Czym kierować się podczas wyboru kredytu samochodowego?

Kredyt samochodowy w niektórych sytuacjach bywa jedynym sposobem na sfinansowanie zakupu wymarzonego auta. Jest on bardziej opłacalny od pożyczki gotówkowej, bo dzięki niemu możemy pozyskać większa kwotę z bardziej atrakcyjnym oprocentowaniem. Jak znaleźć najtańsze kredyty samochodowe?

Zwróć uwagę na oprocentowanie

Wysokość oprocentowania kredytu samochodowego zależy od kilku czynników. Atrakcyjność oferty zależy m. in. od tego, czy składamy wniosek o dofinansowanie zakupu auta nowego, czy też używanego. W tym drugim przypadku na oprocentowanie wpływać będzie wiek upatrzonego auta – im starszy pojazd, tym wyższe oprocentowanie. Również okres kredytowania wpływa na to jak korzystna będzie oferta zaproponowana przez bank. Jeśli zyskać chcemy więcej czasu na spłatę długu, musimy pamiętać, że kredyty samochodowe w tym przypadku będą oprocentowane wyżej. Najbardziej korzystne warunki kredytowe otrzymają osoby kupujące nowe auto z salonu, albo maksymalnie 2-3 letnie.

Inne koszty

Oczywiście na koszt kredytu wpływają również inne czynniki. Należy do nich np. prowizja naliczana przez bank. Warto jednak postarać się wynegocjować bardziej korzystne warunki. Niektóre instytucje klientom, którzy prowadzą u nich rachunek osobisty czy w inny sposób związali się z danym bankiem (np. zaciągnęli inne zobowiązanie) proponują obniżoną prowizję. Ponadto na wysokość kredytu wpływ ma również wysokość wkładu własnego. Najbardziej korzystna oferta proponowana jest osobom, które mogą z własnej kieszeni pokryć większą część ceny samochodu.

Przemyśl decyzję

Kupno samochodu nie polega wyłącznie na wybraniu modelu i złożeniu wniosku kredytowego. Jeśli marzymy o nowym samochodzie, ale nie mamy odpowiednich oszczędności na ten cel, możemy udać się do banku. Ze względu na to, że w różnych instytucjach znajdziemy zróżnicowane oferty, warto poświęcić nieco czasu na znalezienie tej najlepszej. Pomocny może być ranking kredytów samochodowych porównujący najważniejsze parametry pożyczki z uwzględnieniem czasu kredytowania, wieku samochodu jego ceny, a także prowizji banku.

Wiedza w zakresie produktów bankowych

Oczywiście, ludzie w dzisiejszym świecie nie posiadają specjalistycznej wiedzy we wszystkich możliwych dziedzinach, ponieważ jest to po prostu niemożliwe. Nie ulega jednak wątpliwości, że warto wiedzieć jak najwięcej, ponieważ wtedy jesteśmy po prostu wartościowymi ludźmi, którzy potrafią wymienić z każdym człowiekiem kilka zdań na zróżnicowane tematy.

Ponadto, warto orientować się w zagadnieniach praktycznych, które jednoznacznie mogą nam się przydać w codziennym życiu, ułatwiając pewne kwestie. Weźmy dla przykładu współczesną bankowość, z której korzysta coraz więcej osób. Szacuje się, że ponad 80% społeczeństwa posiada co najmniej jeden produkt bankowy. Może to być konto osobiste, kredyt gotówkowy bądź też coraz popularniejsza lokata. Nie da się ukryć, że wiedza dotycząca tych zagadnień nie jest wymagana na podstawowych etapach nauki, a szkoda ponieważ korzystanie z tego rodzaju usług bankowych przynosi człowiekowi liczne korzyści.

Dlaczego nie powinniśmy trzymać pieniędzy w zaciszu domowym?

Powodów jest co najmniej kilka. Po pierwsze, pieniądze nieustannie tracą na swojej wartości z powodu istniejącej inflacji, której poziom oscyluje w granicach kilku procent. Musimy zdawać sobie sprawę z tego, że 100 zł na początku roku nie jest tyle samo warte w grudniu tego samego roku. Lokaty bankowe dają nam zysk w postaci odsetek niwelujący fatalne skutki istnienia inflacji. Ponadto, gotówka trzymana w domu nie jest bezpieczna, ponieważ w każdej chwili może się zniszczyć, paść łupem złodzieja czy też spłonąć w trakcie nawet niewielkiego pożaru.

Nie warto ryzykować, wystarczy zajrzeć w aktualny ranking lokat dostępny na konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html i wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie ofertę lokaty. Nie kosztuje to nic, a daje wiele wymiernych korzyści, które zostały wymienione w tym tekście. Pamiętajmy, że oprocentowanie lokat jest niewątpliwie ważnym parametrem, ale nie powinniśmy zwracać uwagi tylko i wyłącznie na tą kwestię, ponieważ istotne są również dodatkowe koszty czy też warunki założenia lokaty.

Popularność usług bankowych

Nie da się ukryć, że współczesny świat jest niezwykle dynamiczny, choćby w sferze dostępnych na rynku produktów oraz usług. Dotyczy to oczywiście każdej branży oraz sektora gospodarki, choć najbardziej rzuca się w oczy w przypadku nowinek technologicznych: smartfonów, tabletów, smartwatchów czy po prostu komputerów osobistych. 

Pojawiające się rozwiązania potrafią imponować, jeśli weźmie się pod uwagę ich funkcjonalność, komfort użytkowania czy zewnętrzny wygląd. Można powiedzieć, że po części jest to zasługa wolnego rynku, pozwalającego wykorzystywać kreatywność, pomysłowość oraz kompetencje konstruktorów czy technologów.

Oczywiście, różnorodność dostępnych towarów dotyczy również rzeczy niematerialnych np. usług bankowych, które jak statystyki pokazują nieustannie zyskują na popularności. Obecnie, zdecydowana większość przeciętnych osób korzysta z przynajmniej jednego produktu bankowego, np. konta osobistego pozwalającego płacić kartą, wysyłać przelewy za rachunki czy śledzić historię operacji płatniczych. Powszechnie stosowane są również instrumenty oszczędnościowe, np. lokata, która swoją prostotą oraz funkcjonalnością sprawia, że jest to prawdopodobnie najbardziej optymalne rozwiązanie dla zwykłych ludzi, którzy nie znają się na finansach osobistych oraz nie chcą ponosić żadnego ryzyka w związku ze swoimi oszczędnościami.

Czym charakteryzują się najlepsze lokaty?

Współcześnie, absolutnie każdy człowiek powinien posiadać podstawową wiedzę w tym zakresie. Oszczędzanie jest szalenie istotne w dzisiejszych czasach, ponieważ posiadanie wolnych środków finansowych może nas uratować przed poważnymi kłopotami w momencie, gdy pojawi się pilny, nieprzewidywalny wydatek.

Najważniejsze wydaje się oprocentowanie lokat, ponieważ od tego zależy wysokość otrzymywanego zysku, choć nie można zapominać również o czasie trwania depozytu, ponieważ w tym czasie nie możemy korzystać ze swoich ciężko zarobionych środków finansowych. Generalnie, pojęcie najlepsza lokata nie istnieje, ponieważ wszystko zależy od indywidualnych potrzeb klienta banku. Aktualny ranking lokat znajdziesz tutaj.

Jak się wzbogacić?

