Inwestowanie w lokaty – najbezpieczniejsza forma inwestycji

To, w jaki sposób inwestujemy, zależy głównie od naszego charakteru. Osoba żywiołowa, która nie lubi długo czekać na zyski, zainwestuje na giełdzie i narażone na znaczne ryzyko Jeśli nie chcesz się codziennie martwić o kurs akcji oraz lubisz mieć stały, chociaż niekoniecznie duży zysk, postaw na lokaty bankowe.

Na czym polega oszczędzanie na lokacie?

Oszczędzanie na lokacie polega w dużej mierze na zamrożeniu kapitału na pewien okres, za co dostajemy od banku rekompensatę, w postaci odsetek na lokacie. Oprocentowanie naliczane jest najczęściej na koniec okresu lokaty. Oprocentowanie może być zarówno w postaci stałej – niezależnej od koniunktury na rynku, jak i w formie progresywnej. Przy tej drugiej formie inwestowania, odsetki naliczane są różnie, w zależności od umowy. Oszczędzanie na lokacie jest w pełni bezpieczną formą inwestowania pieniędzy. Bank najczęściej gwarantuje zwrot całej sumy nawet w przypadku upadłości, co jest gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Wady lokat

Lokaty mają także wady. Oprocentowanie lokaty jest tylko nieco wyższe niż zwykłego rachunku oszczędnościowego. Co więcej – na lokatę nie możemy wpłacać i wypłacać pieniędzy, kiedy chcemy – jest to całkowicie zamrożony kapitał. Jeśli wybierzesz pieniądze przed końcem trwania umowy na lokacie, musisz się liczyć z faktem, że stracisz odsetki. Warto przeliczyć czy bardziej opłaca się lokata, czy rachunek oszczędnościowy. Ten drugi nalicza odsetki co miesiąc, dlatego kwota jest powiększana o sumę odsetek. Na lokacie odsetki nie procentują w taki sposób.

Gdzie założyć lokatę?

Jeśli nie masz pomysłu, co zrobić z większą ilością gotówki, warto wpłacić ją na lokatę, a nie trzymać na nieoprocentowanym koncie. Lokaty są oferowane przez niemal wszystkie banki, co nie oznacza, że wszędzie się jednakowo opłaca ją zakładać. Porównaj odsetki oferowane przez różne banki i zapoznaj się dokładnie z umowami dotyczącymi lokat. Czasem lepsze warunki, jeśli chodzi o lokaty, znajdziesz w kasach oszczędnościowych.

Zakładając lokatę, zapytaj także o to, w jaki sposób twoje pieniądze zostaną ci oddane po zakończeniu okresu umowy. Niektóre banki oferują taką opcję jak lokata odnawialna, czyli po tym okresie pieniądze są przekazywane ponownie na lokatę. Inne natomiast przelewają pieniądze na powiązane z lokatą konto oszczędnościowe lub po prostu odkładają pieniądze, czekając na twoją wizytę w oddziale banku. Takie kwestie warto znać jeszcze przed podpisaniem umowy o założeniu lokaty.

Jakie inwestycje mamy do wyboru w dzisiejszych czasach?

Inwestycje to bardzo szerokie pojęcie, ale warto je sobie przybliżyć, ponieważ niejednokrotnie bywa tak, iż to właśnie one pozwalają na łatwe i szybkie pomnożenie naszego dotychczasowego kapitału. Problemem przeciętnego Polaka jest jednak to, iż nie rozróżnia on żadnych innych poza inwestycjami finansowymi (czyli tymi najpopularniejszymi), a to przekłada się na zabranie sobie szansy pomnożenia kapitału na wielu innych polach. Aby tego uniknąć, dobrze jest więc przyjrzeć się klasyfikacji inwestycji, która to klasyfikacja obejmuje kilka grup. 

Główne grupy inwestycji

I tak oto po pierwsze, inwestycje grupujemy ze względu na podmiot je realizujący. Inwestycje dzielimy na:

• inwestycje o charakterze prywatnym (realizowane przez podmioty prywatne, bez względu na to, czy chodzi tutaj o instytucje, czy może o inwestorów),
• inwestycje o charakterze komunalnym (realizowane przez samorządy terytorialne),
• inwestycje o charakterze państwowym, za które odpowiada oczywiście państwo. 

Do powyższego podziału można też dołączyć inwestycje krajowe, realizowane na przykład przez polskie banki lub wszelkie inne podmioty rezydujące na terenie naszego kraju, a także inwestycje zagraniczne, za które odpowiadają podmioty zagraniczne.  

