W czym lokaty są lepsze od funduszy?

Sposób, w jaki przechowywać posiadane pieniądze to temat, który dla wielu osób stanowi dosyć duży problem. Trzymanie ich w domu, tak bardzo popularne jeszcze nie do niedawna, posiada cały szereg wad.

Po pierwsze, jeżeli będziemy posiadać zgromadzone środki w domu, w formie gotówkowej, dość znacząco wzrasta ryzyko ich kradzieży. Po drugie, przechowując pieniądze w domu tracimy potencjalne zyski, które mogłyby stać się naszymi z tytułu umieszczenia funduszy na lokatach. Z powyższych przyczyn lokata bankowa wydaje się bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób, które wolałyby uniknąć trzymania pieniędzy w domu, a nie chcą inwestować na inne sposoby.

Lokaty - ranking lokat bankowych to aktualnie jedne z najbardziej popularnych produktów, jakie można znaleźć w ofercie różnych banków. Dzieje się tak po części dlatego, iż z zakładaniem i posiadaniem lokaty bankowej nie jest powiązany żaden rodzaj ryzyka. Oprocentowanie lokat zazwyczaj co prawda nie zbyt wysokie, ale rekompensatę stanowi fakt, iż praktycznie nie jest możliwa sytuacja, w której powierzone bankowi środki mogłyby ulec utracie. Ryzyko takie istnieje w przypadku innych popularnych produktów bankowych - mianowicie funduszy inwestycyjnych.

Dość często zdarza się sytuacja, w jakiej klienci banków – zwłaszcza osoby starsze, które nie zawsze zwracają uwagę na detale zawarte w podpisywanych przez siebie umowach - są zaskoczeni faktem, iż ilość środków wypłaconych z funduszu inwestycyjnego jest mniejsza od wysokości wpłaty. Oczywiście strata taka nie jest sytuacją typową, ale jeżeli komuś zależy na uniknięciu ryzyka, korzystniejszym rozwiązaniem będą niewątpliwie właśnie lokaty.

Ogólnie o lokatach bankowych - czyli co musisz wiedzieć o oszczędzaniu w banku

Lokata w banku to dla wielu osób znakomite rozwiązanie na pomnożenie swoich oszczędności. Zamiast więc liczyć na łut szczęścia uprawiając hazard, czy też udzielać pożyczek na niewielki procent dla znajomych lub rodziny, lepiej jest wpłacić posiadane oszczędności na wybrany depozyt bankowy.

Najlepsze lokaty gwarantują bowiem naprawdę wysokie zyski, czasami nawet i z niewielkiej sumy pieniędzy. Dlatego wręcz nie powinno się trzymać pieniędzy w domu, ponieważ bardzo szybko mogą się one rozejść niepotrzebnie na drobne wydatki. Wszyscy wiedzą, jak wygląda życie – każdego dnia weźmie się znowu kilkanaście złotych na zakupy na śniadanie i w ten sposób po kilku miesiącach zamiast oszczędności znajdujemy na półce pustą kopertę.

Trzeba więc ustrzec się przed takimi sytuacjami i wpłacić swoje pieniądze na lokatę bankową. W dzisiejszych czasach lokaty są już dostępne w ramach prowadzonego rachunku bankowego, jednakże ich możliwości są ograniczone, dlatego nie należy spodziewać się dużych zysków ze standardowego rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego w jakimkolwiek banku.

Warto więc sprawdzić jakiś rzetelny ranking lokat - najlepsza lokata luty 2016 i poprzeglądać szczegóły ofert w wybranych bankach. Być może w którymś z banków, niekoniecznie akurat w tym, w którym posiada się rachunek, znajduje się naprawdę atrakcyjna oferta lokaty z wysokim oprocentowaniem? Oczywiście nie należy od razu ufać we wszystko co piszą w ogólnodostępnych rankingach. Zawsze warto jeszcze raz się upewnić i zadzwonić do konsultanta bankowego wypytując dokładnie o wszystkie szczegóły oferty.

Lokaty online - uwaga na szczególne warunki ich zakładania

Lokaty bankowe to doskonały sposób na rozpoczęcie oszczędzania pieniędzy i przy okazji osiągnięcia dodatkowych korzyści w postaci odsetek. Założenie lokaty jest obecnie bardzo proste, gdyż coraz więcej banków umożliwia dokonanie tego przez Internet. Dodatkowo żeby zachęcić klientów do korzystania z takiej formy lokowania pieniędzy, depozyty online są zazwyczaj lepiej oprocentowane niż ich tradycyjne odpowiedniki. Jednak żeby nie było tak idealnie, od klientów zainteresowanych otwarciem lokaty internetowej często wymaga się spełnienia dodatkowych warunków.