Chyba każdy z nas chciałby być majętnym, ale tak jak natychmiast to marzenie się zbliża, tak samo odchodzi, gdy zaczniemy je brać pod uwagę na serio. Niemniej, wbrew jakimkolwiek pozorom, droga ku zamożności nie jest taka pokrętna, a wprost przeciwnie, wystarczy tylko pamiętać o paru aspektach, przekładających się na selekcjonowane inwestycje finansowe i sposób ich przebiegu.

I tak oto po pierwsze, jeśli ktoś marzy o dużych środkach pieniężnych, powinien przyjrzeć się tym, którzy takowe już mają, bo bycie bogaczem to taki sam rodzaj artyzmu jak choćby malarstwo. Uczenie się więc od rekordzistów jest konieczne, tym bardziej że ci drudzy ochoczo dzielą się swymi refleksjami. Po drugie, inwestycje mają kaliber długoterminowy, toż należy się uzbroić w wytrwałość i zawziętość, które to pozwolą na zdobycie zwycięstwa, bez względu na naszą teraźniejszą pensję, brak doświadczenia, kiepską sytuację gospodarczą w kraju, czy cały ogrom podobnych przeszkód.

Jeżeli zaś już zadbamy o warstwę merytoryczną i psychiki, warto też zastanowić się nad wyselekcjonowaniem inwestycyjnych sposobów, do których należą lokaty bankowe, wyszczególniające się bezpieczeństwem i banalnością obsługiwania, inwestowanie na giełdzie, cechujące się mnóstwem możności i okazją kolosalnego przychodu, inwestowanie w nieruchomości, cechujące się dużą stabilnością zysku, ale i nieodzowności posiadania większego funduszu początkowego, inwestowanie na rynku Forex, czyli handlowanie walutami i surowcami z wykorzystaniem dźwigni finansowej, a także bezlik podobnych, takich jak inwestowanie w sztukę albo wina.

Nie jest rzecz jasna tak, iż bez znaczenia staje się forma naszej inwestycji, ponieważ powinna być ona dobrana do naszych możliwości finansowych oraz skłonności do ryzyka, wobec czego jednym znacznie bardziej odpowiadać będą lokaty, a następnym na przykład owe inwestycje nieruchomościowe. Niektórzy boją się natomiast podejmować jakichkolwiek działań, co owocuje bezpośrednio w fakt, iż ich finanse nie tylko są nieruszone, ale iż oni sami nań naprawdę tracą, dlatego szkoda nie działać, tym bardziej że przemyślane rozporządzanie funduszem nie jest wcale tak ryzykowne, jakby się mogło wydawać. Swoją drogą, w dobie czasów zdominowanych przez informacje z Internetu, każdy rozsupła każde swoje niepewności, jakie z inwestowaniem są powiązane. Jasne, trzeba być rozsądnym odnośnie różnych oszustw, trzeba nie zapominać o współdziałaniu z bankami i instytucjami o nieskazitelnej reputacji, czy też trzeba inwestować w oparciu o wiedzę teoretyczną, którą znajdziemy na forach dyskusyjnych, ale naprawdę wskazanym jest takowy wysiłek podjąć i to wszystko rozeznać samodzielnie.

Jak wybrać odpowiednią lokatę?

Przed powierzeniem pieniędzy w depozyt bankowi warto przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw”, popytać znajomych, poszperać w internecie i wybrać lokatę, która jest najlepsza. Wydaje się proste, lecz wybór banku wcale nie jest taki łatwy.

Oto kilka wskazówek, które mogą stać się światłem w tunelu prowadzącym do trafnej inwestycji:

Weź pod uwagę kilka banków

Nie ograniczaj się tylko do jednego, czy dwóch banków, które wydają Ci się najlepsze albo są po prostu popularne. Przed wybraniem odpowiedniego warto przeanalizować oferty kilku banków, porównać je ze sobą i wybrać na przykład trzy, które wydają się najkorzystniejsze, a później dowiadywać się o nich najwięcej i zdecydować, która jest najlepsza. W wyborze najlepszej oferty przydatny może okazać się ranking lokat, który bez większego problemu można znaleźć w internecie. Zdecyduj w jakim czasie będą Ci potrzebne pieniądze

To czy chcesz wypłacić pieniądze w przeciągu dwóch, czy dwunastu miesięcy ma duże znaczenie. Zakładanie lokat długoterminowych jest korzystniejsze, ponieważ ich oprocentowania są wyższe. Jednak dla kogoś kto wszystkie swoje oszczędności przechowuje na lokacie i nie jest pewien, czy nie będą mu one potrzebne w najbliższym czasie korzystniejsze mogą okazać się depozyty krótkoterminowe.

Zwróć uwagę na oprocentowanie i częstość kapitalizacji

Oczywistym jest, że najlepiej wybrać lokatę z najwyższym oprocentowaniem, ponieważ odsetki, jakie trafią na konto klienta będą wtedy większe. Jeśli oprocentowanie lokaty będzie niższe od inflacji może okazać się, że będziesz stratny. Natomiast kapitalizacja to częstość w jakiej naliczane są odsetki. Oczywiście im częściej tym lepiej, dlatego dobrze wybrać lokatę z dużą częstotliwością kapitalizacji.

Najważniejszymi czynnikami podczas wyboru lokaty są: oferty banków i ranking lokat, czas trwania lokaty, wysokość oprocentowania i częstość kapitalizacji. To właśnie trzy ostatnie z nic decydują o tym ile pieniądze zarobią podczas trwania lokaty i to je należy brać najbardziej pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o umowie z bankiem.

Kredyt mieszkaniowy – dlaczego taki popularny?

Własne miejsce na ziemi – chyba każdy człowiek zaczyna prędzej czy później odczuwać potrzebę, by je posiadać. Dopóki jesteśmy młodzi, uczymy się zbyt mocno tego nie odczuwamy. Mieszamy w wynajmowanych pokojach, w akademikach i całkowicie nam to odpowiada. 

W ten sposób poznajemy mnóstwo ludzi, mamy bogate życie towarzyskie, wiele się wokół nas zmienia. Jednak z czasem zaczynamy tęsknić za spokojem. Marzymy o tym, by po pracy zaszyć się w ciszy i odpocząć od wszystkich i wszystkiego, zrelaksować. Marzymy o własnym domu lub mieszkaniu. Jednak skąd wziąć na to środki? Jedynym pomysłem, jaki nam przychodzi do głowy, jest kredyt hipoteczny.

Co zamiast kredytu?

Jakie inne możliwości mamy? Niewiele. Moglibyśmy spróbować zaoszczędzić odpowiednią ilość pieniędzy – jednak jeśli to przeliczymy, to szybko dojdziemy do wniosku, że zajęłoby nam to niestety całą masę czasu. W takim tempie kupilibyśmy sobie mieszkanie może na emeryturze. Tymczasem kredyt mieszkaniowy, jeżeli się postaramy, dostaniemy w ciągu zaledwie kilku tygodni. Inną opcją jest wyjazd zagranicę i próba zarobienia odpowiedniej ilości środków. Wiele osób tę możliwość wybiera. Ale ona również ma sporo wad. Nie każdy przecież ma ochotę oddalać się od rodziny, bliskich, opuszczać ich. Dlatego też kredyt hipoteczny wciąż jest jedną z najpopularniejszych opcji.

