Inwestuj oszczędzając swoje pieniądze

W dzisiejszych czasach oszczędzanie i inwestowanie jest bardzo ważne. Jeżeli chcemy, aby w przyszłości żyło nam się lepiej musimy poświęcić trochę czasu na wybór odpowiedniej lokaty, konta lub funduszu. Obecnie przyszły inwestor ma ułatwione zadanie, ponieważ wszystko, co potrzeba może załatwiać przez Internet, począwszy od założenia konta w banku aż do grania na giełdzie. Banki oferują nam coraz to lepsze i nowocześniejsze, formy oszczędzania.

Najprostszym sposobem na oszczędzanie jest lokata bankowa. Lokatę założymy praktycznie w każdym banku nawet przez Internet, a odsetki są nieco wyższe niż inflacja. Pojawiło się kilka internetowych banków takich jak ebgż, alior sync czy znany wszystkim mbank. Specjalizują się głównie w bankowości internetowej i można tam założyć lokatę na nieco wyższy procent niż w tradycyjnym banku. Polecamy ranking - oszczednoscionline.pl/ranking-lokat

A co jeżeli ktoś chce zarobić więcej? Wtedy musi zainteresować się albo funduszami albo graniem na giełdzie. Fundusze również kupimy w każdym banku, również przez Internet. Warto zwrócić uwagę na wysokość opłaty manipulacyjnej, która coraz częściej wynosi 0zł. Fundusze są bardzo zróżnicowane i podzielone według ryzyka. Wiadomo, że im bardziej ryzykujemy tym możemy mieć większy zysk. Oprocentowanie może sięgać nawet 20-30%, ale i również -20% jeżeli mówimy o funduszach akcji. Bank udostępnia informację o poziomie ryzyka, ale pamiętajmy, że są to inwestycje długo terminowe na minimum 1 rok. Podobnie wygląda granie na giełdzie, tam również mamy podwyższony poziom ryzyka, ale i również zysk może okazać się dużo większy. Obecnie pojawiły się serwisy internetowe takie, jak xtb lub plus500, w których możemy inwestować nie wychodząc z domu. Wszystkie wykresy i informacje mamy podane dosłownie na tacy, wystarczy tylko odpowiednio kupować.

Na początek polecam emaklera, którego oferuje mbank, ponieważ niema żadnych opłat za prowadzenie rachunku, a jest to ważne dla początkujących inwestorów.

Podsumowując mamy dużo sposobów na oszczędzanie, tylko od nas zależy, co zrobimy z naszymi pieniędzmi. Dla osób ceniących sobie spokój polecam lokaty bankowe, a dla osób chcących trochę zaryzykować i samemu inwestować kapitał polecam fundusze lub giełdę. Niezależnie od tego, co wybierzemy pamiętajmy o tym, że warto inwestować i oszczędzać na przyszłość.

Jak mądrze inwestować swoje oszczędności?

Wyobraźmy sobie, że dysponujemy kwotą 20 tysięcy złotych. Chcemy ją zainwestować, by po paru latach na naszym koncie znalazła się większa suma. Nie wiemy jednak, czym kierować się przy wyborze form pomnażania kapitału. Na szczęście inwestowanie nie jest trudne, ale by przynosiło zamierzone efekty należy przestrzegać kilku uniwersalnych zasad.

Inwestuj w to, na czym się znasz

Ważne jest, by inwestować tylko w produkty, których działanie znamy i rozumiemy. Jeśli nasza wiedza finansowa jest nikła, wybierzmy lokaty bankowe, które nie wymagają znajomości zagadnień tematyki ekonomicznej. Oprocentowanie lokat jest obecnie bardzo niskie, ale nasz zarobek będzie pewny. Gdy mamy większą wiedzę, możemy pokusić się o kupno akcji giełdowych czy obligacji z rynku Catalyst, które oferują całkiem dobre stopy zwrotu. Warto również wspomnieć o inwestycjach alternatywnych np. winach czy znaczkach pocztowych, chociaż są one zarezerwowane jedynie dla pasjonatów.