Nie każdą lokatę tak łatwo otworzyć

Jeśli kogoś zainteresowała reklama banku, w której prezentowana jest najlepsza lokata internetowa na rynku, to szybko może się rozczarować po przeczytaniu warunków jej zakładania. Jak się okazuje banki tylko z pozoru są hojne, gdyż często żeby cieszyć się z korzystnie oprocentowanego depozytu trzeba spełnić dodatkowe wymagania. Najczęstszymi obwarowaniami przy zakładaniu takich lokat są:

• Konieczność założenia w tym samym banku konta osobistego, na które będzie wpływać co miesiąc wynagrodzenie lub będzie na nim utrzymywane saldo o określonej wysokości,
• Ograniczenia kwotowe lokat (te najlepiej oprocentowane zazwyczaj nie mogą dotyczyć kwot powyżej 10 000 zł),
• Kierowanie oferty wyłącznie do nowych klientów.

Powyższe warunki nie zawsze muszą być przeszkodą w skorzystaniu z oferty. Warto jednak dokładnie przeanalizować swoją sytuację i ocenić, czy np. założenie kolejnego rachunku osobistego ma sens. Choć wiele z tych kont to tzw. konta bez opłat, okazują się być często darmowymi tylko przy aktywnym z nich korzystaniu.

Jak znaleźć korzystną lokatę?

Trudno określić, który bank oferuje najlepsze lokaty, gdyż oferty dość dynamicznie się zmieniają. Ponadto z pozoru atrakcyjna lokata, po zapoznaniu się z jej szczegółowymi warunkami okazuje się już nie do końca tak korzystna. W natłoku reklam i promocji można się pogubić, dlatego dużo lepiej jest zdecydować się na porównanie lokat przy wykorzystaniu takiej porównywarki lokat. To proste narzędzie dostępne jest za darmo w Internecie i pozwala na szybkie poznanie aktualnie najlepszych ofert. Oczywiście warto skorzystać z rankingu, który prezentuje zawsze aktualne, rzetelne i obszerne informacje na temat produktów bankowych. Najlepszy jest taki ranking lokat, który prezentuje nie tylko ich oprocentowanie, lecz również okresy, na jakie można je otworzyć, limity kwotowe, szczególne warunki otwarcia lokaty (jeśli takie są) i wreszcie umożliwia szybkie otwarcie wybranej lokaty poprzez link przenoszący na stronę banku.

Dlaczego szukając lokaty opłaca się wykorzystać porównywarkę?

Poruszanie się po internecie dla większości z nas nie stanowi już większego problemu. Bez problemu sprawdzamy dostępne informacje, porozumiewamy się przez różnego rodzaju komunikatory, a nawet zarabiamy. 

Internet powstał więc przede wszystkim, żeby ułatwić nam życie, codzienne wybory, codzienne działania i codzienne operacje. Znajdziemy tu mnóstwo narzędzi, których głównym celem jest wsparcie nas w konkretnych czynnościach. Przykładem takich narzędzi mogą być różnego rodzaju porównywarki internetowe, które opierają się na prostym schemacie działania.

Porównywarki lokat


Zasady działania porównywarek internetowych można wyjaśnić na podstawie tych, które dotyczą lokat. Lokaty maj 2015 to produkty bankowe, które polegają na złożeniu w depozyt konkretnej, ustalonej w umowie sumy pieniędzy, na określony czas. Złożone w depozyt środki podlegają oprocentowaniu, zazwyczaj w stałej wysokości. Lokata może być odnawialna lub nieodnawialna, a także być zaciągnięta w różnej walucie. Na czym w takim razie polega porównanie lokat za pomocą dostępnych porównywarek?

Co uwzględnia porównywarka?

Podstawowymi elementami lokat jest oprocentowanie i czas trwania umowy. W związku z tym porównywarki, które znajdziemy w internecie opierają swoje zestawienia przede wszystkim właśnie na tych dwóch kryteriach. W ten sposób mamy możliwość porównania lokat krótkoterminowych, czyli tych do roku czasu, albo kilkunastomiesięcznych. W przypadku oprocentowania porównuje się jego wysokość, zazwyczaj z uwzględnieniem kapitalizacji comiesięcznej. Bardzo często porównywarki lokat uwzględniają również zakres kwoty możliwy do wpłacenia. Zazwyczaj bowiem nie możemy na daną lokatę wpłacać dowolnej sumy. Istnieją w tym przypadku ograniczenia w postaci minimalnej i maksymalnej wpłaty na konto.