Czasem jesteśmy przerażeni samą perspektywą zaciągnięcia go. Wydaje nam się, że nawet najlepszy kredyt hipoteczny to wręcz wyrok. W końcu jest to zobowiązanie na wiele, wiele lat, które będziemy spłacać naprawdę mnóstwo czasu, w trakcie którego sporo się może wydarzyć. Możemy przecież zachorować, stracić pracę, a raty mimo to i tak trzeba będzie spłacać. Dlatego wybierzmy kredyt mieszkaniowy rozważnie. Nie godźmy się na zbyt wysokie raty, zamiast tego lepiej rozłóżmy dług na większą ilość lat. Warto pomyśleć także o specjalnym ubezpieczeniu. Wówczas gdyby wydarzyło się coś złego, ubezpieczyciel przejmie na jakiś czas obowiązek regulowania spłat. Kredyt mieszkaniowy to nic przyjemnego, ale jeśli podejdziemy do niego rozsądnie, uda nam się z tego wybrnąć - w wyborze najlepszego kredytu hipotecznego pomoże nam ranking na portalu polskabankowosc.com.pl.

Kredyt hipoteczny – czy to dobry pomysł?

Kredyt hipoteczny – niedługo będzie go miał chyba właściwie każdy Polak. Co ma wpływ na taką sytuację? Na pewno przeciętne zarobki w naszym kraju. Nie da się ukryć, że nie są one zbyt rewelacyjne. Często da się za nie jedynie swobodnie przeżyć miesiąc, ale już pozwolić sobie na przyjemności czy fanaberie – zupełnie nie. Wszyscy zdajemy sobie sprawę z tego, że robienie oszczędności ma kolosalne znaczenie. Ale co z tego skoro często po prostu nie mamy możliwości, by cokolwiek odłożyć? A nawet jeżeli nam się to uda, to są to raczej niewielkie kwoty.

Najlepszy kredyt mieszkaniowy – ale czy na pewno?

Przychodzi taki moment, gdy zaczyna nam się marzyć własne mieszkanie. Chcemy mieć trochę prywatności, własne miejsce na ziemi. Szukamy pomysłu, jak zdobyć środki na ten zakup. Oszczędzanie? Kredyt hipoteczny? Wyjazd za granicę? Czy jeszcze coś innego? Rozważamy każdą z tych opcji, ale podjęcie decyzji nie jest zdecydowanie łatwe. Robienie oszczędności, jak już wspomnieliśmy wcześniej, raczej nie wchodzi w grę. To kredyt mieszkaniowy jest tą opcją, którą wybiera znaczna część Polaków. Jednak i tutaj nie jest łatwo. Trzeba przecież udowodnić swoją zdolność kredytową, a bez stałej pracy jest to praktycznie niemożliwe. Co więcej, musimy również załatwić masę formalności. A gdy już dostaniemy ten kredyt hipoteczny, sami nie jesteśmy do końca pewni, czy się z tego powodu cieszyć czy martwić. Z jednej strony możemy sobie wreszcie pozwolić na zakup upragnionego mieszkania, a to bardzo dobrze. Z drugiej jednak – czeka nas wiele lat spłacania zobowiązania. Kredyt mieszkaniowy będzie nad nami wisiał niemalże do emerytury. A przecież przez te wszystkie lata może się zdarzyć wiele rzeczy. Możemy stracić pracę (i to wiele razy), zdrowie. Nawet jeżeli jakoś nam się uda z tych tarapatów wybrnąć, to i tak jest całkiem możliwe, że będą okresy, kiedy raty nie będziemy w stanie po prostu zapłacić. I co wtedy? Nawet najtańszy kredyt mieszkaniowy i najlepszy wiąże się z ryzykiem.

Przed podjęciem decyzji zajrzyj na stronę konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html i dowiedz się więcej o kredytach mieszkaniowych.

Różne sposoby oszczędzania – znajdź najlepszy dla siebie

Oszczędzanie – powinien się za nie zabrać każdy z nas. Prędzej czy później wszyscy zdajemy sobie sprawę, jak duże ma ono znaczenie. Jednak kiedy warto zacząć myśleć o nim na poważnie? Kiedy jest ostatni dzwonek na odkładanie pieniędzy na przyszłość? 

Odpowiedź jest prosta – im szybciej, tym lepiej. W końcu jeżeli wcześniej zaczniemy oszczędzać, to zdążymy więcej uzbierać i później będzie nam łatwiej pod względem finansowym. Jednak nikt z nas nie myśli raczej o założeniu lokaty wcześniej niż w momencie zakończenia edukacji. To przecież dopiero wówczas zaczynamy mieć stałe dochody i to wówczas możemy myśleć o tym, by z każdej pensji odłożyć choć kilkadziesiąt złotych. Wcześniej po prostu zazwyczaj nie mamy z czego.

Lokaty i konta oszczędnościowe – która opcja jest lepsza?

Wspomnieliśmy już o lokatach. Jednak nie są one jedynym sposobem na odkładanie pieniędzy. Oprócz tego bardzo popularne są również konta oszczędnościowe. Te dwa typy rachunków, choć dość podobne, w praktyce nieco się różnią. Najlepsze lokaty bankowe grudzień 2015 są przeznaczone raczej dla osób, które mają już zebraną pewną sumę pieniędzy, ale chcą z niej skorzystać dopiero za jakiś czas. Lokata pozwala im więc te środki bezpiecznie przechować. W przypadku konta oszczędnościowego mamy już więcej swobody. Możemy na nie zajrzeć w każdej chwili, w każdej chwili wpłacić tam pieniądze, a wypłacić je przynajmniej raz na jakiś czas. Jeżeli chodzi o lokaty jest to natomiast zazwyczaj w ogóle nie możliwe i taki krok wiąże się z całkowitym ich zerwaniem, co przez banki jest często karane utratą odsetek. Lokata ma wiec bardziej surowe reguły, ale z drugiej strony może nas zmusić do konsekwencji w oszczędzaniu, do powstrzymania się od realizowania swoich zachcianek, chwilowych impulsów. Nagrodą jest tu za to oprocentowanie lokat, które to daje nam właśnie odsetki, czyli dodatkowe pieniądze, które należą nam się za samo posiadanie lokaty. Każdy z tych rachunków ma więc zarówno swoje wady, jak i zalety. Teraz sam musisz wybrać, który z nich będzie dla Ciebie odpowiedniejszy.

Kredyty gotówkowe pod lupą

Z kredytów gotówkowych robi pożytek w dzisiejszych czasach generalnie każdy, dlatego dobrze jest zaznajomić się zeń detalicznie, tym więcej iż są one tematyką stosunkowo skomplikowaną. Zresztą, mało kto w ogóle rozumie to, czym one są, jak się dzielą, jakie sprawują role, co posiada szablonowa umowa kredytowa oraz jakie są kroki jej wcielania w życie, podczas gdy dane te ustanawiają bezwzględny fundament akuratnego wybierania spośród ofert bankowych i naprawdę wskazane jest je pozyskać.

Zaczynając więc od początku, kredyty gotówkowe to umowy pomiędzy klientami, a obiektami bankowymi, na mocy których te drugie udzielają tym pierwszym wskazaną kwotę pieniędzy na konkretny czas i konkretny cel, co łączy się z profitem dla owych banków za pośrednictwem odsetek.

Gdy natomiast mówi się o ich pogrupowaniu oraz rolach, przytaczamy ogólnie pojmowane kredyty gospodarcze (takie jak chociażby kredyty obrotowe, docelowe czy na pokrycie aktualnych zobowiązań) i kredyty dla osób fizycznych (takie jak chociażby kredyty mieszkaniowe), spośród których każdy cechuje się czymś innym (czyli ma inną funkcję), ale nie przeinacza to faktu, iż wszystkie zeń mają też kilka funkcji jednakich, takich jak chociażby funkcja emisyjna (wcielająca kapitał do obiegu), dochodowa (gwarantująca przychody ekonomiczne), rozdzielcza (zwiększająca popyt w danym segmencie rynkowym) czy interwencyjna (gospodarująca je jako aparat polityki ekonomicznej).