Określ czas inwestycji

Przy wyborze formy pomnażania kapitału należy kierować się również długością okresu inwestycji. Inaczej będziemy mogli ulokować pieniądze, gdy będziemy chcieli inwestować przez rok, a inaczej, gdy okres ten będzie miał wynosić 10 lat. W inwestycjach długoterminowych możemy pozwolić sobie na większe ryzyko – wybierajmy więc instrumenty agresywne, które mogą przynieść wyższą stopę zwrotu. Jeśli natomiast szybko chcemy zyskać dostęp do zarobionej gotówki, decydujmy się na rozwiązania bezpieczniejsze (np. lokaty krótkoterminowe). Zyski z nich będą niższe, jednak będziemy mieć zagwarantowaną ochronę kapitału.

Dywersyfikacja

Równie ważna jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Pozwala ona na zmniejszenie ryzyka i zminimalizowanie ewentualnych strat płynących z agresywnych form pomnażania kapitału. Dywersyfikacja polega na podzieleniu kapitału pomiędzy różne formy inwestowania – za część pieniędzy można kupić akcje, a za resztę obligację lub wybrać rozwiązania tradycyjne takie jak lokata. Należy jednak przestrzegać zasady, że im krótszy czas inwestycji, tym więcej bezpiecznych form należy wybierać.

Zarządzanie ryzykiem w strategii inwestycyjnej

Posiadając strategię zarządzania ryzykiem, zwiększasz szanse zarobkowania na nowoczesnym rynku finansowym. Bez ryzyka, jak zapewne wiesz, nie ma atrakcyjnych stóp zwrotu. Zarządzanie ryzykiem zakłada wybór wielu instrumentów do portfela, a tym samym regulowanie niepewności. Każdy inwestor ma różne podejście do niepewności i strat. Ci ludzie, którzy boją się ryzyka wybierają tylko lokaty bankowe, bo charakteryzują się pewnym zwrotem, a prawdziwi ryzykanci inwestują w kontrakty terminowe, giełdę walutową, itp. W artykule dowiesz się, jak połączyć bezpieczeństwo z ryzykiem i jak regulować oba pojęcia w celu zapewniania sobie niezależności finansowej, w dłuższym okresie.

Czy jesteś odporny na straty?

Zarządzanie ryzykiem sprowadza się do wyjaśnienia kwestii odporności na straty. Jeżeli jesteś człowiekiem maksymalnie odpornym, wtedy najlepsza będzie dla ciebie giełda papierów wartościowych, a nawet giełda walutowa z instrumentami pochodnymi. Im mniejsze predyspozycje do ryzyka, tym bardziej bezpieczne produkty wybierzesz. Lokata bankowa to najlepszy przykład. Połączenie lokat z instrumentami rynku kapitałowego to najlepsza decyzja dla inwestora indywidualnego. Regulując niepewność zwiększasz długoterminowo potencjał stopy zwrotu.

Ustal, ile możesz przegrać na jednej transakcji

Zarządzanie ryzykiem zakłada zawsze element maksymalnego poziomu straty. Musisz wiedzieć zawsze, ile możesz stracić, jeszcze przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji. Zgodnie z takim rozumieniem lokata bankowa to ochronny instrument, oferujący zawsze pewną stopę zwrotu, bez możliwości straty. Zatem lokata bankowa stanowi klucz do ochrony majątku i daje szansę zaryzykowania w innych obszarach rynku.

Oceniaj podejmowane decyzje, a staniesz się o wiele lepszym inwestorem indywidualnym

Zarządzanie ryzykiem jest związane także z prowadzeniem dziennika inwestora, ocenianiem transakcji. Nie warto zatem zakładać lokat na dłuższy okres, ponieważ często strategia finansowa ulega dynamicznym przekształceniom. Lepiej posiadać płynny majątek. Banki pozwalają wypłacać środki z lokat natychmiast, jednak musisz utrzymać zobowiązanie do końca okresu rozliczeniowego, aby otrzymać należne oprocentowanie. Lokatę traktuj bardziej, jako miejsce, gdzie twój kapitał poczeka spokojnie na okazję inwestycyjną. Poznaj akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, rynek nieruchomości. Im więcej obszarów inwestycyjnych znasz, tym większa szansa zbudowania solidnego majątku.

