Usługi oferowane przez banki

Bardzo wiele osób sądzi, że do rzeczywiście efektywnego inwestowania swoich pieniędzy niezbędna jest nade wszystko znaczna wiedza i doświadczenie, nie wspominając nawet o zwyczajnej przychylności losu. Powszechnie przyjęło się, że takim sposobem na pomnażanie pieniędzy zajmują się jedynie zawodowi inwestorzy dysponujący już sporymi nakładami finansowymi, gotowi na poniesienie ryzyka związanego z nieoczekiwaną stratą swoich środków.

Czy tak jednak jest naprawdę? Wystarczy tylko rzucić okiem na wiele różnych usług oferowanych nam przez współczesne banki aby z łatwością przekonać się, że obecnie inwestowanie stało się czymś bardzo powszechnie dostępnym, czym może zająć się właściwie każdy z nas. Naprawdę warto w takim razie trochę się tym zainteresować, ponieważ wbrew temu co mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka wcale nie musimy posiadać żadnych umiejętności ani ogromnych sum pieniędzy, aby móc w znacznym stopniu polepszyć dzięki temu swoje osobiste finanse.

Zdecydowanie najlepszym sposobem na skuteczne inwestowanie swoich pieniędzy jest rzecz jasna współpraca z bankami, bo możliwości oferowane przez nie w tej kwestii są po prostu największe. Przede wszystkim warto więc zainteresować się rzeczami takimi jak różnego rodzaju lokaty bankowe – jest to świetny sposób na to, aby pomnożyć swoje oszczędności, lokując je jednocześnie w rzeczywiście bezpiecznym dla nich miejscu. Tego typu lokaty to naturalnie jedynie przykład, bowiem narzędzia jakie może nam obecnie zaoferować każdy bank odznaczają się znacznym zróżnicowaniem; czasami nawet proste konto oszczędnościowe z odpowiednim oprocentowaniem może być rewelacyjną inwestycją, zatem konieczne jest jak najdokładniejsze zapoznanie się z nimi wszystkimi i wybranie czegoś, co faktycznie będzie pasowało do naszych indywidualnych potrzeb.

Inwestycje finansowe stały się obecnie tak powszechnie dostępne, że dosłownie każdy z nas powinien przynajmniej trochę się nimi zainteresować. Nie chodzi oczywiście o to, aby zbijać na nich ogromne fortuny – do czegoś takiego rzeczywiście niezbędne jest spore zaangażowanie, wiedza i nakłady finansowe – ale jest to po prostu świetny sposób na to, aby ulokować w bezpiecznym miejscu swoje oszczędności i cieszyć się płynącymi z nich zyskami. Nawet przy najbardziej podstawowych formach takie inwestycje zawsze mogą stanowić dodatkowe źródło dochodu, nie wymagając przy tym od nas dosłownie żadnego większego wysiłku. Możliwości związane z takim inwestowaniem są obecnie bardzo zróżnicowane, w związku z czym naprawdę warto nieco zainteresować się tym tematem i odszukać wśród nich coś faktycznie dla siebie idealnego, co będzie pasowało do wszystkich naszych potrzeb!

Jak wybrać odpowiednią lokatę?

Przed powierzeniem pieniędzy w depozyt bankowi warto przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw”, popytać znajomych, poszperać w internecie i wybrać lokatę, która jest najlepsza. Wydaje się proste, lecz wybór banku wcale nie jest taki łatwy.