Co do przytoczonej zaś przed momentem umowy kredytowej, zawiera ona elementy takie jak chociażby data i miejsce zawarcia, zakres prawny dla banku czy wysokość prowizji, a ponadto przeprowadzana jest w pięciu etapach, takich jak składanie wniosku, przeanalizowanie sytuacji ekonomicznej wnioskującego, podjęcie decyzji kredytowej, podpisanie jej przez obie strony oraz wypłacenie pieniędzy, wobec czego naprawdę dobrze jest wyczulić się na te sprawy, tym bardziej że to w głównej mierze właśnie od umowy uzależniona będzie nasza satysfakcja w związku z konkretnym współdziałaniem z konkretnym bankiem.

Reasumując więc, bez względu na to, czy ciekawi nas kredyt gotówkowy na samochód, czy na cokolwiek innego, za każdym razem powinniśmy troszczyć się o swoje przygotowanie merytoryczne do wyłonienia takowego spośród całej gamy propozycji zeń związanych i od tej normy bezdyskusyjnie nie powinno być jakichkolwiek odstępstw.

Co obejmuje bankowa konsolidacja zadłużenia?

Kredyt konsolidacyjny (oddłużeniowy) polega na zastąpieniu wielu zobowiązań jednym kredytem, skutkującym zazwyczaj obniżeniem wielkości miesięcznych rat, ale spłacanym przez dłuższy czas niż pierwotne zadłużenie. Niestety, konsolidacja nie rozwiąże wszystkich problemów związanych z zaległościami finansowymi.

Jakie zobowiązania finansowe podlegają konsolidacji?

Konsolidacja obejmuje jedynie zadłużenie wynikające z produktów bankowych: kredytów oraz pożyczek. Umożliwia spłatę zadłużenia związanych z kartą debetową lub linią kredytową w rachunku, a także połączenie w jedną ratę kredytów zaciągniętych w wielu bankach. Mogą to być np. kredyty samochodowe, gotówkowe, hipoteczne, jak również pożyczki gotówkowe. Ograniczenie dotyczące liczby kredytów czy pożyczek, które zostaną skonsolidowane, zależy od decyzji danego banku. Można wystąpić z wnioskiem już przy dwóch zobowiązaniach, górny limit to kilkanaście płatności.

Kredyty konsolidacyjne nie obejmują pożyczek pozabankowych

Za pomocą kredytu konsolidacyjnego nie spłacimy zadłużenia powstałego w innych instytucjach niż banki. A to oznacza, że konsolidacja zazwyczaj nie obejmie chwilówek, ani innych pożyczek zaciąganych w firmach zajmujących się świadczeniem usług finansowych.

Szansa na spłatę chwilówek

Sama konsolidacja kredytów nie obejmuje spłaty takich zobowiązań, ale bank może w ramach umowy dodatkowo wypłacić środki na dowolny cel, czyli również na uregulowanie pożyczek pozabankowych. Z takiego rozwiązania warto korzystać wyłącznie wtedy, gdy odsetki z chwilówek są wyższe niż oprocentowanie nowego kredytu lub pożyczkodawca wymaga natychmiastowej spłaty pierwotnego zadłużenia.

Ponadto, pojawiają się już pierwsze oferty banków, obejmujące konsolidacją także zadłużenie w SKOK-ach, a nawet w instytucjach pozabankowych, a także pożyczek zakładowych.

Wybór płatności do konsolidacji

Nie zawsze klientowi opłaca się zamieniać wszystkie raty na jedną. Jeśli ktoś ma kredyt lub pożyczkę o zbliżonych warunkach spłaty jak najtańszy kredyt konsolidacyjny grudzień 2014, warto rozważyć wyłączenie tego zadłużenia z konsolidacji. Jednak wymaga to pamiętania o odmiennych terminach regulowania tych zobowiązań. Ponadto, kredyt nie włączony do konsolidacji ujemnie wpływa na obliczenie przez bank zdolności kredytowej klienta.

Może okazać się także, że istnieje łatwiejsze rozwiązanie niż zaciąganie nowego kredytu, aby dać sobie radę ze spłatą wielu długów. Banki często podejmują negocjacje z klientem, który ma trudności ze spłatą kredytów czy pożyczek. Warto spróbować wynegocjować rozłożenie zobowiązania na mniejsze raty, albo czasowe zawieszenie spłaty zadłużenia.
Zakres konsolidacji jest różny, w zależności od banków. Trzeba to sprawdzić przed podpisaniem umowy, aby wybrać ofertę uwzględniającą wszystkie długi, które chcemy zamienić na jeden kredyt konsolidacyjny.

Kto powinien rozważyć konsolidację kredytów?

Obecnie o wiele częściej musimy starać się o kredyt, żeby móc kupić sobie pojazd, mieszkanie czy wyposażenie AGD. Coraz więcej osób zmuszonych jest do spłaty nawet kilku różnych kredytów. W takich przypadkach nietrudno popaść w różnego rodzaju problemy ze spłatą kolejnych rat. Dlatego właśnie zostały stworzone m.in. kredyty konsolidacyjne. Obecnie konsolidacja kredytów cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Warto przekonać się dokładnie czym jest kredyt konsolidacyjny, jaka jest jego specyfika oraz podstawowe zasady tego zobowiązania finansowego.

Kredyt konsolidacyjny opiera się na połączeniu kilku kredytów w jeden, który przyznawany jest przez wybrany bank. Konsolidacji dotyczą nie tylko kredyty gotówkowe, lecz również mieszkaniowe bądź spłaty kart kredytowych, limitów odnawialnych ROR itp.Dzięki konsolidacji każdy kredytobiorca może połączyć kilka zobowiązań finansowych, w jeden kredyt, w ramach którego spłacane są co miesiąc raty. W ten sposób każda miesięczna rata jest niższa niż suma dotychczas spłacanych, co wiąże się z dużą wygodą w regularnych wydatkach finansowych. Z tego właśnie powodu konsolidacja kredytów okazuje się niezwykle pomocną formą zobowiązania finansowego.

Kredyty konsolidacyjne są skierowane przede wszystkim do osób, które posiadają stałe źródło dochodów, zatem mają możliwość opłacić wszystkie zaciągnięte dotąd kredyty bez zbędnych problemów. Istnieje dodatkowo szansa konsolidacji pożyczek współmałżonków. Tego typu zobowiązanie możemy dostać właściwie bez dodatkowych kłopotów bądź zawiłych formalności. Zawierana jest umowa z klientem na podstawie m.in. zaświadczenia o dochodach oraz dokumentu tożsamości.

Z jednej strony jest to ogromne odciążenie finansowe, ponieważ comiesięczne raty ulegają zmniejszeniu, jednakże warto dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami konsolidacji. Konsolidacja kredytów zmniejsza znacznie comiesięczne raty, jednakże ogólne koszty obsługi zazwyczaj znacznie wzrastają, dlatego też niekiedy wydłuża się czas spłaty zadłużenia. Przed zaciągnięciem tego typu kredytu trzeba więc rozważyć szczegółowo każde za i przeciw, jak również zasady, na jakich jest on przyznawany.