Nie musisz robić wszystkiego samodzielnie

Strategię inwestycyjną zbudują ci, jeżeli oczywiście tego chcesz wykwalifikowani doradcy finansowi. Wielu z nich proponuje lokaty połączone z innymi instrumentami rynku kapitałowego. Takie połączenie ma sens, jeżeli posiadasz sporo pieniędzy i czas na monitorowanie takiej transakcji. Najlepiej jednak samodzielnie określać cele finansowe, aby skutecznie rozpatrywać oferty banków i innych instytucji.

Zarządzanie ryzykiem, jako przykład planowego oszczędzania

Optymalizowanie niepewności, pogodzenie się ze stratą do określonych widełek finansowych, a także skupienie na wyborze najlepszych instrumentów, wraz z ich pełną obserwacją to istotne punkty na drodze do pożądanego poziomu zysku. Zainteresuj się nie tylko lokatami bankowymi, ale także innymi obszarami inwestycyjnymi, aby stać się człowiekiem świadomym możliwości gospodarczych.

Popularne rodzaje inwestycji finansowych

Nie tak dawno temu świat obiegła wiadomość o krachu gospodarczym, zapaści finansowej i globalnym kryzysie. I nie tak dawno temu – wbrew temu, co twierdzili eksperci, specjaliści i czołowi gracze rynków biznesowych – społeczeństwo zaczęło coraz bardziej interesować się finansowymi inwestycjami. Powód był prosty: to właśnie inwestycje dawały gwarancję pełnej płynności finansowej w ciągu nadchodzących lat kryzysu.

Inwestowanie – sposób na zarobek

Najprostszym sposobem na zarabianie pieniędzy w czasach globalnego kryzysu okazuje się bowiem inwestowanie. Oczywiście inwestowanie jako proces przemyślany, kilkukrotnie przeanalizowany i przedyskutowany ze specjalistami, doradcami finansowymi i bankowymi.

Czy to oznacza więc, że w inwestycje finansowe może „bawić” się tylko osoba doświadczona, znająca sytuację rynkową, obyta w świecie finansów i obracająca dużymi pieniędzmi? Wręcz przeciwnie! Obecnie banki niezwykle łakomie patrzą na tak zwanych małych inwestorów, czyli klientów indywidualnych, otwierających lokaty bankowe, konta oszczędnościowe czy próbujących swoich sił na rynku funduszy inwestycyjnych.

Taki inwestor to skarb – zapewnia bankowi stały dochód, zaś zainwestowane przez niego pieniądze, obracane następnie na bankowych kontach, pomagają zarabiać nie tylko samemu inwestorowi, ale i właśnie bankom.

Obligacje, czyli pewny zysk

Jeśli jednak ktoś nie chce, aby w jego finanse miał wgląd bank czy pracownik banku i chciałby utrzymać wysokość własnych zarobków z daleka od oczu finansowej machiny, zawsze zostaje mu kilka innych opcji inwestycyjnych. Jedną z nich są obligacje, w tym najczęściej wybierane (z racji wysokiej gwarancji bezpieczeństwa), obligacje o charakterze skarbowym, a więc emitowane przez Skarb Państwa.

To jedna z najbardziej pewnych – jeśli nie najpewniejsza – forma inwestycji finansowej w dzisiejszych czasach na obszarze Polski. Kupując papiery obligacyjne Skarbu Państwa ma się gwarancję, że po roku, dwóch czy pięciu (lub po innym czasie) zostaną one na pewno odkupione przez właściciela, a my otrzymamy należne nam odsetki i wartość samych obligacji.

Fundusze inwestycyjne wysokiego ryzyka

Płynność finansową zapewniają też inne produkty finansowe dostępne na polskim rynku. Jeden z nich – fundusze inwestycyjne – zapewnia inwestorom bardzo duże zyski, ale jednocześnie oznacza równie wielkie ryzyko porażki. Dla początkujących w tym segmencie rynku osób fundusze są więc produktem bardzo atrakcyjnym, ale i niebezpiecznym. Źle zainwestowane pieniądze, włożone w nieodpowiedni fundusz i niekontrolowane mogą bowiem zwyczajnie przepaść, a my zostaniemy z niczym.