Pozostałe podziały

To jednak nie koniec, ponieważ inwestycje możemy dzielić także ze względu na formę oraz cel. W ten sposób inwestycje dzielimy na:

• inwestowanie typu bezpośredniego (wiążące się bezpośrednio z działalnością o charakterze produkcyjnym),
• inwestowanie typu portfelowego (wiążące się z aktywami finansowymi i cechujące się tak zwanym mniejszym horyzontem od inwestycji bezpośrednich).

Ze względu na źródło finansowania:

• inwestowanie typu własnego (uzależnione od środków własnych),
• inwestowanie typu kredytowego (bazujące na środkach pożyczonych)
• inwestowanie typu mieszanego (bazujące na obydwu powyższych źródłach).

Inwestycje także możemy podzielić ze względu na czas, które obejmują inwestowanie: krótkoterminowe, długoterminowe oraz średnioterminowe.  

Jeśli więc będziemy odwiedzać polskie banki, agencje brokerskie czy też inne instytucje, które realizowanie wyżej przedstawionych nam umożliwią, pamiętajmy o tym, iż nie jest to tematyka, którą można potraktować z miejsca, bez wcześniejszego przygotowania.

Lokata bankowa – zło konieczne?

Każdy z nas doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że musi oszczędzać na przyszłość na własną rękę. Z każdej bowiem strony możemy usłyszeć głosy, że Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie będzie miał za kilkanaście lat pieniędzy na wypłaty naszych emerytur, że pieniądze z Otwartych Funduszy Emerytalnych to będzie tylko kilkanaście złotych miesięcznie dodatku do naszej emerytury i że niestety czeka nas ogólna zapaść systemu emerytalnego.

Oszczędzanie na przyszłość

Czy rzeczywiście tak to będzie wyglądało? Pesymiści niestety potwierdzają właśnie taki scenariusz. Już dzisiaj jednak możemy zrobić coś, by nieco zmienić swoją sytuację w przyszłości. Jeśli jesteśmy młodzi, mamy pracę, udaje nam się utrzymać rodzinę, starcza nam na codzienne wydatki i jeszcze coś zostaje, to koniecznie powinniśmy zacząć oszczędzać. Tylko jak i gdzie? Fundusze inwestycyjne są niestety coraz bardziej niepewne. Wahania notowań giełdowych już niejednego inwestora przyprawiły nie tylko o ból głowy, ale i również o zawał serca. W takim przypadku najbardziej racjonalnym rozwiązaniem jest dzisiaj po prostu lokata. Oferuje ją każda instytucja finansowa. Nie ważne czy jest to bank czy może jakaś instytucja pozabankowa. Wszędzie jednak warunki założenia takiej lokaty mogą się niestety różnić. Jeszcze cztery lata temu oprocentowanie lokat w bankach mogło wynosić nawet osiem, dziewięć lub dziesięć procent w skali roku. Były to doskonałe warunki oferowane klientom, które pozwalały na oszczędzanie i jednoczesne pomnażanie swoich pieniędzy w zyskowny sposób. Dzisiaj niestety oprocentowanie lokat jest o wiele niższe. Niektóre banki standardowo oferują nam trzy procent w skali roku lub cztery procent, ale tylko dla nowych środków zgromadzonych na lokacie i to na okres od trzech do sześciu miesięcy. Jednak biorąc jeszcze pod uwagę obecną inflację na poziomie ok. 1%, na lokatach można realnie zarobić.

Niskie oprocentowanie lokat

Porównanie lokat w poszczególnych bankach również nie daje nam zadowalających wyników. Okazuje się bowiem, że każdy bank z dnia na dzień obniża niestety oprocentowanie lokat i tym samym zachęca swoich klientów do inwestowania w fundusze inwestycyjne lub bezpośrednio na rynku giełdowym. Osoby nie mające w przeszłości żadnej styczności z giełdą i mechanizmami jej działania mogą jednak być rozczarowane zamiast powiększającym się, to pomniejszającym się stanem ich oszczędności. Lokaty bankowe nie są może idealnym produktem finansowym, ale dają nam przynajmniej gwarancję na to, że nie stracimy tego co już mamy. Inne instrumenty finansowe nie zagwarantują nam tego faktu.

Lokaty w banku najczęściej zakładają osoby młode. Osoby starsze mają swoje przyzwyczajenia i niestety bardzo często wolą trzymać oszczędności w domu w przysłowiowej skarpecie niż pozwolić im pracować na siebie. Takie osoby trzeba uświadamiać i starać się przekonać. Może doskonałym rozwiązaniem będzie pokazanie im na własnym przykładzie, że najlepsze lokaty mogą dać im mniej więcej sto złotych więcej w przeciągu trzech miesięcy. Takie bowiem odsetki można otrzymać przy wkładzie około dwunastu tysięcy złotych na najniżej oprocentowanej lokacie bankowej.