Oto kilka wskazówek, które mogą stać się światłem w tunelu prowadzącym do trafnej inwestycji:

Weź pod uwagę kilka banków

Nie ograniczaj się tylko do jednego, czy dwóch banków, które wydają Ci się najlepsze albo są po prostu popularne. Przed wybraniem odpowiedniego warto przeanalizować oferty kilku banków, porównać je ze sobą i wybrać na przykład trzy, które wydają się najkorzystniejsze, a później dowiadywać się o nich najwięcej i zdecydować, która jest najlepsza. W wyborze najlepszej oferty przydatny może okazać się ranking lokat, który bez większego problemu można znaleźć w internecie. Zdecyduj w jakim czasie będą Ci potrzebne pieniądze

To czy chcesz wypłacić pieniądze w przeciągu dwóch, czy dwunastu miesięcy ma duże znaczenie. Zakładanie lokat długoterminowych jest korzystniejsze, ponieważ ich oprocentowania są wyższe. Jednak dla kogoś kto wszystkie swoje oszczędności przechowuje na lokacie i nie jest pewien, czy nie będą mu one potrzebne w najbliższym czasie korzystniejsze mogą okazać się depozyty krótkoterminowe.

Zwróć uwagę na oprocentowanie i częstość kapitalizacji

Oczywistym jest, że najlepiej wybrać lokatę z najwyższym oprocentowaniem, ponieważ odsetki, jakie trafią na konto klienta będą wtedy większe. Jeśli oprocentowanie lokaty będzie niższe od inflacji może okazać się, że będziesz stratny. Natomiast kapitalizacja to częstość w jakiej naliczane są odsetki. Oczywiście im częściej tym lepiej, dlatego dobrze wybrać lokatę z dużą częstotliwością kapitalizacji.

Najważniejszymi czynnikami podczas wyboru lokaty są: oferty banków i ranking lokat, czas trwania lokaty, wysokość oprocentowania i częstość kapitalizacji. To właśnie trzy ostatnie z nic decydują o tym ile pieniądze zarobią podczas trwania lokaty i to je należy brać najbardziej pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o umowie z bankiem.

Co obejmuje bankowa konsolidacja zadłużenia?

Kredyt konsolidacyjny (oddłużeniowy) polega na zastąpieniu wielu zobowiązań jednym kredytem, skutkującym zazwyczaj obniżeniem wielkości miesięcznych rat, ale spłacanym przez dłuższy czas niż pierwotne zadłużenie. Niestety, konsolidacja nie rozwiąże wszystkich problemów związanych z zaległościami finansowymi.

Jakie zobowiązania finansowe podlegają konsolidacji?

Konsolidacja obejmuje jedynie zadłużenie wynikające z produktów bankowych: kredytów oraz pożyczek. Umożliwia spłatę zadłużenia związanych z kartą debetową lub linią kredytową w rachunku, a także połączenie w jedną ratę kredytów zaciągniętych w wielu bankach. Mogą to być np. kredyty samochodowe, gotówkowe, hipoteczne, jak również pożyczki gotówkowe. Ograniczenie dotyczące liczby kredytów czy pożyczek, które zostaną skonsolidowane, zależy od decyzji danego banku. Można wystąpić z wnioskiem już przy dwóch zobowiązaniach, górny limit to kilkanaście płatności.

Kredyty konsolidacyjne nie obejmują pożyczek pozabankowych

Za pomocą kredytu konsolidacyjnego nie spłacimy zadłużenia powstałego w innych instytucjach niż banki. A to oznacza, że konsolidacja zazwyczaj nie obejmie chwilówek, ani innych pożyczek zaciąganych w firmach zajmujących się świadczeniem usług finansowych.

Szansa na spłatę chwilówek

Sama konsolidacja kredytów nie obejmuje spłaty takich zobowiązań, ale bank może w ramach umowy dodatkowo wypłacić środki na dowolny cel, czyli również na uregulowanie pożyczek pozabankowych. Z takiego rozwiązania warto korzystać wyłącznie wtedy, gdy odsetki z chwilówek są wyższe niż oprocentowanie nowego kredytu lub pożyczkodawca wymaga natychmiastowej spłaty pierwotnego zadłużenia.

Ponadto, pojawiają się już pierwsze oferty banków, obejmujące konsolidacją także zadłużenie w SKOK-ach, a nawet w instytucjach pozabankowych, a także pożyczek zakładowych.

