Jak kupić działkę budowlaną na kredyt?

Pierwszym krokiem, który należy wykonać w celu rozpoczęcia budowy domu, jest znalezienie odpowiedniej działki budowlanej. Zakup takiej nieruchomości jest sporym wydatkiem, zwłaszcza jeśli jest ona położona w dobrej lokalizacji. Z tego powodu część osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, który pozwoli na zrealizowanie tej inwestycji.

Niestety w praktyce okazuje się, że wiele banków niezbyt chętnie udziela kredytów hipotecznych na sfinansowanie zakupu działki budowlanej. Wynika to z tego, że taka nieruchomość jest stosunkowo mało atrakcyjna i często może być trudna do zbycia. Zdarza się, że banki udzielają tego typu kredytów, wymagają jednak dodatkowego zabezpieczenia w postaci hipoteki innej nieruchomości, która jest lepszą inwestycją z ich punktu widzenia.

Wybór banku ma znaczenie


Ponieważ nie wszystkie banki udzielają kredytów na sfinansowanie zakupu działku budowlanej, wybór dostępnych ofert może być dosyć ograniczony. Bardzo często trzeba wybrać połączony kredyt hipoteczny, który pokrywa zakup działki oraz budowę domu. Zaciągnięcie dwóch oddzielnych zobowiązań może być związane z pewnym ryzykiem, np. zmianą warunków w danym banku. Przy wyborze konkretnej oferty należy kierować się również, m. in. opłacalnością danego rozwiązania, czyli niskimi kosztami. Po uwzględnieniu wszystkich wymienionych warunków może okazać się, że znalezienie odpowiedniej oferty nie będzie łatwym zadaniem.

Uwaga na refinansowanie


Refinansowanie wewnętrzne to termin, który powinien poznać każdy inwestor, który planuje ubieganie się o kredyty hipoteczne na zakup działki budowlanej oraz budowę domu. W praktyce oznacza to, że kredyt zaciągnięty na działkę należy spłacić wykorzystując część kredytu na dom. Takie rozwiązanie jest niestety związane ze znacznym podniesieniem kosztów i naraża kredytobiorcę na dodatkowe wydatki, których można uniknąć. Dlatego przed wyborem konkretnego banku należy sprawdzić http://konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html i jaka jest jego polityka w zakresie refinansowania wewnętrznego.

Ważne dane techniczne


Banki, które udzielają kredytu na zakup działki budowlanej, stawiają bardzo konkretne wymagania. Dotyczy to również konieczności dostarczenia odpowiednich danych technicznych, także w przypadku połączonych kredytów, które obejmują również budowę domu. Z tego powodu należy zawsze pamiętać o skompletowaniu właściwej dokumentacji, co ułatwi i przyspieszy załatwienie formalności.

Każdy kredyt hipoteczny na działkę budowlaną powinien być powiązany z konkretnymi planami budowy domu – ułatwi to znalezienie dobrej, korzystnej oferty banku. Dlatego cała inwestycja musi być bardzo dobrze przemyślana już na etapie poszukiwania odpowiedniego kredytu.

Czym charakteryzuje się depozyt bankowy?

Co tytułujemy depozytem bankowym? A no taką inwestycję, która opiera się na zdeponowaniu danego funduszu bankowi, za co ten wyda odsetki, uzależnione od założeń umowy. 

Najpopularniejszym zeń są zaś konta bankowe, będące zapisem bieżącego stanu należności pomiędzy konsumentem i ośrodkiem bankowym, w zakresie których finanse są przechowywane, ale zupełnie dyspozycyjne, co umożliwia przeprowadzanie rozrachunków i pozostałych akcji finansowych.

Do ich rodzajów wliczamy z kolei konta osobiste, które są przeznaczone do urzeczywistniania codziennych rozliczeń, rachunki pomocnicze, które mają zbliżone doń zadanie, ale pozwalają na uczynienie tego w bankach ich nieotwierających, konta oszczędnościowe, jakie cechują się lepszym oprocentowaniem, ale które wykorzystuje się do oszczędzania, a nie do przed chwilą wymienionych, konta walutowe, które pozwalają na gromadzenie funduszu w walucie obcej, i sporo pozostałych jak na przykład konta kredytowe.

Specyficznym typem depozytu są zaś lokaty bankowe, na które środki finansowe się przeznacza, ale te ulegają zamrożeniu i można je wypłacić nie szybciej niż po określonym wcześniej czasie, wraz z odsetkami rzecz jasna. Tak jak w przypadku kont bankowych, dzielą się one na kilka typów, pośród których można wyszczególnić lokaty denominowane, czyli zawierane w walucie obcej, lokaty negocjowane, czyli pozwalające na pertraktowanie z bankiem o oprocentowanie i podobne warunki w umowie, lokaty progresywne, w jakich wysokość oprocentowania przyrasta razem z mijaniem czasu, lokaty terminowe, czyli prowadzone przez jakiś czas, lokaty rentierskie, w których odsetki są od razu wypłacane, a nie kapitalizowane, lokaty strukturyzowane, czyli posiadające cechy funduszy inwestycyjnych, a ponadto mnóstwo pozostałych.

