont. Idealnym rozwiązaniem jest możliwość zdalnego zarządzania pieniędzmi za pośrednictwem telefonu, internetu, czy innych popularnych technologii / urządzeń.

Konta bankowe dla nieletnich - czyli uczymy dzieci oszczędzać

PKO BP przedstawiło ofertę skierowaną do osób poniżej 13 roku życia. Konto Junior ma służyć osobom, które jeszcze nie posiadają zdolności do czynności prawnych. Jak do tej, pory jest to pierwszy tego typu produkt bankowy na rynku. Jak dokładnie będzie wyglądać oferta?

Teoretycznie, konto bankowe, według prawa bankowego może otworzyć osoba, która ukończyła 13. rok życia. W tym wieku osoba uzyskuje zdolność do czynności prawnych i dzięki temu może samodzielnie decydować o swoich oszczędnościach. PKO BP ma jednak zamiar zaoferować konto, nawet dla małych dzieci, które nie skończyły trzynastu lat - pełnomocnikami konta będą rodzice.

Szczegółowa oferta zostanie przedstawiona w ciągu kilku tygodni. W tej chwili PKO BP udzieliło wstępnych informacji na temat rachunku. Pod względem funkcjonalności konto przypomina Szkolną Kasę Oszczędności czyli w skrócie tzw. SKO. Przede wszystkim konto charakteryzuje się zabawową formą.

Młody oszczędzający może ustalać cel oszczędzania oraz zmieniać wygląd swojej skarbonki. Dziecko dowie się także, ile pieniędzy będzie musiało odkładać co miesiąc, aby osiągnąć dany cel. W ten sposób, dziecko będzie uczyło się systematycznie oszczędzać na wymarzoną zabawkę. Dostępna będzie także możliwość dokonywania zdefiniowanego przelewu. Oczywiście po wcześniejszym zaakceptowaniu przez rodzica. Młody klient otrzyma swój login oraz hasło, nie będzie mógł jednak dysponować kartą płatniczą. Konto w sposób atrakcyjny dla dziecka, ma uświadamiać, że warto odkładać pieniądze i lokować je w banku.

Rodzicom będzie oferowana aplikacja do własnego rachunku bankowego, która umożliwi pomoc w zarządzaniu oszczędnościami dziecka. Pełnomocnik konta Junior będzie mógł przeglądać historię transakcji dziecka oraz zlecać wypłacanie kieszonkowego. Konto w PKO BP nie będzie wymagało ponoszenie dodatkowych opłat, zarówno ze strony rodzica jak i dziecka. Nowe SKO będzie również posiadało atrakcyjne oprocentowanie – w granicach 4,5-5%. Maksymalnie na rachunku swojej pociechy, rodzic będzie mógł ulokować 2,5 tys. zł. Ma to na celu wyeliminowanie przenoszenia oszczędności rodzica na konto dziecka.