Porównaj najlepsze lokaty banków!

Porównanie ofert wielu banków, czyli w rzeczywistości porównanie lokat, powinno być pierwszym krokiem, który wykonasz w celu wyboru konkretnej lokaty, na której zdeponujesz swoje pieniądze. Nawet jeśli kuszące wydają ci się reklamy oglądane w telewizji wiedz, że nie prezentują one pełnych warunków ani, tym bardziej, pełnych ofert. Za korzystnym oprocentowaniem mogą kryć się niedogodne warunki kapitalizacji odsetek bądź też konieczność zdeponowania w banku kwoty, której nie posiadasz. Tak więc przy wyborze lokat w żadnym wypadku nie możesz kierować się kuszącymi promocjami. Pod uwagę musisz wziąć realne warunki oferowane przez banki.

Kwota lokaty bankowej

Pierwszym ważnym warunkiem, jaki musisz spełnić w większości banków, jest posiadanie wymaganej przez nie kwoty pieniędzy, kwoty, którą należy zdeponować, by można było liczyć na korzystne oprocentowanie. Kwoty te są bardzo różne i banki kształtują je zupełnie dowolnie, ale nadrzędna zasada jest następująca: im wyższa kwota lokaty – tym większe potencjalne zyski, bo tym większe jest oprocentowanie.
Jeśli nie dysponujesz wymaganą ilością pieniędzy, nie próbuj brać pożyczki, by uzupełnić potencjalny niedobór. Takie postępowanie zdecydowanie się nie opłaci, bo oprocentowanie kredytów znacząco przewyższa oprocentowanie lokat.

Termin lokaty bankowej

Nawet jeśli posiadasz wymaganą kwotę pieniędzy sprawdź jeszcze, jak długo musisz utrzymywać lokatę, by na niej zarobić. Może okazać się, że pozornie korzystna lokata jest lokatą długoterminową z jednorazową kapitalizacją odsetek (na dzień zakończenia lokaty). Jeśli zdecydujesz się na wybór tego rodzaju produktu bankowego i zerwiesz lokatę przed terminem nie stracisz co prawda kapitału, ale nic nie zarobisz, bo twoje odsetki przepadną. Decydując się na lokaty długoterminowe wybieraj raczej takie produkty, które mają miesięczne lub kwartalne kapitalizacje. W tej sytuacji, nawet w razie zerwania lokaty, nie stracisz wszystkich odsetek, bo przepadną jedynie te, które jeszcze nie zostały skapitalizowane.

Zastanawiasz się, jak ułatwić sobie wybór najkorzystniejszej lokaty? Nawet jeśli przemawiają do ciebie reklamy i upewniłeś się / upewniłaś się co do tego, że spełniasz wymagania reklamującego się banku wiedz, że możesz znaleźć i korzystniejsze oferty. Dlatego dokonaj porównania lokat lub sprawdź ranking lokat z tej grupy depozytów, które cię najbardziej interesują. Takie rankingi są ogólnodostępne, jeden z nich znajdziesz na polskabankowosc.com.pl.

Lokata w małym czy w większym banku?

Poszukując atrakcyjnej lokaty, która umożliwi osiągnięcie jak największego zysku naszym oszczędnościom, interesujemy się zazwyczaj ofertami dużych, dobrze reklamujących się banków. Warto jednak wiedzieć, że nie zawsze ten bank, który reklamuje się najgłośniej, zaoferuje nam najlepsze warunki. Czasem dobrze jest zastanowić się, czy lepszym rozwiązaniem nie będzie ulokowanie oszczędności w mniejszym, mniej reklamowanym banku.

Kto może dać nam więcej?

Duże banki walczą o klienta wielkimi bannerami reklamowymi, czy spotami telewizyjnymi. Wszystkie tego typu zabiegi wymagają ogromnych nakładów finansowych, które wielkie banki uzyskują właśnie od swoich klientów, doliczając im prowizje i różnego rodzaju opłaty. Jeżeli bank ma duże wydatki, to musi pieniądze na ich pokrycie otrzymywać. Często jest tak, że to właśnie mniejsze banki, szczególnie spółdzielcze lokalne placówki, nie pobierają opłat za prowadzenie konta. Robią to natomiast duże i znane na rynku marki. Jeżeli tak wygląda sytuacja z utrzymywaniem rachunku bankowego, to jak ma się sprawa lokat?

Przykładowo przyjrzymy się ofercie kolosa, jakim jest ING, oraz Banku Spółdzielczego z oddziałem w Gorlicach. Każdy z tych banków oferuje swoim klientom możliwość założenia lokaty krótkoterminowej, oraz długoterminowej. Porównamy produkty krótkoterminowe 3 miesięczne i długoterminowe 24 miesięczne. Co ważne, interesują nas tylko oferty bez jakichkolwiek haczyków i dodatkowych zobowiązań dla klienta.
ING na lokacie trwającej 3 miesiące może swoim klientom zaoferować oprocentowanie środków w wysokości 0, 75%. Jeżeli zdecydujemy się na lokatę długoterminową 24 miesięczną, to będzie to 1, 25 %, więc niezbyt wiele. Bank Spółdzielczy i jego placówka w Gorlicach, oferuje swoim klientom 1, 35% na lokacie krótkoterminowej 3 miesięcznej, oraz, aż 1, 75% gdy wybierzemy wariant 24 miesięczny. Gołym okiem widać, więc różnice, w dodatku znaczną.

Jak wybrać najlepszą ofertę?

Najprostszym, a zarazem najlepszym rozwiązaniem jest sprawdzenie oferty wielu banków. Nie warto ograniczać się tylko do banków dużych i silnie się reklamujących. Jak powyższy przykład pokazał, mniejsze banki i ich indywidualne placówki są w stanie zaoferować znacznie atrakcyjniejsze produkty swoim klientom. Jeżeli mamy założyć lokatę, to zróbmy to tam, gdzie najbardziej się nam to opłaca, a nie tam, gdzie bank jest najbardziej reklamowany. Nasze pieniądze niech zarabiają na nas, a nie na gigantów bankowych.

Aby dowiedzieć się więcej o lokatach sprawdź też najlepsza lokata listopad 2015

Czy twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca?

Niezwykle często przytrafia się sytuacja, że bywamy zaskakiwani przez jakieś nieplanowane wcześniej wydatki. Niejednokrotnie też najzwyczajniej nie jesteśmy w posiadaniu żadnych konkretnych oszczędności, które moglibyśmy wydać na zakup nowego samochodu czy choćby remont. W każdej z tych sytuacji jednak posiadamy sposobność otrzymania kredytu, który w dzisiejszych czasach jest oferowany przez wszystkie banki.

Choć sporo ludzi nadal nie obdarza tych instytucji finansowych zaufaniem to jednak bywa to często najlepsze rozwiązanie. Należy jedynie pamiętać by pożyczać taką ilość pieniędzy, które będziemy w stanie oddać. Zanim zaczniemy ubiegać się o kredyt powinniśmy obliczyć ile będziemy w stanie w każdym miesiącu przeznaczyć z naszych dochodów na spłatę raty kredytu. W taki sposób unikniemy jakichkolwiek niemiłych konsekwencji niespłacania długów.

Niezwykle dobrym pomysłem bywa z całą pewnością kredyt gotówkowy, który jest zwykle łatwo otrzymać. Banki wszelkiego typu niezwykle szeroko reklamują swoje oferty w tymże zakresie, bo wiedzą doskonale w jak dużym stopniu kredyty gotówkowe są dzisiaj popularne. Suma pieniędzy, jaką dany bank zechce nam pożyczyć zależy przede wszystkim od tego jaka jest nasza zdolność kredytowa. Ta z kolei jest wynikiem naszych dochodów netto oraz tego czy posiadamy jakieś inne długi.

