wtorek, 14 kwietnia 2015

Specyfika kredytów mieszkaniowych

Nie ulega wątpliwości, że własne mieszkanie jest jedną z najważniejszych kwestii w życiu każdego człowieka. Nasze „cztery kąty” są naszym schronieniem, azylem, oazą spokoju, w której możemy oddać się codziennym przyjemnościom, wypoczynkowi po wyczerpującym dniu pracy.


To właśnie tutaj spędzamy najcudowniejsze chwile ze swoją rodziną, które przynoszą nam wspomnienia na długie lata. Dlatego też, powinniśmy dołożyć wszelkich starań do tego, aby nasz zakup mieszkania był jak najbardziej optymalny. Niestety, ale jest to dość skomplikowane przedsięwzięcie, do którego musimy się należycie przygotować. Nabycie swojego lokalu mieszkaniowego to największy wydatek w życiu człowieka, który może sięgnąć nawet kilkuset tysięcy złotych, więc nikt nie powinien mieć wątpliwości co do tego, że warto poświęcić nawet kilkadziesiąt godzin na przygotowania do tej operacji. Pomijając proces wyboru konkretnej nieruchomości, przy którym bierzemy pod uwagę swoje indywidualne preferencje oraz możliwości finansowe, warto odpowiedzieć sobie na pytanie: czym właściwie jest kredyt mieszkaniowy, z którego korzysta multum osób w dzisiejszym świecie?

Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny?


Współczesne banki posiadają bardzo bogatą ofertę produktów kredytowych, które są podstawowym źródłem dochodu instytucji bankowych. Najlepsze kredyty hipoteczne kwiecień 2015 charakteryzują się długim okresem kredytowania, który jest związany z bardzo wysoką kwotą udzielonego finansowania. Pożyczka w wysokości kilkuset tysięcy złotych to poważne zobowiązanie, dlatego musi być ono rozłożone na przynajmniej kilkanaście lat.

Oprocentowanie takiego produktu bankowego wynosi około kilku %, jednak pamiętajmy o licznych dodatkowych opłatach, których nie można pominąć. Zaliczamy do nich prowizję, marżę czy obligatoryjne ubezpieczenie. Zsumowanie tego wszystkiego daje nam w efekcie pokaźną kwotę. Biorąc pod uwagę powyższe informacje, warto zajrzeć w ranking kredytów hipotecznych, który jest przejrzystym zestawieniem wszystkich ofert dostępnych na rynku. Pomaga to w wyborze konkretnej oferty.

Porównywanie lokat w blogosferze

Każda teoria inwestycyjna zakłada dywersyfikację portfela. Tradycyjnie dużą część zebranych środków powinno się zainwestować w coś maksymalnie pewnego. Za taki produkt finansowy naturalnie uważa się lokaty. Kiedy przychodzi czas konkretnego wyboru, nie jest łatwo go dokonać, gdyż w zasadzie z każdego medium bije w nas agresywna reklama. Dlatego ciekawym rozwiązaniem jest zwrócenie się bezpośrednio do ludzi, którzy mają taki sam problem jak my. Tutaj z pomocą przychodzą nam media społecznościowe w swych różnych wymiarach i postaciach. A zatem grupa na facebooku czy blogosfera, gdzie znajdziemy lepsze porównanie lokat.


Społecznościowe rozwiązywanie problemów


Czy słyszałeś o efekcie synergii? Wyobraź sobie, że trzech kolegów próbuje przesunąć szafę z jednego miejsca pokoju na drugie. Najpierw każdy próbuje pojedynczo, następnie wszyscy jednocześnie. Jakie działanie przyniesie lepszy efekt? Oczywiście współdziałanie. Ta zasada przekłada się także na banki i ich produkty. Bank jest potężną instytucją finansową w porównaniu do Ciebie, ale gdy naprzeciw niemu stanie tysiąc Kowalskich, wtedy siły się mniej więcej równoważą. Jeżeli tysiąc Kowalskich dostrzeże wady określonego produktu pewnej firmy i napisze o tym, to tysiąc kolejnych osób zostanie ostrzeżonych. Perfekcyjnie mechanizm ten sprawdza się przy tworzeniu oddolnego rankingu lokat.