Wybór płatności do konsolidacji

Nie zawsze klientowi opłaca się zamieniać wszystkie raty na jedną. Jeśli ktoś ma kredyt lub pożyczkę o zbliżonych warunkach spłaty jak najtańszy kredyt konsolidacyjny grudzień 2014, warto rozważyć wyłączenie tego zadłużenia z konsolidacji. Jednak wymaga to pamiętania o odmiennych terminach regulowania tych zobowiązań. Ponadto, kredyt nie włączony do konsolidacji ujemnie wpływa na obliczenie przez bank zdolności kredytowej klienta.

Może okazać się także, że istnieje łatwiejsze rozwiązanie niż zaciąganie nowego kredytu, aby dać sobie radę ze spłatą wielu długów. Banki często podejmują negocjacje z klientem, który ma trudności ze spłatą kredytów czy pożyczek. Warto spróbować wynegocjować rozłożenie zobowiązania na mniejsze raty, albo czasowe zawieszenie spłaty zadłużenia.
Zakres konsolidacji jest różny, w zależności od banków. Trzeba to sprawdzić przed podpisaniem umowy, aby wybrać ofertę uwzględniającą wszystkie długi, które chcemy zamienić na jeden kredyt konsolidacyjny.

Kto powinien rozważyć konsolidację kredytów?

Obecnie o wiele częściej musimy starać się o kredyt, żeby móc kupić sobie pojazd, mieszkanie czy wyposażenie AGD. Coraz więcej osób zmuszonych jest do spłaty nawet kilku różnych kredytów. W takich przypadkach nietrudno popaść w różnego rodzaju problemy ze spłatą kolejnych rat. Dlatego właśnie zostały stworzone m.in. kredyty konsolidacyjne. Obecnie konsolidacja kredytów cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Warto przekonać się dokładnie czym jest kredyt konsolidacyjny, jaka jest jego specyfika oraz podstawowe zasady tego zobowiązania finansowego.

Kredyt konsolidacyjny opiera się na połączeniu kilku kredytów w jeden, który przyznawany jest przez wybrany bank. Konsolidacji dotyczą nie tylko kredyty gotówkowe, lecz również mieszkaniowe bądź spłaty kart kredytowych, limitów odnawialnych ROR itp.Dzięki konsolidacji każdy kredytobiorca może połączyć kilka zobowiązań finansowych, w jeden kredyt, w ramach którego spłacane są co miesiąc raty. W ten sposób każda miesięczna rata jest niższa niż suma dotychczas spłacanych, co wiąże się z dużą wygodą w regularnych wydatkach finansowych. Z tego właśnie powodu konsolidacja kredytów okazuje się niezwykle pomocną formą zobowiązania finansowego.

Kredyty konsolidacyjne są skierowane przede wszystkim do osób, które posiadają stałe źródło dochodów, zatem mają możliwość opłacić wszystkie zaciągnięte dotąd kredyty bez zbędnych problemów. Istnieje dodatkowo szansa konsolidacji pożyczek współmałżonków. Tego typu zobowiązanie możemy dostać właściwie bez dodatkowych kłopotów bądź zawiłych formalności. Zawierana jest umowa z klientem na podstawie m.in. zaświadczenia o dochodach oraz dokumentu tożsamości.

Z jednej strony jest to ogromne odciążenie finansowe, ponieważ comiesięczne raty ulegają zmniejszeniu, jednakże warto dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami konsolidacji. Konsolidacja kredytów zmniejsza znacznie comiesięczne raty, jednakże ogólne koszty obsługi zazwyczaj znacznie wzrastają, dlatego też niekiedy wydłuża się czas spłaty zadłużenia. Przed zaciągnięciem tego typu kredytu trzeba więc rozważyć szczegółowo każde za i przeciw, jak również zasady, na jakich jest on przyznawany.

Porównaj najlepsze lokaty banków!

