Klienci a lokaty długoterminowe

Ciekawym pomysłem jest zakładanie lokaty bez żadnego pomysłu na jej późniejsze zagospodarowanie. Wiele osób podejmuje takie przedsięwzięcie w obawie, że nadejdą gorsze czasy lub przyjdzie chwila, w której pomoc pieniężna będzie niezbędna. Z drugiej strony często zdarza się, że właściciel lokaty wie dokładnie, na co chciałby przeznaczyć w przyszłości zgromadzone środki.

Dotyczy to ekstrawaganckich marzeń takich, jak podróże na drugi koniec świata czy zakup luksusowego samochodu, ale nie brakuje też takich, dla których lokata w banku może być źródłem finansowania bardziej prozaicznych inwestycji. Tacy ludzie gromadzą swoje środki przede wszystkim na edukację czy wyprawienie wesela dla swoich dzieci lub na przykład remont domu. Wobec tego powstaje pytanie, czy te dwie grupy klientów nie powinny być inaczej traktowane? Czy każda lokata jest korzystna zarówno dla kogoś, kto nie może się już doczekać, aż spakuje walizki i wyjedzie powiedzmy do Australii czy na Wyspy Zielonego Przylądka oraz dla osoby, która przez całe życie martwi się tym, jak polepszyć byt przyszłym pokoleniom?

Właściwie do tej pory banki nie rozróżniają tych grup klientów. Oprocentowanie lokat jest niezależne od tego, na jaki cel gromadzimy nasze fundusze. Można by pokusić się o refleksję, że na przykład edukacja mogłaby przysłużyć się w przyszłości między innymi rozwojowi gospodarki, więc może osoby gromadzące pieniądze na ten cel są bardziej potrzebne niż emeryci spełniający marzenia.

Z drugiej jednak strony nie można nikomu nakazać, na co ma przeznaczyć swoje fundusze oszczędzane skrzętnie przez wiele lat na rachunkach oszczędnościowych. Zarówno klienci jednej, jak i drugiej grupy są zainteresowani zakładaniem przede wszystkich lokat długoterminowych, a najlepsza lokata to dla nich długotrwała umowa z bankiem na opiekę nad ich funduszami. Dodatkowo, jeśli dochodzi do tego korzystne oprocentowanie - wtedy wiele osób nie ma już żadnych wątpliwości co do założenia takiego depozytu.

Z drugiej strony banki wychodzą naprzeciw potrzebom także innych grup klientów, którzy potrzebują przez jakiś krótszy czas przechować swoje pieniądze w banku – stąd na przykład w ofertach instytucji bankowych lokaty miesięczne czy nawet krótsze.

Więcej o tym temacie przeczytacie http://oszczednoscionline.pl/ranking-lokat-marzec-2016

Lokata w małym czy w większym banku?

Poszukując atrakcyjnej lokaty, która umożliwi osiągnięcie jak największego zysku naszym oszczędnościom, interesujemy się zazwyczaj ofertami dużych, dobrze reklamujących się banków. Warto jednak wiedzieć, że nie zawsze ten bank, który reklamuje się najgłośniej, zaoferuje nam najlepsze warunki. Czasem dobrze jest zastanowić się, czy lepszym rozwiązaniem nie będzie ulokowanie oszczędności w mniejszym, mniej reklamowanym banku.

Kto może dać nam więcej?

Duże banki walczą o klienta wielkimi bannerami reklamowymi, czy spotami telewizyjnymi. Wszystkie tego typu zabiegi wymagają ogromnych nakładów finansowych, które wielkie banki uzyskują właśnie od swoich klientów, doliczając im prowizje i różnego rodzaju opłaty. Jeżeli bank ma duże wydatki, to musi pieniądze na ich pokrycie otrzymywać. Często jest tak, że to właśnie mniejsze banki, szczególnie spółdzielcze lokalne placówki, nie pobierają opłat za prowadzenie konta. Robią to natomiast duże i znane na rynku marki. Jeżeli tak wygląda sytuacja z utrzymywaniem rachunku bankowego, to jak ma się sprawa lokat?

Przykładowo przyjrzymy się ofercie kolosa, jakim jest ING, oraz Banku Spółdzielczego z oddziałem w Gorlicach. Każdy z tych banków oferuje swoim klientom możliwość założenia lokaty krótkoterminowej, oraz długoterminowej. Porównamy produkty krótkoterminowe 3 miesięczne i długoterminowe 24 miesięczne. Co ważne, interesują nas tylko oferty bez jakichkolwiek haczyków i dodatkowych zobowiązań dla klienta.
ING na lokacie trwającej 3 miesiące może swoim klientom zaoferować oprocentowanie środków w wysokości 0, 75%. Jeżeli zdecydujemy się na lokatę długoterminową 24 miesięczną, to będzie to 1, 25 %, więc niezbyt wiele. Bank Spółdzielczy i jego placówka w Gorlicach, oferuje swoim klientom 1, 35% na lokacie krótkoterminowej 3 miesięcznej, oraz, aż 1, 75% gdy wybierzemy wariant 24 miesięczny. Gołym okiem widać, więc różnice, w dodatku znaczną.