Nie tylko facebook


Poszukując konkretnych opinii o produktach bankowych z pewnością warto zajrzeć na facebooka. W przypadku lokaty ranking kwiecień 2015 unikaj grup zamkniętych, gdyż nie chodzi o wyznaczanie trendów zmian na giełdzie przez kilku guru, ale właśnie o produkt, który jest powszechny. A zatem czym bardziej liczna jest grupa, w ramach, której prowadzona jest dyskusja, tym lepiej. Nie warto jednak ograniczać się tylko do jednego medium społecznościowego. Spróbuj wyszukać jakiś serwis ala facebook, ale wyspecjalizowany w finansach (podobnie jak np. last. fm specjalizuje się w muzyce). Nic nie przebije jednak blogosfery. Ta ostania składa się z blogów z oryginalnymi wpisami oraz komentarzy. Ważnym narzędziem pozwalającym śledzić wybrane przez nas blogi jest także RSS oraz agregatory blogowe.

Po prostu załóż blog


Warto włączyć się w blogosferę i stać się jej aktywnym uczestnikiem. Tak naprawdę jest to jedyna metoda na to żeby nie przeoczyć jakiejś istotnej informacji. Zresztą warto wnieść coś od siebie dla innych, wówczas obraz danego produktu staje się zawsze pełniejszy. Wyobraź sobie, że napiszesz na temat określonej lokaty coś, czego nie napisał ktoś inny.

Jak jest z dostępnością kredytu hipotecznego w Polsce?

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie pieniężne, które bardzo często wiąże się z zakupem bądź budową nieruchomości. Z uwagi na fakt, iż najczęściej sumy tego typu kredytów pieniężnych są dosyć duże, spłaca się je przez bardzo długi czas. Kredyty hipoteczne podlegają zabezpieczeniom w formie hipoteki.


W Polsce niejednokrotnie pożyczkobiorcy biorą kredyty tego rodzaju w narodowej walucie, jednak niekiedy atrakcyjniejsze okazują się waluty obce ulegające późniejszej denominacji. Jest to idealna, a niekiedy wręcz jedyna szansa na to, by wybudować swój własny dom bądź też nabyć wymarzone mieszkanie. Niestety bez tego takich właśnie produktów bankowych zrealizowanie tego rodzaju zamierzeń w wielu sytuacjach byłoby nierealne.

Oprócz kredytów hipotecznych funkcjonują również m.in. pożyczki hipoteczne, które przeznaczane bywają na wybrany cel, nie musi on mieć bezpośrednio nic wspólnego z nieruchomościami. Zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczkę, można pozyskać właściwie w każdym renomowanym banku w Polsce. Rzecz jasna konieczne okazuje się spełnienie kilku niezwykle ważnych wymagań. W sytuacji tak dużych sum bank musi mieć pewność, iż zobowiązanie zostanie w przyszłości w całości oddane.

Kredyty hipoteczne są jednak wciąż chętnie wybierane przez Polaków, którzy niezwykle często je zaciągają. To sposób na to, aby wreszcie cieszyć się swoim własnym mieszkaniem. Zaciągane są również na rozmaite inwestycje budowlane. Nie zmienia to jednak faktu, iż jest to jedno z najbardziej poważnych zobowiązań finansowych, które należy niezwykle dokładnie przemyśleć. W ramach zobowiązania tego typu zyskujemy niezwykle duże kwoty pieniężne, które zazwyczaj oddawane są przez bardzo wiele lat, dlatego trzeba być bardzo ostrożnym.