Jak inwestować w obligacje – samodzielnie czy z pomocą?

Choć wielu inwestowanie kojarzy się głównie z inwestowaniem na giełdzie i handlem akcjami. Inwestowanie może dotyczyć także innych dziedzin, choćby obligacji, handlu surowcami, inwestowaniem w dzieła sztuki, czy wykorzystaniem różnic kursowych walut. W jaki sposób warto inwestować w obligacje? Warto się zastanowić, czy bardziej interesujące wyniki uzyska się samodzielnie, czy też skuteczniejsze okażą się fundusze inwestycyjne.

Różnica pomiędzy inwestowaniem w obligacje prowadzonym samodzielnie, a powierzeniem tego zadania funduszom inwestycyjnym na pierwszy rzut oka może nie być tak dobrze widoczna. Jednakże oba sposoby na wymienione tu inwestycje finansowe różnią się wieloma aspektami. Wybór jednego rozwiązania powinien zostać przeprowadzony po wykonaniu analizy własnych potrzeb i aktualnych możliwości rynkowych, co może znacznie zwiększyć rentowność inwestycji.

Inwestycje własne i pośrednictwo funduszy inwestycyjnych

Podstawą rentowności jaką posiadają inwestycje w papiery dłużne jest oprocentowanie pożyczki pobieranej przez emitenta. Znacząca większość obligatariuszy samodzielnie inwestujących swoje oszczędności korzysta właśnie z tej drogi, przechowując papiery dłużne w swoim portfelu inwestycyjnym do daty ich wykupu przez emitenta.

Opisana tu droga postępowania pozwala na uzyskanie odsetek gwarantujących przynajmniej przeciwdziałanie inflacji, czego przykładem mogą być obligacje skarbowe, bądź zysku znacznie większego, kilkunastoprocentowego, oferowanego przez obligacje korporacyjne. W przypadku tych ostatnich istnieje jednak pewne niebezpieczeństwo utraty kapitału w przypadku posiadania papierów niezabezpieczonych, emitowanych przez bankrutujące przedsiębiorstwo. Ryzyko to znacznie się zwiększa w przypadku "ubogiego" portfela inwestycyjnego, w którym znajdują się obligacje emitowane przez jedno, niepewne przedsiębiorstwo.

Fundusze inwestycyjne posiadają znacznie większe pole manewru pod względem możliwości urozmaicenia portfela inwestycyjnego, dobierając obligacje zarówno z puli bezpiecznych papierów, jak i tych niezabezpieczonych. Nawet w przypadku zaangażowania przez inwestora nieznacznych środków finansowych, dzięki zarządzaniu środkami dużej grupy inwestorów, fundusze inwestycyjne mogą znacznie zróżnicować źródła pochodzenia poszczególnych papierów wartościowych. Dodatkową zaletą jest możliwość uzyskania znacznie niższych cen przy zakupach hurtowych, oraz dostęp do papierów dłużnych udostępnianych jedynie dla klientów instytucjonalnych.

Fundusze jednak raczej nie przetrzymują papierów dłużnych do daty wykupu, handlując nimi na wolnym rynku. Warto wiedzieć, że nie każdy termin sprzyja takim inwestycjom, co sprawia, że strategia ta może przynieść znaczne straty w przypadku podejmowania inwestycji w obligacje w nieodpowiednim czasie.

Trzy kroki do życia w dostatku

Niezależnie od wysokości zarobków wielu ludzi nigdy nie stanie się bogatymi. Zarówno ci, którzy mają możliwość oszczędzania jak i ci, którym brakuje pieniędzy, nie potrafią efektywnie gospodarować posiadanymi środkami. Przepis na pozbycie się problemów finansowych można opisać w trzech krokach.

Nie korzystaj z kredytów konsumpcyjnych

Kredyty konsumpcyjne są atrakcyjna pułapką, która przyciąga zarówno ludzi biednych jak i średnio zamożnych. Pragnąc coraz to nowocześniejszych sprzętów, lepszych wakacji czy pięknych prezentów dla bliskich, ludzie masowo je zaciągają. Wzięcie jednego kredytu konsumpcyjnego, nierzadko powoduje swoiste uzależnienie, prowadzące do zaciągania coraz to nowych pożyczek. Tym sposobem dana osoba zamiast gromadzić pieniądze na określone wydatki, oddaje je instytucjom finansowym w ramach spłaty rat i odsetek, tracąc jednocześnie kontrolę nad swoimi wydatkami i wpadając w pułapkę długów.