Jak wybrać najlepszą ofertę?

Najprostszym, a zarazem najlepszym rozwiązaniem jest sprawdzenie oferty wielu banków. Nie warto ograniczać się tylko do banków dużych i silnie się reklamujących. Jak powyższy przykład pokazał, mniejsze banki i ich indywidualne placówki są w stanie zaoferować znacznie atrakcyjniejsze produkty swoim klientom. Jeżeli mamy założyć lokatę, to zróbmy to tam, gdzie najbardziej się nam to opłaca, a nie tam, gdzie bank jest najbardziej reklamowany. Nasze pieniądze niech zarabiają na nas, a nie na gigantów bankowych.

Aby dowiedzieć się więcej o lokatach sprawdź też najlepsza lokata listopad 2015

Lokata bankowa – zło konieczne?

Każdy z nas doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że musi oszczędzać na przyszłość na własną rękę. Z każdej bowiem strony możemy usłyszeć głosy, że Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie będzie miał za kilkanaście lat pieniędzy na wypłaty naszych emerytur, że pieniądze z Otwartych Funduszy Emerytalnych to będzie tylko kilkanaście złotych miesięcznie dodatku do naszej emerytury i że niestety czeka nas ogólna zapaść systemu emerytalnego.

Oszczędzanie na przyszłość

Czy rzeczywiście tak to będzie wyglądało? Pesymiści niestety potwierdzają właśnie taki scenariusz. Już dzisiaj jednak możemy zrobić coś, by nieco zmienić swoją sytuację w przyszłości. Jeśli jesteśmy młodzi, mamy pracę, udaje nam się utrzymać rodzinę, starcza nam na codzienne wydatki i jeszcze coś zostaje, to koniecznie powinniśmy zacząć oszczędzać. Tylko jak i gdzie? Fundusze inwestycyjne są niestety coraz bardziej niepewne. Wahania notowań giełdowych już niejednego inwestora przyprawiły nie tylko o ból głowy, ale i również o zawał serca. W takim przypadku najbardziej racjonalnym rozwiązaniem jest dzisiaj po prostu lokata. Oferuje ją każda instytucja finansowa. Nie ważne czy jest to bank czy może jakaś instytucja pozabankowa. Wszędzie jednak warunki założenia takiej lokaty mogą się niestety różnić. Jeszcze cztery lata temu oprocentowanie lokat w bankach mogło wynosić nawet osiem, dziewięć lub dziesięć procent w skali roku. Były to doskonałe warunki oferowane klientom, które pozwalały na oszczędzanie i jednoczesne pomnażanie swoich pieniędzy w zyskowny sposób. Dzisiaj niestety oprocentowanie lokat jest o wiele niższe. Niektóre banki standardowo oferują nam trzy procent w skali roku lub cztery procent, ale tylko dla nowych środków zgromadzonych na lokacie i to na okres od trzech do sześciu miesięcy. Jednak biorąc jeszcze pod uwagę obecną inflację na poziomie ok. 1%, na lokatach można realnie zarobić.

Niskie oprocentowanie lokat

Porównanie lokat w poszczególnych bankach również nie daje nam zadowalających wyników. Okazuje się bowiem, że każdy bank z dnia na dzień obniża niestety oprocentowanie lokat i tym samym zachęca swoich klientów do inwestowania w fundusze inwestycyjne lub bezpośrednio na rynku giełdowym. Osoby nie mające w przeszłości żadnej styczności z giełdą i mechanizmami jej działania mogą jednak być rozczarowane zamiast powiększającym się, to pomniejszającym się stanem ich oszczędności. Lokaty bankowe nie są może idealnym produktem finansowym, ale dają nam przynajmniej gwarancję na to, że nie stracimy tego co już mamy. Inne instrumenty finansowe nie zagwarantują nam tego faktu.

Lokaty w banku najczęściej zakładają osoby młode. Osoby starsze mają swoje przyzwyczajenia i niestety bardzo często wolą trzymać oszczędności w domu w przysłowiowej skarpecie niż pozwolić im pracować na siebie. Takie osoby trzeba uświadamiać i starać się przekonać. Może doskonałym rozwiązaniem będzie pokazanie im na własnym przykładzie, że najlepsze lokaty mogą dać im mniej więcej sto złotych więcej w przeciągu trzech miesięcy. Takie bowiem odsetki można otrzymać przy wkładzie około dwunastu tysięcy złotych na najniżej oprocentowanej lokacie bankowej.