Takiego rodzaju procedura badania naszej zdolności kredytowej zwykle jest niezwykle prosta oraz szybka. Także decyzja odnośnie tego czy zostanie nam przyznany kredyt gotówkowy jest wydawana w niedługim czasie od momentu wnioskowania o taki kredyt. Natomiast pieniądze znajdują się na naszym koncie niemalże od razu. W przypadku znacznej części kredytów nie jest wymagane jakiekolwiek zabezpieczenie, oprócz rzecz jasna tych w których konieczne jest podżyrowanie kredytu przez osobę trzecią.

Jeżeli tylko wypełnimy wszystkie warunki to mamy możliwość starania się o kredyt gotówkowy na kwotę od kilkuset złotych nawet do 80 tysięcy złotych. Dodatkowo bardzo charakterystyczne bywa to, iż kredyty gotówkowe udostępniane są na dość krótkie okresy czasu. Zwykle okres taki nie wykracza poza dwa lata, choć zdarzają się pożyczki na parę miesięcy albo kilka lat. Na dodatek warto zaznaczyć, iż takiego rodzaju kredyt możemy dostać na każdy cel. Rzecz jasna tak proste otrzymanie pieniędzy i to niejednokrotnie bez jakichkolwiek zabezpieczeń, posiada swoje wady. W tymże wypadku jest to zapewne bardzo wysokie oprocentowanie sumy pieniędzy na którą przyznano nam kredyt. W dużej części przypadków jest to nawet około 20 procent w skali roku. Wiele ludzi podejmuje jednakże decyzję o takim wydatku dostrzegając w tym więcej plusów.

Idea Bank i Lokata Happy - najważniejsze szczegóły

Jeżeli interesuje nas ulokowanie pieniędzy na lokacie krótkoterminowej, to warto zainteresować się ofertą Idea Banku, który oferuje lokaty Happy. Warunek jest jeden, są to lokaty dostępne tylko i wyłącznie dla nowych klientów banku.

Co oferuje nam Idea Bank w Lokacie Happy?

Po pierwsze najważniejsze to bardzo atrakcyjne oprocentowanie w wysokości 4%. Jest to jedna z najlepszych ofert na aktualnym rynku. Kwota, jaką możemy umieścić na lokacie jest niestety ograniczona przez bank. Minimalna kwota, jaka umożliwia uruchomienie lokaty to 1000 złotych, maksymalna natomiast to 10 000 złotych. Dużą zaletą jest to, że niema konieczności posiadania dodatkowych produktów bankowych w Idea Banku.

Trzeba się liczyć również z tym, że możemy założyć tylko jedną lokatę Happy z tak atrakcyjnym oprocentowaniem. Jej uruchomienie jest bardzo proste. Jako jeden z niewielu banków w Polsce, Idea Bank umożliwia złożenie wniosku i uruchomienie lokaty przez Internet. Wystarczy wypełnić bardzo prosty wniosek i go przesłać. Następnie klient otrzyma maila od banku na swoją skrzynkę pocztową, w którym będzie się znajdował numer rachunku, na który należy wpłacić środki pieniężne. Bank umożliwia swoim klientom bieżące kontrolowanie środków znajdujących się w posiadaniu banku.
Oferta, której nikt nie może przebić.

Jeżeli jeszcze nigdy nie byliśmy klientami Idea Banku to jest to dla nas prawdopodobnie najlepsza lokata, jaką możemy w tym momencie założyć. Oprocentowanie lokat jest na niezbyt wysokim poziomie sięgającym około 3%. W tym banku otrzymamy znacznie wyższe oprocentowanie, z którego warto skorzystać. Nie musimy wiązać się z bankiem na długo. Lokata trwa tylko 3 miesiące, więc nie jest to zbyt długi okres czasu. Jeżeli chodzi o nasze środki pieniężne to nie musimy martwić się o ich bezpieczeństwo. Hasło do usług bankowych, z jakiego będziemy korzystać jest maskowane i odpowiednio zabezpieczane. Nasze środki pieniężne zabezpieczone są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, więc w razie upadłości banku, otrzymamy ich zwrot aż do 100 000 Euro. Lokata może być na maksymalną kwotę 10 000 złotych, więc niema się, czym martwić.

Z czystym sumieniem można polecić tę ofertę wszystkim tym osobom, które pragną jak najwięcej zyskać, a nigdy wcześniej nie korzystały z usług tego banku.

Sprawdź które jeszcze lokaty październik 2015 oferują najlepsze oprocentowanie.

Lokaty online - uwaga na szczególne warunki ich zakładania

Lokaty bankowe to doskonały sposób na rozpoczęcie oszczędzania pieniędzy i przy okazji osiągnięcia dodatkowych korzyści w postaci odsetek. Założenie lokaty jest obecnie bardzo proste, gdyż coraz więcej banków umożliwia dokonanie tego przez Internet. Dodatkowo żeby zachęcić klientów do korzystania z takiej formy lokowania pieniędzy, depozyty online są zazwyczaj lepiej oprocentowane niż ich tradycyjne odpowiedniki. Jednak żeby nie było tak idealnie, od klientów zainteresowanych otwarciem lokaty internetowej często wymaga się spełnienia dodatkowych warunków.

Nie każdą lokatę tak łatwo otworzyć

Jeśli kogoś zainteresowała reklama banku, w której prezentowana jest najlepsza lokata internetowa na rynku, to szybko może się rozczarować po przeczytaniu warunków jej zakładania. Jak się okazuje banki tylko z pozoru są hojne, gdyż często żeby cieszyć się z korzystnie oprocentowanego depozytu trzeba spełnić dodatkowe wymagania. Najczęstszymi obwarowaniami przy zakładaniu takich lokat są:

• Konieczność założenia w tym samym banku konta osobistego, na które będzie wpływać co miesiąc wynagrodzenie lub będzie na nim utrzymywane saldo o określonej wysokości,
• Ograniczenia kwotowe lokat (te najlepiej oprocentowane zazwyczaj nie mogą dotyczyć kwot powyżej 10 000 zł),
• Kierowanie oferty wyłącznie do nowych klientów.

Powyższe warunki nie zawsze muszą być przeszkodą w skorzystaniu z oferty. Warto jednak dokładnie przeanalizować swoją sytuację i ocenić, czy np. założenie kolejnego rachunku osobistego ma sens. Choć wiele z tych kont to tzw. konta bez opłat, okazują się być często darmowymi tylko przy aktywnym z nich korzystaniu.

Jak znaleźć korzystną lokatę?

Trudno określić, który bank oferuje najlepsze lokaty, gdyż oferty dość dynamicznie się zmieniają. Ponadto z pozoru atrakcyjna lokata, po zapoznaniu się z jej szczegółowymi warunkami okazuje się już nie do końca tak korzystna. W natłoku reklam i promocji można się pogubić, dlatego dużo lepiej jest zdecydować się na porównanie lokat przy wykorzystaniu takiej porównywarki lokat. To proste narzędzie dostępne jest za darmo w Internecie i pozwala na szybkie poznanie aktualnie najlepszych ofert. Oczywiście warto skorzystać z rankingu, który prezentuje zawsze aktualne, rzetelne i obszerne informacje na temat produktów bankowych. Najlepszy jest taki ranking lokat, który prezentuje nie tylko ich oprocentowanie, lecz również okresy, na jakie można je otworzyć, limity kwotowe, szczególne warunki otwarcia lokaty (jeśli takie są) i wreszcie umożliwia szybkie otwarcie wybranej lokaty poprzez link przenoszący na stronę banku.