Porównanie ofert wielu banków, czyli w rzeczywistości porównanie lokat, powinno być pierwszym krokiem, który wykonasz w celu wyboru konkretnej lokaty, na której zdeponujesz swoje pieniądze. Nawet jeśli kuszące wydają ci się reklamy oglądane w telewizji wiedz, że nie prezentują one pełnych warunków ani, tym bardziej, pełnych ofert. Za korzystnym oprocentowaniem mogą kryć się niedogodne warunki kapitalizacji odsetek bądź też konieczność zdeponowania w banku kwoty, której nie posiadasz. Tak więc przy wyborze lokat w żadnym wypadku nie możesz kierować się kuszącymi promocjami. Pod uwagę musisz wziąć realne warunki oferowane przez banki.

Kwota lokaty bankowej

Pierwszym ważnym warunkiem, jaki musisz spełnić w większości banków, jest posiadanie wymaganej przez nie kwoty pieniędzy, kwoty, którą należy zdeponować, by można było liczyć na korzystne oprocentowanie. Kwoty te są bardzo różne i banki kształtują je zupełnie dowolnie, ale nadrzędna zasada jest następująca: im wyższa kwota lokaty – tym większe potencjalne zyski, bo tym większe jest oprocentowanie.
Jeśli nie dysponujesz wymaganą ilością pieniędzy, nie próbuj brać pożyczki, by uzupełnić potencjalny niedobór. Takie postępowanie zdecydowanie się nie opłaci, bo oprocentowanie kredytów znacząco przewyższa oprocentowanie lokat.

Termin lokaty bankowej

Nawet jeśli posiadasz wymaganą kwotę pieniędzy sprawdź jeszcze, jak długo musisz utrzymywać lokatę, by na niej zarobić. Może okazać się, że pozornie korzystna lokata jest lokatą długoterminową z jednorazową kapitalizacją odsetek (na dzień zakończenia lokaty). Jeśli zdecydujesz się na wybór tego rodzaju produktu bankowego i zerwiesz lokatę przed terminem nie stracisz co prawda kapitału, ale nic nie zarobisz, bo twoje odsetki przepadną. Decydując się na lokaty długoterminowe wybieraj raczej takie produkty, które mają miesięczne lub kwartalne kapitalizacje. W tej sytuacji, nawet w razie zerwania lokaty, nie stracisz wszystkich odsetek, bo przepadną jedynie te, które jeszcze nie zostały skapitalizowane.

Zastanawiasz się, jak ułatwić sobie wybór najkorzystniejszej lokaty? Nawet jeśli przemawiają do ciebie reklamy i upewniłeś się / upewniłaś się co do tego, że spełniasz wymagania reklamującego się banku wiedz, że możesz znaleźć i korzystniejsze oferty. Dlatego dokonaj porównania lokat lub sprawdź ranking lokat z tej grupy depozytów, które cię najbardziej interesują. Takie rankingi są ogólnodostępne, jeden z nich znajdziesz na polskabankowosc.com.pl.

Idea Bank i Lokata Happy - najważniejsze szczegóły

Jeżeli interesuje nas ulokowanie pieniędzy na lokacie krótkoterminowej, to warto zainteresować się ofertą Idea Banku, który oferuje lokaty Happy. Warunek jest jeden, są to lokaty dostępne tylko i wyłącznie dla nowych klientów banku.

Co oferuje nam Idea Bank w Lokacie Happy?

Po pierwsze najważniejsze to bardzo atrakcyjne oprocentowanie w wysokości 4%. Jest to jedna z najlepszych ofert na aktualnym rynku. Kwota, jaką możemy umieścić na lokacie jest niestety ograniczona przez bank. Minimalna kwota, jaka umożliwia uruchomienie lokaty to 1000 złotych, maksymalna natomiast to 10 000 złotych. Dużą zaletą jest to, że niema konieczności posiadania dodatkowych produktów bankowych w Idea Banku.

