Czym kierować się podczas wyboru kredytu samochodowego?

Kredyt samochodowy w niektórych sytuacjach bywa jedynym sposobem na sfinansowanie zakupu wymarzonego auta. Jest on bardziej opłacalny od pożyczki gotówkowej, bo dzięki niemu możemy pozyskać większa kwotę z bardziej atrakcyjnym oprocentowaniem. Jak znaleźć najtańsze kredyty samochodowe?

Zwróć uwagę na oprocentowanie

Wysokość oprocentowania kredytu samochodowego zależy od kilku czynników. Atrakcyjność oferty zależy m. in. od tego, czy składamy wniosek o dofinansowanie zakupu auta nowego, czy też używanego. W tym drugim przypadku na oprocentowanie wpływać będzie wiek upatrzonego auta – im starszy pojazd, tym wyższe oprocentowanie. Również okres kredytowania wpływa na to jak korzystna będzie oferta zaproponowana przez bank. Jeśli zyskać chcemy więcej czasu na spłatę długu, musimy pamiętać, że kredyty samochodowe w tym przypadku będą oprocentowane wyżej. Najbardziej korzystne warunki kredytowe otrzymają osoby kupujące nowe auto z salonu, albo maksymalnie 2-3 letnie.

Inne koszty

Oczywiście na koszt kredytu wpływają również inne czynniki. Należy do nich np. prowizja naliczana przez bank. Warto jednak postarać się wynegocjować bardziej korzystne warunki. Niektóre instytucje klientom, którzy prowadzą u nich rachunek osobisty czy w inny sposób związali się z danym bankiem (np. zaciągnęli inne zobowiązanie) proponują obniżoną prowizję. Ponadto na wysokość kredytu wpływ ma również wysokość wkładu własnego. Najbardziej korzystna oferta proponowana jest osobom, które mogą z własnej kieszeni pokryć większą część ceny samochodu.

Przemyśl decyzję

Kupno samochodu nie polega wyłącznie na wybraniu modelu i złożeniu wniosku kredytowego. Jeśli marzymy o nowym samochodzie, ale nie mamy odpowiednich oszczędności na ten cel, możemy udać się do banku. Ze względu na to, że w różnych instytucjach znajdziemy zróżnicowane oferty, warto poświęcić nieco czasu na znalezienie tej najlepszej. Pomocny może być ranking kredytów samochodowych porównujący najważniejsze parametry pożyczki z uwzględnieniem czasu kredytowania, wieku samochodu jego ceny, a także prowizji banku.

Kredyt mieszkaniowy – dlaczego taki popularny?

Własne miejsce na ziemi – chyba każdy człowiek zaczyna prędzej czy później odczuwać potrzebę, by je posiadać. Dopóki jesteśmy młodzi, uczymy się zbyt mocno tego nie odczuwamy. Mieszamy w wynajmowanych pokojach, w akademikach i całkowicie nam to odpowiada. 

W ten sposób poznajemy mnóstwo ludzi, mamy bogate życie towarzyskie, wiele się wokół nas zmienia. Jednak z czasem zaczynamy tęsknić za spokojem. Marzymy o tym, by po pracy zaszyć się w ciszy i odpocząć od wszystkich i wszystkiego, zrelaksować. Marzymy o własnym domu lub mieszkaniu. Jednak skąd wziąć na to środki? Jedynym pomysłem, jaki nam przychodzi do głowy, jest kredyt hipoteczny.

Co zamiast kredytu?

Jakie inne możliwości mamy? Niewiele. Moglibyśmy spróbować zaoszczędzić odpowiednią ilość pieniędzy – jednak jeśli to przeliczymy, to szybko dojdziemy do wniosku, że zajęłoby nam to niestety całą masę czasu. W takim tempie kupilibyśmy sobie mieszkanie może na emeryturze. Tymczasem kredyt mieszkaniowy, jeżeli się postaramy, dostaniemy w ciągu zaledwie kilku tygodni. Inną opcją jest wyjazd zagranicę i próba zarobienia odpowiedniej ilości środków. Wiele osób tę możliwość wybiera. Ale ona również ma sporo wad. Nie każdy przecież ma ochotę oddalać się od rodziny, bliskich, opuszczać ich. Dlatego też kredyt hipoteczny wciąż jest jedną z najpopularniejszych opcji.