Jak wygląda konsolidacja kredytów bankowych?

Współcześnie coraz częściej ubiegamy się o kredyt, aby móc nabyć własny pojazd, mieszkanie czy sprzęt domowy. Znacznie więcej ludzi zmuszonych jest do spłaty nawet kilku różnych kredytów. Niestety w sytuacji kilku kredytów bardzo łatwo popaść w tarapaty finansowe.

Właśnie z tej przyczyny banki oferują tzw. kredyty konsolidacyjne. Aktualnie konsolidacja kredytów cieszy się znacznie większą popularnością. Warto dowiedzieć się dokładnie czym jest kredyt konsolidacyjny, jakie są jego właściwości oraz dokładne założenia tego zobowiązania kredytowego.

Kredyt konsolidacyjny opiera się na połączeniu wielu kredytów w jeden, który spłacany jest w wybranym banku. Konsolidacji dotyczą nie tylko pożyczki pieniężne, lecz również mieszkaniowe czy spłaty kart kredytowych, limitów odnawialnych ROR itd.Za sprawą konsolidacji każdy pożyczkobiorca może połączyć kilka zobowiązań finansowych, w jeden kredyt, w ramach którego opłacane są co miesiąc raty. Najistotniejsze, iż zamiast wielu rat możemy opłacać jedną, co na pewno jest dużym udogodnieniem w regulowaniu zobowiązań. Z tego właśnie powodu konsolidacja kredytów okazuje się bardzo pomocną formą zobowiązania finansowego.

Kredyty konsolidacyjne są skierowane w głównym stopniu do osób, które mają stałe źródło dochodów, więc będą w stanie spłacić wszystkie zaciągnięte dotąd zobowiązania bez dodatkowych komplikacji. Istnieje oprócz tego szansa konsolidacji kredytów współmałżonków. Tego rodzaju zobowiązanie otrzymuje się właściwie bez zbędnych problemów bądź zawiłych formalności. Zawierana jest umowa z kredytobiorcą na podstawie m.in. zaświadczenia o dochodach oraz dokumentu tożsamości.

Z jednej strony jest to ogromne odciążenie finansowe, ponieważ comiesięczne raty ulegają zmniejszeniu, jednakże warto dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami konsolidacji. W sytuacji konsolidacji kredytów dotychczasowe raty ulegają znacznemu zmniejszeniu, jednocześnie koszty obsługi tego rodzaju produktów powodują często wydłużenie okresu spłaty. Przed zaciągnięciem tego rodzaju kredytu należy więc poznać dokładnie wszystkie za i przeciw, jak również zasady, na jakich jest on przyznawany.

Kiedy warto zdeponować duże kwoty na lokacie?

Nie wielu z nas ma problem związany z ulokowaniem znacznych sum pieniędzy na lokatach bankowych. Niektórzy mają jednak taki problem i warto wiedzieć jak bezpiecznie i skutecznie lokować pieniądze.

Jedna, czy więcej lokat?

Banki oferują swoim klientom gwarancję do wysokości 100 000 Euro, dzięki czemu mamy pewność, że w razie upadku banku otrzymamy nasze środki pieniężne, do maksymalnie właśnie tej kwoty. Jeżeli chcemy ulokować większą kwotę pieniędzy, to warto zrobić to na kilku lokatach. Oczywiście istotne jest to, aby każda była założona w innym banku, ponieważ suma 100 000 Euro dotyczy wszystkich depozytów złożonych w jednym banku.

Negocjowanie wysokości oprocentowania

Jeżeli już umieszczamy w jakimś banku znaczne sumy pieniędzy, to spróbujmy negocjować oferowane przez bank oprocentowanie lokat wrzesień 2015. Zazwyczaj przy dłuższym okresie trwania lokaty i dużej sumie, banki podnoszą oprocentowanie, aby zatrzymać klienta u siebie. Szkoda nie spróbować skoro jest taka możliwość.

Lokata długoterminowa, czy krótkoterminowa?

Jest to odwieczne pytanie jakie zadają sobie osoby planujące zdeponować środki pieniężne na lokacie. Duża suma na dłuższy okres czasu będzie pewnie lepiej oprocentowana. Dzięki temu spadki oprocentowania lokat, nie będą dla nas dotkliwe. W aktualnie panującej na rynku finansowym sytuacji, nie powinniśmy nastawiać się na spadek oprocentowania, ponieważ te jest już i tak, na bardzo niskim poziomie. Z tego też względu lepszym wyborem będzie założenie lokaty krótkoterminowej, ponieważ w razie wzrostu oprocentowania będziemy mogli z niego wkrótce skorzystać. Duża suma i tak pozwoli nam na pewne negocjacje z bankiem, nawet jeżeli zdecydujemy się na krótki okres 1-3 miesięcy.

Lokata strukturyzowana

Duża suma oszczędności może zachęcać do założenia lokaty strukturyzowanej. Dzięki takiemu rozwiązaniu możemy zaoszczędzić znacznie więcej, niż na standardowej lokacie. Zazwyczaj połowa środków zainwestowanych jest oprocentowana na około 3-5%, a druga połowa zainwestowana w jakieś produkty bankowe, które mogą przynieść duże zyski. Ponieważ inwestowanie wiąże się z ryzykiem, niektóre banki informują klienta, że środki zainwestowane w produkty strukturyzowane mogą zostać stracone, w części lub w całości. Coraz częściej banki jednak oferują zabezpieczenie oszczędności klienta. Polega ono na tym, że w najgorszym przypadku, klient nie zarobi nic, ale przynajmniej nie straci kwoty zainwestowanej. Przy dużych kwotach pieniędzy trzeba zastanowić się nad tym, czy faktycznie lokaty będą dobrym wyborem. Może lepiej oszczędzać w inny sposób?

Konto rozliczeniowe a oszczędnościowe - różnice i podobieństwa

Popularne ROR-y, czyli rachunki rozliczeniowo-oszczędnościowe funkcjonują w systemie bankowym już od kilku stuleci. Jednak pod obecną formą znane są stosunkowo niedługo, bowiem od około pięćdziesięciu lat, gdy w Stanach uznano, że bezsensowne jest rozbijanie finansów z oszczędności oraz do codziennych rozliczeń na dwa rachunki. Współcześnie konta oszczędnościowe najczęściej połączone są więc z rozliczeniowymi, chociaż niektóre banki wciąż rozdzielają je na dwa oddzielne instrumenty. Warto więc poznać podstawowe różnice między nimi.

Rozliczanie czyli codzienny użytek

Najprościej i najszybciej stwierdzić, ze konto rozliczeniowe to nic innego jak zwykłe konto służące do przechowywania na nim pieniędzy, z których realizowane są różne transakcje. Za każdym razem, gdy płacimy kartą lub wykonujemy przelew internetowy albo zlecamy taki przelew z banku, środki na jego pokrycie zabierane są właśnie z rachunku rozliczeniowego. Najczęściej jest on nieoprocentowany lub oprocentowanie jest minimalne i sięga maksymalnie do pół procenta. Takie konto nie generuje żadnych zysków – wręcz przeciwnie, często banki za jego prowadzenie pobierają nawet specjalne opłaty, chyba że klient spełni określone w umowie warunki.