Trzeba się liczyć również z tym, że możemy założyć tylko jedną lokatę Happy z tak atrakcyjnym oprocentowaniem. Jej uruchomienie jest bardzo proste. Jako jeden z niewielu banków w Polsce, Idea Bank umożliwia złożenie wniosku i uruchomienie lokaty przez Internet. Wystarczy wypełnić bardzo prosty wniosek i go przesłać. Następnie klient otrzyma maila od banku na swoją skrzynkę pocztową, w którym będzie się znajdował numer rachunku, na który należy wpłacić środki pieniężne. Bank umożliwia swoim klientom bieżące kontrolowanie środków znajdujących się w posiadaniu banku.
Oferta, której nikt nie może przebić.

Jeżeli jeszcze nigdy nie byliśmy klientami Idea Banku to jest to dla nas prawdopodobnie najlepsza lokata, jaką możemy w tym momencie założyć. Oprocentowanie lokat jest na niezbyt wysokim poziomie sięgającym około 3%. W tym banku otrzymamy znacznie wyższe oprocentowanie, z którego warto skorzystać. Nie musimy wiązać się z bankiem na długo. Lokata trwa tylko 3 miesiące, więc nie jest to zbyt długi okres czasu. Jeżeli chodzi o nasze środki pieniężne to nie musimy martwić się o ich bezpieczeństwo. Hasło do usług bankowych, z jakiego będziemy korzystać jest maskowane i odpowiednio zabezpieczane. Nasze środki pieniężne zabezpieczone są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, więc w razie upadłości banku, otrzymamy ich zwrot aż do 100 000 Euro. Lokata może być na maksymalną kwotę 10 000 złotych, więc niema się, czym martwić.

Z czystym sumieniem można polecić tę ofertę wszystkim tym osobom, które pragną jak najwięcej zyskać, a nigdy wcześniej nie korzystały z usług tego banku.

Sprawdź które jeszcze lokaty październik 2015 oferują najlepsze oprocentowanie.

Koszty prowadzenia rachunku bankowego

W Polsce większość banków oferuje płatne rachunki bankowe. Oczywiście opłaty za rachunek bankowy są bardzo różne. Konto może zapewniać możliwość korzystania bez dodatkowych opłat z bankomatów za granicą, kart debetowych, kredytowych czy też obsługi w oddziałach bankowych. 

Z tego powodu przy wybieraniu rachunku bankowego bardzo ważne jest, by dokładnie sprawdzić jakie usługi w ramach stałej opłaty za rachunek bankowy zapewnia dany bank. Nie bez znaczenia jest również to, który bank prowadzi konto/a osobiste, które się wybiera.

Zawirowania na rynku finansowym sprawiają, że dobrze jest, gdy konto/a bankowe prowadzone jest przez bank stabilny, który ma dobrą rentowność. Zawsze warto sprawdzić opinie o instytucjach finansowych działających na terenie Polski. Pozwala to na uniknięcie wielu zagrożeń związanych z problemami banków. Ma to szczególne znaczenie przy wybieraniu głównego konta bankowego, na które wpływać będzie wypłat czy na którym będą przechowywane oszczędności lub większe sumy.

Coraz więcej osób zakłada również dodatkowy rachunek bankowym. W takim przypadku najlepsze konto bankowe to konto bezpłatne. Oczywiście znalezienie rachunku, który nie wymaga żadnych opłat nie jest wcale łatwe. Wynika to z faktu, że banki oferując darmowy rachunek bardzo często nakładają dodatkowe opłaty na korzystanie z poszczególnych funkcji dostępnych przy korzystaniu z rachunku. Z tego powodu warto sprawdzić publikowany tu ranking kont bankowych i wybrać rachunek, który ma jak najniższe koszty korzystania z wszelkiego rodzaju funkcji dostępnych przy tak zwanym darmowym rachunku.

W reklamach banków darmowe konto bankowe to takie, które nie wymaga opłacania stałych opłat miesięcznych. Jednak zawsze warto sprawdzić inne opłaty, które trzeba uiścić choćby za korzystanie z kart bankowych, czy też z przelewów, bankomatów. W ten sposób można wybrać rachunek, który nakłada mniejsze lub mniej opłat dodatkowych przy korzystaniu z bezpłatnego rachunku. Nie można również zapominać, że większość darmowych rachunków to konta internetowe.