Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego

Coraz częściej zdarza się, że Polacy decydują się na zaciągnięcie większej liczby kredytów, a potem zaczynają mieć problemy z ich spłatą. Kiedy taka sytuacja zaczyna się przeciągać i grozi wszczęciem poważniejszego procesu windykacyjnego warto zastanowić się nad dokonaniem konsolidacji kredytów.

Polega ona na połączeniu spłacanych przez nas kredytów w jeden najtańszy kredyt konsolidacyjny, spłacany w równych ratach przez określony okres czasu. Wydaje się to bardzo praktycznym rozwiązaniem, jeżeli jesteśmy pewni, że posiadamy w miarę stabilną sytuację finansową i będziemy w stanie spłacić taki kredyt w mniejszych niż dotychczas ratach.

Zasady przyznawania kredytu konsolidacyjnego

Oprócz ogólnych zasad, obowiązujących w procedurze przyznawania kredytów, kredyt konsolidacyjny jest przyznawany na mocy odrębnych przepisów. Wiadomą rzeczą jest, że taki kredyt przyznawany jest osobom, które już spotkały się z problemami finansowymi i posiadają w związku z tym nie najlepszą historię kredytową. Dlatego każdy wniosek o przyznanie kredytu konsolidacyjnego jest rozpatrywany indywidualnie i bardzo wnikliwie. Indywidualnie określany jest każdy plan spłaty takiego kredytu i wysokość jego rat.

Wysokość rat i okres spłaty kredytu konsolidacyjnego


Wysokość rat kredytu konsolidacyjnego jest w oczywisty sposób uzależniona od stanu zadłużenia klienta banku i dochodów, jakimi dysponuje w czasie bieżącym, chociaż trzeba się liczyć z faktem, że taki kredyt może być spłacany przez kilka lat, niezależnie od zmian zachodzących w sytuacji finansowej.

Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego wskutek ustalenia niższej raty i dokonania konsolidacji kredytów wydłuża się w czasie w porównaniu z pierwotnymi okresami spłaty poszczególnych kredytów. Dlatego bardzo ważne jest uzyskanie szczegółowych informacji na temat kredytów konsolidacyjnych od doradcy finansowego, pomocny może okazać się także niezależny ranking kredytów konsolidacyjnych. Znajdziemy w nim porównanie kredytów konsolidacyjnych dostępnych na rynku bankowym, potencjalną wysokość rat kredytu i okresu jego spłaty oraz szczegółowe zasady dotyczące kredytu konsolidacyjnego obowiązujące w ocenianym banku. Na tej podstawie będziemy mogli wybrać najlepszy dla siebie kredyt konsolidacyjny, dopasowany do sytuacji, w jakiej się znaleźliśmy.

Co obejmuje bankowa konsolidacja zadłużenia?

Kredyt konsolidacyjny (oddłużeniowy) polega na zastąpieniu wielu zobowiązań jednym kredytem, skutkującym zazwyczaj obniżeniem wielkości miesięcznych rat, ale spłacanym przez dłuższy czas niż pierwotne zadłużenie. Niestety, konsolidacja nie rozwiąże wszystkich problemów związanych z zaległościami finansowymi.

Jakie zobowiązania finansowe podlegają konsolidacji?

Konsolidacja obejmuje jedynie zadłużenie wynikające z produktów bankowych: kredytów oraz pożyczek. Umożliwia spłatę zadłużenia związanych z kartą debetową lub linią kredytową w rachunku, a także połączenie w jedną ratę kredytów zaciągniętych w wielu bankach. Mogą to być np. kredyty samochodowe, gotówkowe, hipoteczne, jak również pożyczki gotówkowe. Ograniczenie dotyczące liczby kredytów czy pożyczek, które zostaną skonsolidowane, zależy od decyzji danego banku. Można wystąpić z wnioskiem już przy dwóch zobowiązaniach, górny limit to kilkanaście płatności.

Kredyty konsolidacyjne nie obejmują pożyczek pozabankowych

Za pomocą kredytu konsolidacyjnego nie spłacimy zadłużenia powstałego w innych instytucjach niż banki. A to oznacza, że konsolidacja zazwyczaj nie obejmie chwilówek, ani innych pożyczek zaciąganych w firmach zajmujących się świadczeniem usług finansowych.

Szansa na spłatę chwilówek

Sama konsolidacja kredytów nie obejmuje spłaty takich zobowiązań, ale bank może w ramach umowy dodatkowo wypłacić środki na dowolny cel, czyli również na uregulowanie pożyczek pozabankowych. Z takiego rozwiązania warto korzystać wyłącznie wtedy, gdy odsetki z chwilówek są wyższe niż oprocentowanie nowego kredytu lub pożyczkodawca wymaga natychmiastowej spłaty pierwotnego zadłużenia.