Korzystając z gotowego narzędzia jakim jest porównywarka internetowa, zyskujemy bardzo dużo. Przede wszystkim zyskujemy na czasie, ponieważ możemy szybciej sprawdzić pożądane informacje. Możliwość ich łatwego pozyskania to kolejna zaleta porównywarek. Wreszcie, nasz wybór może być dzięki temu bardziej trafny, ponieważ mamy większy wgląd w sytuację.

Porównywanie lokat w blogosferze

Każda teoria inwestycyjna zakłada dywersyfikację portfela. Tradycyjnie dużą część zebranych środków powinno się zainwestować w coś maksymalnie pewnego. Za taki produkt finansowy naturalnie uważa się lokaty. Kiedy przychodzi czas konkretnego wyboru, nie jest łatwo go dokonać, gdyż w zasadzie z każdego medium bije w nas agresywna reklama. Dlatego ciekawym rozwiązaniem jest zwrócenie się bezpośrednio do ludzi, którzy mają taki sam problem jak my. Tutaj z pomocą przychodzą nam media społecznościowe w swych różnych wymiarach i postaciach. A zatem grupa na facebooku czy blogosfera, gdzie znajdziemy lepsze porównanie lokat.

Społecznościowe rozwiązywanie problemów


Czy słyszałeś o efekcie synergii? Wyobraź sobie, że trzech kolegów próbuje przesunąć szafę z jednego miejsca pokoju na drugie. Najpierw każdy próbuje pojedynczo, następnie wszyscy jednocześnie. Jakie działanie przyniesie lepszy efekt? Oczywiście współdziałanie. Ta zasada przekłada się także na banki i ich produkty. Bank jest potężną instytucją finansową w porównaniu do Ciebie, ale gdy naprzeciw niemu stanie tysiąc Kowalskich, wtedy siły się mniej więcej równoważą. Jeżeli tysiąc Kowalskich dostrzeże wady określonego produktu pewnej firmy i napisze o tym, to tysiąc kolejnych osób zostanie ostrzeżonych. Perfekcyjnie mechanizm ten sprawdza się przy tworzeniu oddolnego rankingu lokat.

Nie tylko facebook


Poszukując konkretnych opinii o produktach bankowych z pewnością warto zajrzeć na facebooka. W przypadku lokaty ranking kwiecień 2015 unikaj grup zamkniętych, gdyż nie chodzi o wyznaczanie trendów zmian na giełdzie przez kilku guru, ale właśnie o produkt, który jest powszechny. A zatem czym bardziej liczna jest grupa, w ramach, której prowadzona jest dyskusja, tym lepiej. Nie warto jednak ograniczać się tylko do jednego medium społecznościowego. Spróbuj wyszukać jakiś serwis ala facebook, ale wyspecjalizowany w finansach (podobnie jak np. last. fm specjalizuje się w muzyce). Nic nie przebije jednak blogosfery. Ta ostania składa się z blogów z oryginalnymi wpisami oraz komentarzy. Ważnym narzędziem pozwalającym śledzić wybrane przez nas blogi jest także RSS oraz agregatory blogowe.

Po prostu załóż blog


Warto włączyć się w blogosferę i stać się jej aktywnym uczestnikiem. Tak naprawdę jest to jedyna metoda na to żeby nie przeoczyć jakiejś istotnej informacji. Zresztą warto wnieść coś od siebie dla innych, wówczas obraz danego produktu staje się zawsze pełniejszy. Wyobraź sobie, że napiszesz na temat określonej lokaty coś, czego nie napisał ktoś inny.

Ranking lokat bankowych - marzec 2014 - sprawdź najwyższe oprocentowanie lokat

Przez ostatnie kilka miesięcy, na rynku ofert lokat bankowych zaszły duże zmiany. Przede wszystkim jest to spowodowane niskimi stopami procentowymi, które od grudnia 2012 roku spadły aż o 2%. Oczywiście miało to przełożenie na wysokość oprocentowania lokat bankowych. Dlatego obecny okres nie jest dobry dla osób szukających atrakcyjnych lokat, szczególnie tych długoterminowych. Jeszcze pół roku temu, klienci banków mogliby liczyć na przeciętnie oprocentowanym depozycie na 6% w skali roku. W tej chwili lokaty z oprocentowaniem w wysokości 4-5% to najlepsze oferty na rynku. Pocieszającą wiadomością dla osób oszczędzających na lokatach, jest zapowiedź Rady Polityki Pieniężnej o zakończeniu cyklu obniżek stóp procentowych