Oszczędzaj jak najwięcej

Oszczędności to podstawa do zabezpieczenia finansowego na przyszłość. Bez nich człowiek, który utraci pracę lub zacznie otrzymywać niską emeryturę, jest uzależniony od pomocy innych. Dokładne przemyślenie i rozpisanie wszystkich niezbędnych wydatków pomoże w zaoszczędzeniu niewielkich sum pieniędzy, które po pewnym czasie staną się wystarczającym kapitałem.

Kupuj aktywa zamiast pasywów

Gdy już posiada się pewien kapitał, który może zostać zainwestowany, podstawową reguła jest szukanie aktywów, które przyniosą zyski. Pod pojęciem aktywa kryją się wszelkie papiery wartościowe, dzięki którym można pomnażać kapitał, a z czasem zacząć utrzymywać się jedynie dzięki odsetkom otrzymywanym z tytułu ich posiadania. Podstawą do inwestowania w aktywa jest ciągłe zdobywanie i poszerzanie wiedzy z zakresu ekonomii i rynków finansowych. Czas poświęcony na naukę z pewnością zaprocentuje w przyszłości w postaci zysków z udanych inwestycji. Nawet niewielkie sumy ulokowane mądrze, pomogą w osiągnięciu niezależności finansowej. Przeciwieństwem aktywów są pasywa, czyli wszystkie zakupy które z czasem tracą swoją wartość lub wymagają ciągłego wnoszenia opłat. Zalicza się do nich dom, samochód oraz inne dobra materialne. Nie oznacza to, że nie są one niezbędne, lecz zawsze warto się zastanowić czy większe mieszkanie jest nam potrzebne a bardziej luksusowy samochód konieczny do codziennego funkcjonowania.

Jak bezpiecznie pomnażać pieniądze?

Rynki finansowe w ostatnich latach stały się coraz bardziej rozchwiane. Dynamika zmian w kursach akcji zdecydowanie wzrosła, a rynek Forex jest tak mocno lewarowany, że inwestowanie tam własnych oszczędności jest decyzją samobójczą. Z tego też powodu warto poznać trzy najbezpieczniejsze sposoby na pomnażanie oszczędności. Przedstawiamy je poniżej.

Bezpieczne obligacje

Zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem na to, by nasze oszczędności pozostałe bezpieczne i przynosiły dodatkowe dochody, są obligacje. Ale nie wszystkie. Najlepszym rozwiązaniem są inwestycje w obligacje skarbu państwa, obligacje komunalne (ale też nie wszystkie!) oraz obligacje emitowane przez duże korporacje lub te, które są w bardzo dobry sposób zabezpieczone (na przykład na nieruchomościach). Dzięki temu jesteśmy w stanie mieć pewność, że nasze oszczędności będą zyskiwały na wartości a nie traciły. Choć zyski te będą niewielkie, to jednak ważniejsze w tym przypadku jest bezpieczeństwo naszych pieniędzy.

Najpopularniejsze produkty bankowe - lokaty bankowe

Uważanym za najbezpieczniejszy sposobem na zwiększenie wartości naszych oszczędności, jest ulokowanie ich w banku. Nie do końca jest to prawda, bowiem obligacje skarbowe są mniej ryzykowne. Jednak i w przypadku lokat bankowych możemy być niemal pewni, że nasze oszczędności nie będą uszczuplone, a wręcz urosną. W tym wypadku warto jednak szukać jak największych zysków. Ryzyko związane z oszczędzaniem w poszczególnych bankach się nie różni, dlatego im bank zaoferuje nam wyższe odsetki, tym chętniej powinniśmy z nich korzystać. Nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą przełożyć się na spore dodatkowe dochody.