Ponadto, pojawiają się już pierwsze oferty banków, obejmujące konsolidacją także zadłużenie w SKOK-ach, a nawet w instytucjach pozabankowych, a także pożyczek zakładowych.

Wybór płatności do konsolidacji

Nie zawsze klientowi opłaca się zamieniać wszystkie raty na jedną. Jeśli ktoś ma kredyt lub pożyczkę o zbliżonych warunkach spłaty jak najtańszy kredyt konsolidacyjny grudzień 2014, warto rozważyć wyłączenie tego zadłużenia z konsolidacji. Jednak wymaga to pamiętania o odmiennych terminach regulowania tych zobowiązań. Ponadto, kredyt nie włączony do konsolidacji ujemnie wpływa na obliczenie przez bank zdolności kredytowej klienta.

Może okazać się także, że istnieje łatwiejsze rozwiązanie niż zaciąganie nowego kredytu, aby dać sobie radę ze spłatą wielu długów. Banki często podejmują negocjacje z klientem, który ma trudności ze spłatą kredytów czy pożyczek. Warto spróbować wynegocjować rozłożenie zobowiązania na mniejsze raty, albo czasowe zawieszenie spłaty zadłużenia.
Zakres konsolidacji jest różny, w zależności od banków. Trzeba to sprawdzić przed podpisaniem umowy, aby wybrać ofertę uwzględniającą wszystkie długi, które chcemy zamienić na jeden kredyt konsolidacyjny.

Kto powinien rozważyć konsolidację kredytów?

Obecnie o wiele częściej musimy starać się o kredyt, żeby móc kupić sobie pojazd, mieszkanie czy wyposażenie AGD. Coraz więcej osób zmuszonych jest do spłaty nawet kilku różnych kredytów. W takich przypadkach nietrudno popaść w różnego rodzaju problemy ze spłatą kolejnych rat. Dlatego właśnie zostały stworzone m.in. kredyty konsolidacyjne. Obecnie konsolidacja kredytów cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Warto przekonać się dokładnie czym jest kredyt konsolidacyjny, jaka jest jego specyfika oraz podstawowe zasady tego zobowiązania finansowego.

Kredyt konsolidacyjny opiera się na połączeniu kilku kredytów w jeden, który przyznawany jest przez wybrany bank. Konsolidacji dotyczą nie tylko kredyty gotówkowe, lecz również mieszkaniowe bądź spłaty kart kredytowych, limitów odnawialnych ROR itp.Dzięki konsolidacji każdy kredytobiorca może połączyć kilka zobowiązań finansowych, w jeden kredyt, w ramach którego spłacane są co miesiąc raty. W ten sposób każda miesięczna rata jest niższa niż suma dotychczas spłacanych, co wiąże się z dużą wygodą w regularnych wydatkach finansowych. Z tego właśnie powodu konsolidacja kredytów okazuje się niezwykle pomocną formą zobowiązania finansowego.

Kredyty konsolidacyjne są skierowane przede wszystkim do osób, które posiadają stałe źródło dochodów, zatem mają możliwość opłacić wszystkie zaciągnięte dotąd kredyty bez zbędnych problemów. Istnieje dodatkowo szansa konsolidacji pożyczek współmałżonków. Tego typu zobowiązanie możemy dostać właściwie bez dodatkowych kłopotów bądź zawiłych formalności. Zawierana jest umowa z klientem na podstawie m.in. zaświadczenia o dochodach oraz dokumentu tożsamości.

Z jednej strony jest to ogromne odciążenie finansowe, ponieważ comiesięczne raty ulegają zmniejszeniu, jednakże warto dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami konsolidacji. Konsolidacja kredytów zmniejsza znacznie comiesięczne raty, jednakże ogólne koszty obsługi zazwyczaj znacznie wzrastają, dlatego też niekiedy wydłuża się czas spłaty zadłużenia. Przed zaciągnięciem tego typu kredytu trzeba więc rozważyć szczegółowo każde za i przeciw, jak również zasady, na jakich jest on przyznawany.

Jak wygląda konsolidacja kredytów bankowych?

Współcześnie coraz częściej ubiegamy się o kredyt, aby móc nabyć własny pojazd, mieszkanie czy sprzęt domowy. Znacznie więcej ludzi zmuszonych jest do spłaty nawet kilku różnych kredytów. Niestety w sytuacji kilku kredytów bardzo łatwo popaść w tarapaty finansowe.