Zanim wybierzemy jeden określony kredyt hipoteczny powinniśmy niezwykle dokładnie zaznajomić się z różnymi możliwościami, które są dostępne na rynku. Produkt, który ostatecznie wybierzemy, musi być idealnie dopasowany do naszych potrzeb, a równocześnie możliwości finansowych. Przede wszystkim trzeba zwracać uwagę na takie kwestie jak wysokość oprocentowania i prowizji, walutę, w jakiej chcemy uzyskać kredyt, wysokość wkładu własnego, wszelkiego rodzaju niezbędne zabezpieczenia itp.

piątek, 3 kwietnia 2015

Jak zadbać o oszczędności emerytalne?

Wszyscy dobrze wiemy, że jeżeli sami nie zadbamy o bezpieczeństwo naszej przyszłości to nikt tego za nas nie zrobi. Przyszłe emerytury mogą być wyjątkowo niskie, a jakiekolwiek inne dochody wręcz ciężkie do wyobrażenia. Dlatego tak ważne jest by gromadzić oszczędności na swoją własną przyszłość. Jak robić to efektywnie? Jak sprawić by pieniądze same generowały kolejne pieniądze? Wystarczy skorzystać z oferowanych przez banki lokat terminowych.

Lokata czy rachunek oszczędnościowy?


Wśród bogatej oferty rynku bankowego, klienci indywidualni mogą wybierać pomiędzy bardzo wieloma produktami. Od tych, które umożliwiają inwestycyjne formy lokowania środków po tradycyjne opcje gromadzenia pieniędzy w nieco mniej efektowny, ale bezpieczny i skuteczny sposób. Rachunki oszczędnościowe i lokaty to dwa podobne do siebie elementy oszczędzania. Każdy z nich ma swoje zalety i oba produkty mogą być zastosowane w tym samym celu. Zasadnicza różnica pomiędzy lokatą, a rachunkiem oszczędnościom polega na tym, że prezentują one inne możliwości dostępu do zgromadzonych środków. Inaczej mówiąc, zarówno jeden, jak i drugi produkt będzie idealnym rozwiązaniem, ale w innych okolicznościach.

Jeżeli potrzebujemy mieć stały dostęp do oszczędności i nie ma możliwości zamrożenia ich na nieco dłuższy okres to najlepszym rozwiązaniem będzie rachunek oszczędnościowy. Dzięki niemu możliwe jest stałe korzystanie ze swoich pieniędzy bez utraty oprocentowania. Minusem jest to, że w przeciwieństwie do lokat, rachunku oszczędnościowe są niżej oprocentowane.

Lokaty terminowe gwarantują w porównaniu do rachunków nieco wyższy zysk. Ich oprocentowanie stanowi większą wartość, co jest swoistą rekompensatą za to, że przez okres trwania lokaty klient zobowiązuje się do nie korzystania ze zgromadzonych środków pod groźbą utraty oprocentowania. Obecnie, lokaty występują w bardzo wielu różnych wariantach. Nie wszystkie są obarczone tak rygorystycznym ograniczeniem w kwestii zerwania umowy. Warto dokładnie prześledzić oferty dotyczące lokat, bo może się okazać, że będzie ona wyglądała niemal jak rachunek oszczędnościowy jednocześnie oferując oprocentowanie, jak na lokacie.

Wybór lokaty

Dobra lokata powinna być, jak szyty na miarę garnitur. Musi być dopasowana do potrzeb klienta. To osoba, które deponuje swoje oszczędności decyduje o tym, która oferta lokaty będzie najlepsza. Wszystko jest, bowiem zależne od tego, na jaki okres klient może pozostawić swoje środki bez możliwości zarządzania nimi. Jak znaleźć najlepsze oferty? Można sprawdzić porównanie lokat internetowych, dzięki któremu wszystkie oferty będą w jednym miejscu.

Doskonały sposób oszczędzania dla studentów

W dzisiejszych czasach, właściwie każda osoba decyduje się na rozpoczęcie studiów wyższych. Wiąże się to ze stosunkowo trudną sytuacją na rynku pracy, która sprawia, że bardzo dużo młodych osób ma problemy ze znalezieniem satysfakcjonującej pracy. Niestety, ale nawet ukończenie studiów nie może nam tego zagwarantować, jednak z pewnością mamy wtedy znacznie większą szansę na zdobycie uznania w oczach wymarzonego pracodawcy.