Bezpieczne fundusze inwestycyjne

By zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny warto też poznać możliwości, jakie dają fundusze inwestycyjne. Oszczędzanie pieniędzy nie zawsze musi wiązać się bowiem z deponowaniem ich w sposób bardzo statyczny. Na krajowym rynku mamy dostęp do funduszy zrównoważonego wzrostu, w których część pieniędzy przeznaczana jest na nieco bardziej ryzykowne inwestycje w akcje. Jednak mamy do dyspozycji również fundusze obligacji, których zadaniem jest tworzenie jak najlepszego portfela złożonego z obligacji skarbowych, komunalnych i korporacyjnych. Warto też zwrócić uwagę na fundusze rynku pieniężnego, które są najbezpieczniejszym rozwiązaniem oferowanym przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Musimy pamiętać o tym, że najbezpieczniejsze inwestycje wymagają dywersyfikacji. Warto to robić nawet w ramach poszczególnych rodzajów funduszy, nie mówiąc już o dywersyfikacji, jaką umożliwiają wcześniej opisane bezpieczne metody pomnażania oszczędności.

Czy to już czas rozejrzeć się za inną formą inwestycji niż lokaty? Analiza funduszy inwestycyjnych

Fundusze inwestycyjne to w dzisiejszych czasach jedna z najlepszych form inwestowania. Wszystko opiera się na wspólnym lokowaniu środków pieniężnych przez uczestników danego funduszu. Jego członkami mogą być zarówno osoby indywidualne, jak i firmy, czy też większe przedsiębiorstwa, nie ma tutaj żadnych ograniczeń. Zyski płynące z przynależności do takiego funduszu mogą być naprawdę bardzo duże, jeżeli okaże się on oczywiście strzałem w dziesiątkę. Tego typu fundusze dzielą się na wiele kategorii.

Fundusze inwestycyjne agresywnego wzrostu

Takie fundusze to chyba najbardziej ryzykowna forma inwestowania. Chodzi tutaj o lokowanie środków pieniężnych w spółki, które dopiero co pojawiły się na rynku. Celem takiego inwestowania jest przede wszystkim maksymalny przyrost wartości kapitału. Związane jest to jednak z dość niskim dochodem bieżącym, ale za to zakończenie inwestycji może okazać się nad wyraz pozytywne dla każdego członka takiego funduszu. Istnieje tutaj spore ryzyko, że można stracić znaczną część ulokowanych na funduszu pieniędzy.

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego

Kolejnym typem funduszu inwestycyjnego mogą być te, które inwestują w rynek pieniężnym. Charakteryzuje się to przede wszystkim lokowaniem pieniędzy w bony komercyjne, bony skarbowe, czy też certyfikaty depozytowe. Uzyskiwany w ten sposób dochód nie jest może zbyt wysoki, ale za to dość pewny. Osoby, które chcą zarobić niewiele, ale mieć pewność, że taki zarobek będzie osiągalny, chętnie decydują się na takie posunięcie, czego potem nie żałują. Jeżeli nie chcemy zbytnio ryzykować, to taki fundusz będzie dla nas odpowiedni.

Fundusze inwestycyjne branżowe

Jednym z bardziej popularnych typów funduszy inwestycyjnych w ostatnich czasach są fundusze branżowe. Jest to bardzo wyspecjalizowana kategoria polegająca na inwestowaniu w odpowiednie branże, a więc na przykład w branżę przemysłową. Brak w nich dywersyfikacji, a więc takie fundusze związane są z bardzo dużym ryzykiem utraty sporej części swoich pieniędzy.

Widać więc wyraźnie, że trzeba się dobrze zastanowić nad tym, który konkretnie fundusz będzie dla nas optymalnym rozwiązaniem. Do wyboru mamy ich wiele, dlatego też nasza decyzja musi być poparta dogłębnymi analizami w tym zakresie, które pomogą podjąć nam ostateczną decyzję. Na pewno takie fundusze mogą sprawić, że zarobimy sporo pieniędzy, ale może się też stać tak, że je stracimy. Fundusze inwestycyjne to dobra inwestycja dla osób lubiących ryzyko, ale coś dla siebie znajdą tutaj także osoby, które chcą zainwestować pewnie, a przy tym niewiele zarobić.