Właśnie z tej przyczyny banki oferują tzw. kredyty konsolidacyjne. Aktualnie konsolidacja kredytów cieszy się znacznie większą popularnością. Warto dowiedzieć się dokładnie czym jest kredyt konsolidacyjny, jakie są jego właściwości oraz dokładne założenia tego zobowiązania kredytowego.

Kredyt konsolidacyjny opiera się na połączeniu wielu kredytów w jeden, który spłacany jest w wybranym banku. Konsolidacji dotyczą nie tylko pożyczki pieniężne, lecz również mieszkaniowe czy spłaty kart kredytowych, limitów odnawialnych ROR itd.Za sprawą konsolidacji każdy pożyczkobiorca może połączyć kilka zobowiązań finansowych, w jeden kredyt, w ramach którego opłacane są co miesiąc raty. Najistotniejsze, iż zamiast wielu rat możemy opłacać jedną, co na pewno jest dużym udogodnieniem w regulowaniu zobowiązań. Z tego właśnie powodu konsolidacja kredytów okazuje się bardzo pomocną formą zobowiązania finansowego.

Kredyty konsolidacyjne są skierowane w głównym stopniu do osób, które mają stałe źródło dochodów, więc będą w stanie spłacić wszystkie zaciągnięte dotąd zobowiązania bez dodatkowych komplikacji. Istnieje oprócz tego szansa konsolidacji kredytów współmałżonków. Tego rodzaju zobowiązanie otrzymuje się właściwie bez zbędnych problemów bądź zawiłych formalności. Zawierana jest umowa z kredytobiorcą na podstawie m.in. zaświadczenia o dochodach oraz dokumentu tożsamości.

Z jednej strony jest to ogromne odciążenie finansowe, ponieważ comiesięczne raty ulegają zmniejszeniu, jednakże warto dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami konsolidacji. W sytuacji konsolidacji kredytów dotychczasowe raty ulegają znacznemu zmniejszeniu, jednocześnie koszty obsługi tego rodzaju produktów powodują często wydłużenie okresu spłaty. Przed zaciągnięciem tego rodzaju kredytu należy więc poznać dokładnie wszystkie za i przeciw, jak również zasady, na jakich jest on przyznawany.

Czy kredyt konsolidacyjny jest atrakcyjny?

Trudno jest dziś znaleźć w Polsce osobę, która nie ma zaciągniętego jakiegoś kredytu. Jedni z nas biorą go po to, aby wyprawić dziecku komunie, inni, aby wyjechać na wakacje, a jeszcze inni, aby nabyć do domu niezbędne wyposażenie lub też meble. Niezależnie od tego, na co zaciągnęliśmy taki kredyt, musimy go spłacić i co do tego nie ma rzecz jasna żadnych wątpliwości.

Problem jednak pojawia się wtedy, kiedy nie mamy pieniędzy, aby spłacić takie zobowiązania. Dziś z takim zadłużeniem zmaga się coraz więcej Polaków. Wówczas wielu z nas się poddaje i nie szuka rozwiązania takiej sytuacji, co jest oczywiście błędem. Jeśli ty także zmagasz się z takim problem i chcesz spłacić swoje zobowiązania, możesz zaciągnąć na nie kolejny kredyt. Mowa tu o pożyczkach, jakimi są kredyty konsolidacyjne. W Polsce nadal niewielu o ich wiemy, choć musimy dodać, że zainteresowanie nimi rośnie i wszystko wskazuje na to, że dalej tak będzie. W zasadzie jest to całkiem zrozumiałe, bo jest to jedyny kredyt, który pozwoli nam wykaraskać się z tarapatów finansowych. Jak w związku z tym działa taka pożyczka?

Więcej niższych rat

W zasadzie moglibyśmy powiedzieć, że taka jak ta konsolidacja kredytów to nic innego, jak połączenie wszystkich naszych kredytów w jeden z niższą ratą. W związku z tym chyba każdemu z nas takie rozwiązanie będzie odpowiadało i rzecz jasna nie ma co do tego żadnych wątpliwości. Niemniej jednak konsolidacja kredytów nie jest wcale wielką promocją.

Oczywiście, jeśli chodzi o spłatę kredytów, z których regularna płatnością mamy problem, to jest to jak najlepsze rozwiązanie. Jednakże musimy powiedzieć, że ten kredyt konsolidacyjny także jest oprocentowany i w sumie wyniesie nas więcej aniżeli wszystkie niespłacone dotąd zobowiązania. To jednak wydaje się oczywiste. Mimo wszystko takie kredyty konsolidacyjne warto pobierać, bo miesięcznie płacimy tutaj niższe raty, co na pewno jest dla nas najważniejsze. Dzięki temu zachowanie płynności finansowej jest o wiele łatwiejsze, a my nie popadamy w kolejne długi.