Zarządzanie ryzykiem w strategii inwestycyjnej

Posiadając strategię zarządzania ryzykiem, zwiększasz szanse zarobkowania na nowoczesnym rynku finansowym. Bez ryzyka, jak zapewne wiesz, nie ma atrakcyjnych stóp zwrotu. Zarządzanie ryzykiem zakłada wybór wielu instrumentów do portfela, a tym samym regulowanie niepewności. Każdy inwestor ma różne podejście do niepewności i strat. Ci ludzie, którzy boją się ryzyka wybierają tylko lokaty bankowe, bo charakteryzują się pewnym zwrotem, a prawdziwi ryzykanci inwestują w kontrakty terminowe, giełdę walutową, itp. W artykule dowiesz się, jak połączyć bezpieczeństwo z ryzykiem i jak regulować oba pojęcia w celu zapewniania sobie niezależności finansowej, w dłuższym okresie.

Czy jesteś odporny na straty?

Zarządzanie ryzykiem sprowadza się do wyjaśnienia kwestii odporności na straty. Jeżeli jesteś człowiekiem maksymalnie odpornym, wtedy najlepsza będzie dla ciebie giełda papierów wartościowych, a nawet giełda walutowa z instrumentami pochodnymi. Im mniejsze predyspozycje do ryzyka, tym bardziej bezpieczne produkty wybierzesz. Lokata bankowa to najlepszy przykład. Połączenie lokat z instrumentami rynku kapitałowego to najlepsza decyzja dla inwestora indywidualnego. Regulując niepewność zwiększasz długoterminowo potencjał stopy zwrotu.

Ustal, ile możesz przegrać na jednej transakcji

Zarządzanie ryzykiem zakłada zawsze element maksymalnego poziomu straty. Musisz wiedzieć zawsze, ile możesz stracić, jeszcze przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji. Zgodnie z takim rozumieniem lokata bankowa to ochronny instrument, oferujący zawsze pewną stopę zwrotu, bez możliwości straty. Zatem lokata bankowa stanowi klucz do ochrony majątku i daje szansę zaryzykowania w innych obszarach rynku.

Oceniaj podejmowane decyzje, a staniesz się o wiele lepszym inwestorem indywidualnym

Zarządzanie ryzykiem jest związane także z prowadzeniem dziennika inwestora, ocenianiem transakcji. Nie warto zatem zakładać lokat na dłuższy okres, ponieważ często strategia finansowa ulega dynamicznym przekształceniom. Lepiej posiadać płynny majątek. Banki pozwalają wypłacać środki z lokat natychmiast, jednak musisz utrzymać zobowiązanie do końca okresu rozliczeniowego, aby otrzymać należne oprocentowanie. Lokatę traktuj bardziej, jako miejsce, gdzie twój kapitał poczeka spokojnie na okazję inwestycyjną. Poznaj akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, rynek nieruchomości. Im więcej obszarów inwestycyjnych znasz, tym większa szansa zbudowania solidnego majątku.

Nie musisz robić wszystkiego samodzielnie

Strategię inwestycyjną zbudują ci, jeżeli oczywiście tego chcesz wykwalifikowani doradcy finansowi. Wielu z nich proponuje lokaty połączone z innymi instrumentami rynku kapitałowego. Takie połączenie ma sens, jeżeli posiadasz sporo pieniędzy i czas na monitorowanie takiej transakcji. Najlepiej jednak samodzielnie określać cele finansowe, aby skutecznie rozpatrywać oferty banków i innych instytucji.

Zarządzanie ryzykiem, jako przykład planowego oszczędzania

Optymalizowanie niepewności, pogodzenie się ze stratą do określonych widełek finansowych, a także skupienie na wyborze najlepszych instrumentów, wraz z ich pełną obserwacją to istotne punkty na drodze do pożądanego poziomu zysku. Zainteresuj się nie tylko lokatami bankowymi, ale także innymi obszarami inwestycyjnymi, aby stać się człowiekiem świadomym możliwości gospodarczych.

Popularne rodzaje inwestycji finansowych

Nie tak dawno temu świat obiegła wiadomość o krachu gospodarczym, zapaści finansowej i globalnym kryzysie. I nie tak dawno temu – wbrew temu, co twierdzili eksperci, specjaliści i czołowi gracze rynków biznesowych – społeczeństwo zaczęło coraz bardziej interesować się finansowymi inwestycjami. Powód był prosty: to właśnie inwestycje dawały gwarancję pełnej płynności finansowej w ciągu nadchodzących lat kryzysu.

Inwestowanie – sposób na zarobek

Najprostszym sposobem na zarabianie pieniędzy w czasach globalnego kryzysu okazuje się bowiem inwestowanie. Oczywiście inwestowanie jako proces przemyślany, kilkukrotnie przeanalizowany i przedyskutowany ze specjalistami, doradcami finansowymi i bankowymi.

Czy to oznacza więc, że w inwestycje finansowe może „bawić” się tylko osoba doświadczona, znająca sytuację rynkową, obyta w świecie finansów i obracająca dużymi pieniędzmi? Wręcz przeciwnie! Obecnie banki niezwykle łakomie patrzą na tak zwanych małych inwestorów, czyli klientów indywidualnych, otwierających lokaty bankowe, konta oszczędnościowe czy próbujących swoich sił na rynku funduszy inwestycyjnych.

Taki inwestor to skarb – zapewnia bankowi stały dochód, zaś zainwestowane przez niego pieniądze, obracane następnie na bankowych kontach, pomagają zarabiać nie tylko samemu inwestorowi, ale i właśnie bankom.

Obligacje, czyli pewny zysk

Jeśli jednak ktoś nie chce, aby w jego finanse miał wgląd bank czy pracownik banku i chciałby utrzymać wysokość własnych zarobków z daleka od oczu finansowej machiny, zawsze zostaje mu kilka innych opcji inwestycyjnych. Jedną z nich są obligacje, w tym najczęściej wybierane (z racji wysokiej gwarancji bezpieczeństwa), obligacje o charakterze skarbowym, a więc emitowane przez Skarb Państwa.

To jedna z najbardziej pewnych – jeśli nie najpewniejsza – forma inwestycji finansowej w dzisiejszych czasach na obszarze Polski. Kupując papiery obligacyjne Skarbu Państwa ma się gwarancję, że po roku, dwóch czy pięciu (lub po innym czasie) zostaną one na pewno odkupione przez właściciela, a my otrzymamy należne nam odsetki i wartość samych obligacji.

Fundusze inwestycyjne wysokiego ryzyka

Płynność finansową zapewniają też inne produkty finansowe dostępne na polskim rynku. Jeden z nich – fundusze inwestycyjne – zapewnia inwestorom bardzo duże zyski, ale jednocześnie oznacza równie wielkie ryzyko porażki. Dla początkujących w tym segmencie rynku osób fundusze są więc produktem bardzo atrakcyjnym, ale i niebezpiecznym. Źle zainwestowane pieniądze, włożone w nieodpowiedni fundusz i niekontrolowane mogą bowiem zwyczajnie przepaść, a my zostaniemy z niczym.