O czym powinniśmy pamiętać w trakcie studiów?

Niestety, ale każdy rodzaj studiów trwa co najmniej kilka lat, co oznacza, że powinniśmy w odpowiedni sposób zaplanować ten okres swojego życia, aby dobrze go wykorzystać do własnych celów. Jest to czas, po którym następuje ustatkowanie życia, znalezienie stałej pracy czy założenie rodziny. Dlatego też, każdy student powinien zrobić wszystko, aby jak najlepiej przygotować się do nadchodzących zmian w swoim życiu. Współcześnie, człowiek powinien wykorzystywać wszystkie swoje szanse na gromadzenie wolnych środków finansowych. Czas studiów to okres, kiedy młoda osoba podejmuje się licznych dodatkowych zajęć zarobkowych, a to tworzy szansę na oszczędzanie. Lokaty bankowe są świetnym rozwiązaniem dla osoby niedoświadczonej w zakresie zarządzania swoimi finansami.

Jest to przede wszystkim bardzo proste rozwiązanie, które nie wymaga specjalnej wiedzy w zakresie branży bankowej czy też poświęcenia znacznej ilości swojego czasu. Lokata wymaga od nas wyłącznie jej założenia oraz dopilnowania okresu, kiedy dobiega końca. Możemy wtedy pobrać nasze pieniądze wraz z odsetkami i z nich korzystać. Najlepsza lokata charakteryzuje się tym, że jej okres jest dostosowany do indywidualnych potrzeb klienta. Właściwie wszyscy studenci posiadają stały dostęp do Internetu, a to pozwala na zajrzenie w ranking lokat dostępny tutaj, a więc zestawienie wszystkich ofert największych instytucji bankowych w tym zakresie. Znajdziemy tam nazwę banku, a obok tego wszystkie niezbędne do podjęcia decyzji parametry depozytu bankowego. To wystarczy do podjęcia najkorzystniejszej dla siebie decyzji.

Jak skutecznie starać się o kredyt bankowy?

W dzisiejszych czasach każdy może marudzić na brak stosownej ilości pieniędzy we własnym portfelu. Wydatki w zasadzie nigdy się nie kończą, tymczasem oszczędności niestety tak. Sporo ludzi wcześniej lub później musi więc stanąć przed dylematem dotyczącym zaciągnięcia kredytu w banku na jakiś poważniejszy cel. W większości przypadków będzie to między innymi zakup mieszkania, czy też samochodu.


W takich sytuacjach kredyt gotówkowy zdaje się godnym odnotowania pomysłem na pozyskanie potrzebnej gotówki, którą będzie można wydać na jakikolwiek cel. Okazuje się jednak, iż nie zawsze otrzymanie pożyczki w banku jest takie łatwe, jak to się mogło wcześniej wydawać. W szczególności wchodząc do banku trzeba pamiętać, iż niekoniecznie otrzyma się dokładnie taką kwotę, jaka jest dla nas potrzebna. Bank musi naturalnie przeanalizować wydolność pieniężną kredytobiorcy i na takiej podstawie może zaproponować maksymalną kwotę kredytu. Poza tym kredyty gotówkowe są także zależne od wysokości otrzymywanego wynagrodzenia.

Teoretycznie rzecz ujmując, im wyższe zarobki, tym na większą kwotę zapożyczenia można liczyć. Niemniej w większości przypadków osoby udające się po kredyt bankowy nie mają zbyt wysokich zarobków, stąd też bank może im zaproponować mniejsze sumy, ale za to z dłuższym okresem spłaty. Z jednej strony jest to dobre wyjście, bowiem kredytobiorca wychodzi z potrzebnymi pieniędzmi z banku, z drugiej jednakże wysokość odsetek będzie znacznie większa, co też od razu przekłada się na wyższe koszta pożyczki. Przed zaciągnięciem któregokolwiek kredytu dobrze również pamiętać o tym, że należy przedtem dokładnie przemyśleć wszystkie parametry oferty.