Jak wynika ze statystyk udostępnianych prze Narodowy Bank Polski, niższe oprocentowanie lokat poskutkowało zmniejszeniem się salda na lokatach bankowych o blisko 21 mld zł. Jednak oszczędności te nie zostały wypłacone z banków, a przesunięte na rachunki osobiste lub promocyjne krótkoterminowe lokaty. Większość osób oszczędzająca do tej pory na lokatach bankowych, wstrzymała się otwieraniem nowych lokat, czekając tym samym na lepsze czasy – czyli wyższe oprocentowanie. Jednak czy jest to dobre rozwiązanie? Oczywiście nie! Lepszym wyjściem będzie założenie krótkoterminowej lokaty lub konta oszczędnościowego. Należy pamiętać o tym, aby wybierać tylko te najlepsze oferty. Jak to zrobić? Pomóc w tym może aktualny ranking lokat ze stycznia 2014 roku. Zestawienie najlepszych lokat i kont oszczędnościowych przedstawiamy poniżej. 

Lokata bankowa w Idea Bank – NA DOBRY POCZĄTEK 

• Lokata oferowana na jeden lub trzy miesiące
• Najwyższe oprocentowanie na rynku - 4,50% 
• Nie wymagane jest posiadanie konta osobistego w Idea Bank
• Lokata dostępna przez Internet
• Minimalna kwota depozytu już od 1000 zł

Szczegóły oferty "Lokaty na dobry początek"

LOKATA NA START w Getin Bank

• Atrakcyjne oprocentowanie - 4,50% w skali roku
• Okres lokaty - jedynie 2 miesiące!
• Minimalna kwota depozytu wynosi 500 zł
• Maksymalnie na lokatę można wpłacić 20 000 zł
• Zrywając lokatę przed czasem nie tracimy odsetek
• Lokata możliwa do założenia on-line

Szczegóły oferty "Lokaty na start"

LOKATA NA OTWARCIE w Noble Bank

• Wysokie oprocentowanie - 4,25%
• Lokata na okres 2 miesięcy
•  Oferta skierowana do nowych klientów Noble Bank 

Szczegóły oferty "Lokaty na otwarcie"

 
LOKATA DIRECT + INTERNET w Santander Bank

• Lokata długoterminowa - termin zapadalności - 2 lata
• Niezmienne oprocentowanie w wysokości 4,1% w skali roku
• Bank nie pobiera prowizji i opłat za otworzenie lokaty
• Komfortowy sposób otworzenia lokaty

Szczegóły oferty "Lokaty Direct+ Internet"



LOKATA BEZKARNA w BGŻ Optima

• Oprocentowanie lokaty wynosi 4,0% w skali roku
• Możliwość wpłaty kwoty aż do 20 tys. zł
• Oprocentowanie nie ulegnie zmianie przez 3 miesiące
• Lokata możliwa do założenia przez Internet
• Wycofanie oszczędności z depozytu nie powoduje utraty odsetek

Szczegóły oferty lokaty bezkarnej w BGŻ Optima

Decydując się na lokatę lub konto oszczędnościowe pamiętajmy także o dokładnym zapoznaniu się z treścią umowy. Na rynku pojawia się wiele ofert promocyjnych z wysokim oprocentowanie. Takie oferty wiążą się jednak z koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań stawianych przez banki. W tym przypadku, często będziemy musieli założyć również konto osobiste lub zapewnić napływ środków na rachunek bankowy.

Podsumowując, lokaty bankowe nie posiadają już tak atrakcyjnego oprocentowanie jak jeszcze rok temu. Jednak ważną kwestią, którą należy brać pod uwagę analizując zyski z lokat jest stopa inflacji. W chwili obecnej inflacja znajduje się poniżej 1% (ostatni odczyt w lipcu – 0,2% rdr). Oznacza to, że realne zyski z lokat są nawet wyższe niż w okresie, gdy lokaty były oprocentowane o wiele atrakcyjniej. Prognoza NBP przewiduje, że w najbliższym czasie inflacja powinna oscylować w granicach 1%. Dlatego być może jest to bardzo dobry moment na założenie lokaty bankowej, nawet pomimo tego, że ich oprocentowanie jest dużo niższe.