Czy to już czas rozejrzeć się za inną formą inwestycji niż lokaty? Analiza funduszy inwestycyjnych

Fundusze inwestycyjne to w dzisiejszych czasach jedna z najlepszych form inwestowania. Wszystko opiera się na wspólnym lokowaniu środków pieniężnych przez uczestników danego funduszu. Jego członkami mogą być zarówno osoby indywidualne, jak i firmy, czy też większe przedsiębiorstwa, nie ma tutaj żadnych ograniczeń. Zyski płynące z przynależności do takiego funduszu mogą być naprawdę bardzo duże, jeżeli okaże się on oczywiście strzałem w dziesiątkę. Tego typu fundusze dzielą się na wiele kategorii.

Fundusze inwestycyjne agresywnego wzrostu

Takie fundusze to chyba najbardziej ryzykowna forma inwestowania. Chodzi tutaj o lokowanie środków pieniężnych w spółki, które dopiero co pojawiły się na rynku. Celem takiego inwestowania jest przede wszystkim maksymalny przyrost wartości kapitału. Związane jest to jednak z dość niskim dochodem bieżącym, ale za to zakończenie inwestycji może okazać się nad wyraz pozytywne dla każdego członka takiego funduszu. Istnieje tutaj spore ryzyko, że można stracić znaczną część ulokowanych na funduszu pieniędzy.

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego

Kolejnym typem funduszu inwestycyjnego mogą być te, które inwestują w rynek pieniężnym. Charakteryzuje się to przede wszystkim lokowaniem pieniędzy w bony komercyjne, bony skarbowe, czy też certyfikaty depozytowe. Uzyskiwany w ten sposób dochód nie jest może zbyt wysoki, ale za to dość pewny. Osoby, które chcą zarobić niewiele, ale mieć pewność, że taki zarobek będzie osiągalny, chętnie decydują się na takie posunięcie, czego potem nie żałują. Jeżeli nie chcemy zbytnio ryzykować, to taki fundusz będzie dla nas odpowiedni.

Fundusze inwestycyjne branżowe

Jednym z bardziej popularnych typów funduszy inwestycyjnych w ostatnich czasach są fundusze branżowe. Jest to bardzo wyspecjalizowana kategoria polegająca na inwestowaniu w odpowiednie branże, a więc na przykład w branżę przemysłową. Brak w nich dywersyfikacji, a więc takie fundusze związane są z bardzo dużym ryzykiem utraty sporej części swoich pieniędzy.

Widać więc wyraźnie, że trzeba się dobrze zastanowić nad tym, który konkretnie fundusz będzie dla nas optymalnym rozwiązaniem. Do wyboru mamy ich wiele, dlatego też nasza decyzja musi być poparta dogłębnymi analizami w tym zakresie, które pomogą podjąć nam ostateczną decyzję. Na pewno takie fundusze mogą sprawić, że zarobimy sporo pieniędzy, ale może się też stać tak, że je stracimy. Fundusze inwestycyjne to dobra inwestycja dla osób lubiących ryzyko, ale coś dla siebie znajdą tutaj także osoby, które chcą zainwestować pewnie, a przy tym niewiele zarobić.

Lokaty bankowe - charakterystyka najpopularniejszych depozytów

Lokaty bankowe w obecnych latach dosyć mocno zyskują na swojej popularności. W bardzo dużej mierze jest to spowodowane kryzysem gospodarczym, który niestety opanował dużą część światowych rynków finansowych. Wiele mówi się o tym, że kryzys w ogóle nie dotyczy naszego kraju, ale przecież my doskonale wiemy jak jest naprawdę. Już od dłuższego czasu w naszych portfelach nie przybywa pieniędzy, a niestety ceny dóbr i usług do tej pory szły w górę.

Ciężko żyje się nam w tych czasach i jeszcze ciężej jest niestety cokolwiek zaoszczędzić. W dobie kryzysu, inwestowanie niestety wiąże się z dużo większym ryzykiem niż było to wcześniej. Dzisiaj praktycznie nie da się już pewnie ulokować swoich pieniędzy, a ci którzy nie mają ich zbyt dużo na pewno nie chcą stracić ich tak po prostu z dnia na dzień. Ciężko jest nam odłożyć pieniądze, a kiedy już się nam uda to dobrze, aby ich nie stracić tak po prostu w parę minut.