Oszczędzanie z procentami

Z drugiej strony mamy natomiast rachunek oszczędnościowy. Jeśli jest on oddzielnym kontem, działa podobnie jak lokata – można na nie wpłacać pieniądze, które przynoszą nam zysk z oprocentowania i odsetek, jednak nie ma możliwości, aby fundusze z takiego konta przeznaczyć na zapłacenie kartą w sklepie. Można jedynie wykonać z konta oszczędnościowego przelew na powiązane z nim konto rozliczeniowe. Przelewy te są jednak specjalnie unormowane – zazwyczaj posiadają jakieś limity i ograniczenia, które nie pozwalają właścicielowi wykonać miesięcznie więcej niż określoną liczbę transakcji.

Połączone konta

Obecnie najpopularniejsze są konta połączone, czyli wspomniane wcześniej RORy. Działają one w taki sposób, że rachunek ten jest jednocześnie oprocentowany dość wysoko, ale i umożliwia wykonywanie na nim transakcji płatniczych. Środki zgromadzone na koncie podlegają oprocentowaniu zazwyczaj wedle kwoty zebranej na koniec miesiąca lub – jeśli umowa stanowi inaczej – wedle średniej kwoty, jaka znajdowała się w tym miesiącu na koncie. Dzięki temu klient nie musi się „rozdrabniać”, ani kombinować z przelewami między jednym a drugim rachunkiem, by mieć stały dostęp do oszczędności, które w tym czasie zebrał.

Jakie warunki należy spełnić przy kredycie hipotecznym?

Należy jedynie rzucić okiem na to, przez jak intensywny rozwój przechodzi nowoczesny rynek nieruchomości w naszym kraju aby błyskawicznie zdać sobie sprawę z tego, że rzeczy tego typu faktycznie cieszą się u nas ogromną wręcz popularnością. Z tego też powodu trudno byłoby dziwić się również i temu, że aktualnie tak wiele rozmaitych usług bankowych skierowanych jest właśnie do zainteresowanych tym akurat osób.

Do najbardziej podstawowych z nich mogą być zaliczone naturalnie tak zwane kredyty hipoteczne, które są obecnie zaliczane do usług kredytowych cieszących się zdecydowanie największą popularnością. Z racji dużego zróżnicowania związanych z tym ofert usługi te za każdym razem mogą być w pełni dostosowane do wszystkich naszych oczekiwań, więc będziemy z nich mogli skorzystać w dosłownie każdym przypadku. Jak najbardziej warto nieco bliżej się nimi zainteresować, bowiem dosłownie każda wymarzona przez nas nieruchomość będzie mogła być dzięki nim w zasięgu naszych rąk.

Najistotniejszym założeniem kredytów hipotecznych jest sfinansowanie zakupu danej nieruchomości dla kredytobiorcy. Dość łatwo można się również domyśleć, że zakładają one już dość spore sumy, przez co jest to chyba zupełnie oczywiste, że najczęściej zaciąga się je na bardzo długi okres czasu – w wielu przypadkach może to być nawet 40 lat. Sporo ludzi kupuje na przykład mieszkanie na kredyt w bardzo młodym wieku i następnie spłaca go przez większość dorosłego życia, co wbrew temu, co mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka jest bardzo korzystnym rozwiązaniem, gdyż wszystkie warunki w tej kwestii oferowane przez banki potrafią być bardzo atrakcyjne.

W związku ze wszystkimi tymi cechami kredytobiorcy pragnący wziąć idealny dla siebie kredyt hipoteczny nierzadko muszą spełnić wiele różnych kryteriów, odznaczając się chociażby dobrą sytuacją finansową. Kredyty hipoteczne umożliwiają nam zakup praktycznie każdego rodzaju nieruchomości, bowiem dotyczące tego oferty odznaczają się obecnie tak dużym zróżnicowaniem, że zawsze można znaleźć coś odpowiedniego dla siebie. Oprócz tego na rynku możemy również znaleźć inne typy kredytów hipotecznych, przykładowo takie, przy których bank udziela pożyczki nie na samo kupno, ale na zbudowanie jakiejkolwiek nieruchomości – w tym przypadku możemy otrzymać pieniądze na wykonanie najróżniejszych robót budowlanych i wykonanie wszystkich związanych z tym prac.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest bardzo poważnym zobowiązaniem, o czym koniecznie musimy wiedzieć jeszcze przed zdecydowaniem się na coś takiego. Równocześnie jednak poszczególne banki mogą w obecnych czasach zaoferować nam w tej kwestii bardzo dogodne warunki współpracy, dzięki czemu coś takiego jak najbardziej się opłaca. Nierzadko może to być najlepszy z możliwych sposobów na to, aby zagwarantować sobie odpowiednie zaplecze finansowe przy kupowaniu albo budowaniu rzeczywiście idealnej dla siebie nieruchomości, która będzie mogła spełnić wszystkie nasze potrzeby.

Czy kredyt konsolidacyjny jest atrakcyjny?

Trudno jest dziś znaleźć w Polsce osobę, która nie ma zaciągniętego jakiegoś kredytu. Jedni z nas biorą go po to, aby wyprawić dziecku komunie, inni, aby wyjechać na wakacje, a jeszcze inni, aby nabyć do domu niezbędne wyposażenie lub też meble. Niezależnie od tego, na co zaciągnęliśmy taki kredyt, musimy go spłacić i co do tego nie ma rzecz jasna żadnych wątpliwości.

Problem jednak pojawia się wtedy, kiedy nie mamy pieniędzy, aby spłacić takie zobowiązania. Dziś z takim zadłużeniem zmaga się coraz więcej Polaków. Wówczas wielu z nas się poddaje i nie szuka rozwiązania takiej sytuacji, co jest oczywiście błędem. Jeśli ty także zmagasz się z takim problem i chcesz spłacić swoje zobowiązania, możesz zaciągnąć na nie kolejny kredyt. Mowa tu o pożyczkach, jakimi są kredyty konsolidacyjne. W Polsce nadal niewielu o ich wiemy, choć musimy dodać, że zainteresowanie nimi rośnie i wszystko wskazuje na to, że dalej tak będzie. W zasadzie jest to całkiem zrozumiałe, bo jest to jedyny kredyt, który pozwoli nam wykaraskać się z tarapatów finansowych. Jak w związku z tym działa taka pożyczka?

Więcej niższych rat

W zasadzie moglibyśmy powiedzieć, że taka jak ta konsolidacja kredytów to nic innego, jak połączenie wszystkich naszych kredytów w jeden z niższą ratą. W związku z tym chyba każdemu z nas takie rozwiązanie będzie odpowiadało i rzecz jasna nie ma co do tego żadnych wątpliwości. Niemniej jednak konsolidacja kredytów nie jest wcale wielką promocją.

Oczywiście, jeśli chodzi o spłatę kredytów, z których regularna płatnością mamy problem, to jest to jak najlepsze rozwiązanie. Jednakże musimy powiedzieć, że ten kredyt konsolidacyjny także jest oprocentowany i w sumie wyniesie nas więcej aniżeli wszystkie niespłacone dotąd zobowiązania. To jednak wydaje się oczywiste. Mimo wszystko takie kredyty konsolidacyjne warto pobierać, bo miesięcznie płacimy tutaj niższe raty, co na pewno jest dla nas najważniejsze. Dzięki temu zachowanie płynności finansowej jest o wiele łatwiejsze, a my nie popadamy w kolejne długi.