Czasem jesteśmy przerażeni samą perspektywą zaciągnięcia go. Wydaje nam się, że nawet najlepszy kredyt hipoteczny to wręcz wyrok. W końcu jest to zobowiązanie na wiele, wiele lat, które będziemy spłacać naprawdę mnóstwo czasu, w trakcie którego sporo się może wydarzyć. Możemy przecież zachorować, stracić pracę, a raty mimo to i tak trzeba będzie spłacać. Dlatego wybierzmy kredyt mieszkaniowy rozważnie. Nie godźmy się na zbyt wysokie raty, zamiast tego lepiej rozłóżmy dług na większą ilość lat. Warto pomyśleć także o specjalnym ubezpieczeniu. Wówczas gdyby wydarzyło się coś złego, ubezpieczyciel przejmie na jakiś czas obowiązek regulowania spłat. Kredyt mieszkaniowy to nic przyjemnego, ale jeśli podejdziemy do niego rozsądnie, uda nam się z tego wybrnąć - w wyborze najlepszego kredytu hipotecznego pomoże nam ranking na portalu polskabankowosc.com.pl.

Co obejmuje bankowa konsolidacja zadłużenia?

Kredyt konsolidacyjny (oddłużeniowy) polega na zastąpieniu wielu zobowiązań jednym kredytem, skutkującym zazwyczaj obniżeniem wielkości miesięcznych rat, ale spłacanym przez dłuższy czas niż pierwotne zadłużenie. Niestety, konsolidacja nie rozwiąże wszystkich problemów związanych z zaległościami finansowymi.

Jakie zobowiązania finansowe podlegają konsolidacji?

Konsolidacja obejmuje jedynie zadłużenie wynikające z produktów bankowych: kredytów oraz pożyczek. Umożliwia spłatę zadłużenia związanych z kartą debetową lub linią kredytową w rachunku, a także połączenie w jedną ratę kredytów zaciągniętych w wielu bankach. Mogą to być np. kredyty samochodowe, gotówkowe, hipoteczne, jak również pożyczki gotówkowe. Ograniczenie dotyczące liczby kredytów czy pożyczek, które zostaną skonsolidowane, zależy od decyzji danego banku. Można wystąpić z wnioskiem już przy dwóch zobowiązaniach, górny limit to kilkanaście płatności.

Kredyty konsolidacyjne nie obejmują pożyczek pozabankowych

Za pomocą kredytu konsolidacyjnego nie spłacimy zadłużenia powstałego w innych instytucjach niż banki. A to oznacza, że konsolidacja zazwyczaj nie obejmie chwilówek, ani innych pożyczek zaciąganych w firmach zajmujących się świadczeniem usług finansowych.

Szansa na spłatę chwilówek

Sama konsolidacja kredytów nie obejmuje spłaty takich zobowiązań, ale bank może w ramach umowy dodatkowo wypłacić środki na dowolny cel, czyli również na uregulowanie pożyczek pozabankowych. Z takiego rozwiązania warto korzystać wyłącznie wtedy, gdy odsetki z chwilówek są wyższe niż oprocentowanie nowego kredytu lub pożyczkodawca wymaga natychmiastowej spłaty pierwotnego zadłużenia.

Ponadto, pojawiają się już pierwsze oferty banków, obejmujące konsolidacją także zadłużenie w SKOK-ach, a nawet w instytucjach pozabankowych, a także pożyczek zakładowych.

Wybór płatności do konsolidacji

Nie zawsze klientowi opłaca się zamieniać wszystkie raty na jedną. Jeśli ktoś ma kredyt lub pożyczkę o zbliżonych warunkach spłaty jak najtańszy kredyt konsolidacyjny grudzień 2014, warto rozważyć wyłączenie tego zadłużenia z konsolidacji. Jednak wymaga to pamiętania o odmiennych terminach regulowania tych zobowiązań. Ponadto, kredyt nie włączony do konsolidacji ujemnie wpływa na obliczenie przez bank zdolności kredytowej klienta.

Może okazać się także, że istnieje łatwiejsze rozwiązanie niż zaciąganie nowego kredytu, aby dać sobie radę ze spłatą wielu długów. Banki często podejmują negocjacje z klientem, który ma trudności ze spłatą kredytów czy pożyczek. Warto spróbować wynegocjować rozłożenie zobowiązania na mniejsze raty, albo czasowe zawieszenie spłaty zadłużenia.
Zakres konsolidacji jest różny, w zależności od banków. Trzeba to sprawdzić przed podpisaniem umowy, aby wybrać ofertę uwzględniającą wszystkie długi, które chcemy zamienić na jeden kredyt konsolidacyjny.