Bezpieczne lokowanie pieniędzy

Zdecydowanie najbezpieczniejszym sposobem pomnażania swoich oszczędności okazują się być dzisiaj banki. Chociaż w bankach niestety nie zarobimy zbyt wiele to z drugiej jednak strony mamy absolutną pewność, że nie stracimy tych pieniędzy. Lokaty bankowe to nie jedyny sposób na to, aby pomnażać swoje pieniądze, ale z pewnością daje nam on największe zyski spośród bezpiecznych form inwestowania. Oprócz tego możemy korzystać także z kont oszczędnościowych. Tutaj wygoda polega na tym, że pieniądze możemy z takich kont wpłacać i wypłacać kiedy tylko chcemy. Co więcej wypłata nie powoduje utraty naszych zarobionych odsetek z tytułu oszczędzania. Ponieważ stopy procentowe zostały mocno obniżone to niestety na tych produktach bankowych nie zarobimy zbyt dużo. Oprocentowanie jest tutaj oczywiście tym większe im więcej pieniędzy wpłacimy na takie konto. Lokaty bankowe wymagają zamrażania naszych oszczędności, ale dają całkiem przyzwoite dochody.

Jak otworzyć lokatę?

Do otwarcia lokaty nie potrzeba ogromnych pieniędzy. W wielu przypadkach bowiem wystarczy już nawet tysiąc złotych. Do tego nie musimy nawet chodzić do placówki bankowej. Bardzo często lokaty można bowiem kompletnie bez wychodzenia z własnego domu, czyli po prostu przez internet, na stronie danego banku.

Co możemy zyskać posiadając konto bankowe?

Trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie we współczesnym świecie bez posiadania konta w banku. Jest to niezbędny element, dzięki któremu jakiekolwiek transakcje finansowe przeprowadzimy bez najmniejszego problemu, oszczędzając przy okazji mnóstwo czasu. Duża popularnością cieszą się internetowe konta bankowe. Te z kolei są jeszcze wygodniejszym rozwiązaniem. Czym jest internetowe konto bankowe? To nic innego, jak najzwyklejsze w świecie konto zakładane w banku, z tym że dzięki rozwojowi sieci internetowej, mamy możliwość bezpośredniego dostępu do rachunku za pomocą odpowiedniej strony www. Internetowe konta bankowe wyznaczyły zupełnie nową drogę dla rozwiązań finansowych, a przy okazji wywołały prawdziwą rewolucję, dzięki której kolejki w bankach skróciły się przynajmniej o połowę.

Dwudziestoczterogodzinny dostęp do konta

Konta bankowe obsługiwane przez internet umożliwiają dostęp do rachunku osobistego za pomocą sieci internetowej przez 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Dzięki nim możemy również dokonywać wszelkich transakcji internetowych. W czasach, kiedy bardzo popularne stało się robienie zakupów przez internet, konto internetowe stało się w tym przypadku wręcz niezbędne. Internetowe konta bankowe to tani, a przy okazji wygodny sposób dokonywania transakcji pieniężnych. Zakładając je, możemy z powodzeniem znaleźć ofertę, dzięki której za prowadzenie konta nie zapłacimy nawet złotówki. Mowa tu oczywiście o najprostszych i najbardziej popularnych kontach. Są też bowiem i takie, za których obsługę musimy zapłacić od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie. Wszystko zależy, czego od konta internetowego oczekujemy. Jeżeli chodzi nam tylko i wyłącznie o dokonywanie przelewów internetowych pomiędzy bankami lub możliwość sprawdzenia stanu konta, śmiało możemy zdecydować się na rachunek darmowy. Jeżeli natomiast chcemy bezprowizyjnie wypłacać środki pieniężne z większości dostępnych na rynku bankomatów, lub marzy nam się zbliżeniowa karta płatnicza, za tę przyjemność będziemy musieli zapłacić ustaloną przez bank kwotę.

Zalety konta w internecie

Z założenia jednak, posiadanie bankowego konta internetowego jest doskonałym sposobem na uniknięcie wszelkiego rodzaju opłat bankowych. Niektóre potrafią bowiem przyprawić o prawdziwy zawrót głowy. Jak wynika z przeprowadzonych badań, niektóre placówki bankowe żądają w skali roku sum sięgających prawie tysiąca złotych rocznie za obsługę konta stacjonarnego, co jest kwotą iście zawrotną. Dlatego zanim podejmiemy decyzję o założeniu konta internetowego, koniecznie sprawdźmy oferty wszelkich dostępnych na rynku instytucji i wybierzmy tę najodpowiedniejszą dla siebie.