Jak zatem widzimy, depozyty bankowe są bardzo różnorakie, toż wszyscy mogą znaleźć dla siebie ten najbardziej interesujący. Należy niemniej nie zapominać, że pomimo zapewnienia im zabezpieczenia przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który wypłaca zadośćuczynienia w wypadku plajty banków, koniecznym jest też akuratne rozeznanie poszczególnych ofert i wyłonienie z nich takiej, która jest doskonała. Podsumowując, zanim rozpoczniemy współpracę z jakimś instytutem bankowym, upewnijmy się, czy ma on porządną renomę pośród klienteli, czy posiada wystarczający zakres ofert i czy zajmują one szczytowe miejsca w rankingach internetowych, czy jest weń praktykowane kompetentne doradztwo, czy jego strona www jest klarowna i czy możemy z jej wykorzystaniem otwierać depozyty, oraz zasadniczo, czy obcujemy z prawdziwym profesjonalistą, dla którego dobro konsumenta to priorytetowy cel.

Lokata bankowa – zło konieczne?

Każdy z nas doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że musi oszczędzać na przyszłość na własną rękę. Z każdej bowiem strony możemy usłyszeć głosy, że Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie będzie miał za kilkanaście lat pieniędzy na wypłaty naszych emerytur, że pieniądze z Otwartych Funduszy Emerytalnych to będzie tylko kilkanaście złotych miesięcznie dodatku do naszej emerytury i że niestety czeka nas ogólna zapaść systemu emerytalnego.

Oszczędzanie na przyszłość

Czy rzeczywiście tak to będzie wyglądało? Pesymiści niestety potwierdzają właśnie taki scenariusz. Już dzisiaj jednak możemy zrobić coś, by nieco zmienić swoją sytuację w przyszłości. Jeśli jesteśmy młodzi, mamy pracę, udaje nam się utrzymać rodzinę, starcza nam na codzienne wydatki i jeszcze coś zostaje, to koniecznie powinniśmy zacząć oszczędzać. Tylko jak i gdzie? Fundusze inwestycyjne są niestety coraz bardziej niepewne. Wahania notowań giełdowych już niejednego inwestora przyprawiły nie tylko o ból głowy, ale i również o zawał serca. W takim przypadku najbardziej racjonalnym rozwiązaniem jest dzisiaj po prostu lokata. Oferuje ją każda instytucja finansowa. Nie ważne czy jest to bank czy może jakaś instytucja pozabankowa. Wszędzie jednak warunki założenia takiej lokaty mogą się niestety różnić. Jeszcze cztery lata temu oprocentowanie lokat w bankach mogło wynosić nawet osiem, dziewięć lub dziesięć procent w skali roku. Były to doskonałe warunki oferowane klientom, które pozwalały na oszczędzanie i jednoczesne pomnażanie swoich pieniędzy w zyskowny sposób. Dzisiaj niestety oprocentowanie lokat jest o wiele niższe. Niektóre banki standardowo oferują nam trzy procent w skali roku lub cztery procent, ale tylko dla nowych środków zgromadzonych na lokacie i to na okres od trzech do sześciu miesięcy. Jednak biorąc jeszcze pod uwagę obecną inflację na poziomie ok. 1%, na lokatach można realnie zarobić.

Niskie oprocentowanie lokat

Porównanie lokat w poszczególnych bankach również nie daje nam zadowalających wyników. Okazuje się bowiem, że każdy bank z dnia na dzień obniża niestety oprocentowanie lokat i tym samym zachęca swoich klientów do inwestowania w fundusze inwestycyjne lub bezpośrednio na rynku giełdowym. Osoby nie mające w przeszłości żadnej styczności z giełdą i mechanizmami jej działania mogą jednak być rozczarowane zamiast powiększającym się, to pomniejszającym się stanem ich oszczędności. Lokaty bankowe nie są może idealnym produktem finansowym, ale dają nam przynajmniej gwarancję na to, że nie stracimy tego co już mamy. Inne instrumenty finansowe nie zagwarantują nam tego faktu.

Lokaty w banku najczęściej zakładają osoby młode. Osoby starsze mają swoje przyzwyczajenia i niestety bardzo często wolą trzymać oszczędności w domu w przysłowiowej skarpecie niż pozwolić im pracować na siebie. Takie osoby trzeba uświadamiać i starać się przekonać. Może doskonałym rozwiązaniem będzie pokazanie im na własnym przykładzie, że najlepsze lokaty mogą dać im mniej więcej sto złotych więcej w przeciągu trzech miesięcy. Takie bowiem odsetki można otrzymać przy wkładzie około dwunastu tysięcy złotych na najniżej oprocentowanej lokacie bankowej.