Tylko takie postępowanie będzie kapitalnym rozwiązaniem na znalezienie dla siebie faktycznie korzystnego kredytu, na dogodnych zasadach. Prócz tego przeanalizować trzeba także takie kwestie jak to, w jakiego rodzaju ratach mamy zamiar uzyskać zapożyczenie. Dostępne są bowiem raty równe oraz malejące. Przeważnie pożyczkobiorcy decydują się na raty równe, ponieważ stała wysokość miesięcznej raty pozwala na łatwiejsze spłacanie. Jednak nie zawsze przekłada się to na mniejsze koszta kredytu, dlatego zaleca się, żeby dokładnie przeanalizować obydwa rodzaje rat na spotkaniu z doradcą bankowym.

środa, 4 marca 2015

Czego powinni unikać oszczędzający?

Ludzie stracili zaufanie do instytucji finansowych, między innymi do takich, którym powierzamy własne oszczędności, poprzez kryzys. Chcąc zabezpieczenia na przyszłość trzeba oszczędzać. Chowając pieniądze w portfelu czy w domowym schowku, wcale nie są one bezpieczniejsze niż w banku i nie procentują.



Do błędów oszczędzających można zaliczyć m. in. wiarę w to, że z inwestowania przy minimalnym ryzyku jest możliwość osiągnięcia wysokich zysków. Oba z nich są wykonalne, ale tylko w krótkim czasie i przy ogromnym szczęściu. Opiera się to na zasadach podobnych do hazardu. Niektórzy wygrywają w ruletkę, bo los im sprzyjał, jednakże rezygnują zaraz po tym, jak uzyskają sporą nadwyżkę. Jednak większość ludzi, zafascynowana swoim pierwszym sukcesem traci i zyski, i wcześniejszy wkład, który został wniesiony na poczet gry. Licząc na nadzwyczajne odsetki od lokaty, by one powstały, ktoś inny musi wyrazić zgodę na pożyczkę na wyższy procent od przeciętnego. Ryzyko istnieje nawet wtedy, gdy pomysły na zainwestowanie osiągniętego kapitału są świetne, ale ryzykiem jest również podzielenie się zyskami z tymi, którzy udzielili pożyczki. Jeśli zatem plan się nie powiedzie, to nie tylko nie będzie odsetek od pożyczonego kapitału, a le i sam kapitał może pójść w zapomnienie. Dosłownie traktowane deklaracji, o wysokich oprocentowaniach lokat składanych przez banki i inne instytucje finansowe w reklamach, również jest kolejnym błędem oszczędzającego. Bez dokładnie przeprowadzonej analizy produktów finansowych, nie jesteśmy wstanie wybrać korzystnej dla siebie oferty. Bez badania nie możemy zweryfikować, czy na przykład oferowany procent od lokaty oznacza dokładną kwotę od zainwestowanego np. tysiąca, czy też zaoferowany procent oznacza oprocentowanie tylko z ostatniego lub pierwszego miesiąca, albo czy takie odsetki należą się, ale nie za rok, lecz np. za 16 miesięcy. Polecamy zapoznać się z artykułem - konta-oszczednosciowe.blogspot.com/p/ranking-najlepszych-darmowych-kont.html

Na koniec warto wystrzegać się również namawiania doradców bankowych i inwestowania pieniędzy przeznaczonych na planowany zakup. Ludzie traktują zachęty urzędników prawie jak gwarancję oferowanego produktu. W Polsce żaden doradca finansowy ani pracownik banku nie ponosi żadnych konsekwencji za swoje błędy. Jest wręcz przeciwnie, pracownik uzyskuje prowizję od akwizycji, co oznacza, że działa na swoją korzyść i wyłącznie w swoim interesie, namawiając klientów do podjęcia ryzykownych przedsięwzięć.