czwartek, 29 stycznia 2015

Koszty prowadzenia rachunku bankowego

W Polsce większość banków oferuje płatne rachunki bankowe. Oczywiście opłaty za rachunek bankowy są bardzo różne. Konto może zapewniać możliwość korzystania bez dodatkowych opłat z bankomatów za granicą, kart debetowych, kredytowych czy też obsługi w oddziałach bankowych. 


Z tego powodu przy wybieraniu rachunku bankowego bardzo ważne jest, by dokładnie sprawdzić jakie usługi w ramach stałej opłaty za rachunek bankowy zapewnia dany bank. Nie bez znaczenia jest również to, który bank prowadzi konto/a osobiste, które się wybiera.

Zawirowania na rynku finansowym sprawiają, że dobrze jest, gdy konto/a bankowe prowadzone jest przez bank stabilny, który ma dobrą rentowność. Zawsze warto sprawdzić opinie o instytucjach finansowych działających na terenie Polski. Pozwala to na uniknięcie wielu zagrożeń związanych z problemami banków. Ma to szczególne znaczenie przy wybieraniu głównego konta bankowego, na które wpływać będzie wypłat czy na którym będą przechowywane oszczędności lub większe sumy.

Coraz więcej osób zakłada również dodatkowy rachunek bankowym. W takim przypadku najlepsze konto bankowe to konto bezpłatne. Oczywiście znalezienie rachunku, który nie wymaga żadnych opłat nie jest wcale łatwe. Wynika to z faktu, że banki oferując darmowy rachunek bardzo często nakładają dodatkowe opłaty na korzystanie z poszczególnych funkcji dostępnych przy korzystaniu z rachunku. Z tego powodu warto sprawdzić publikowany tu ranking kont bankowych i wybrać rachunek, który ma jak najniższe koszty korzystania z wszelkiego rodzaju funkcji dostępnych przy tak zwanym darmowym rachunku.

W reklamach banków darmowe konto bankowe to takie, które nie wymaga opłacania stałych opłat miesięcznych. Jednak zawsze warto sprawdzić inne opłaty, które trzeba uiścić choćby za korzystanie z kart bankowych, czy też z przelewów, bankomatów. W ten sposób można wybrać rachunek, który nakłada mniejsze lub mniej opłat dodatkowych przy korzystaniu z bezpłatnego rachunku. Nie można również zapominać, że większość darmowych rachunków to konta internetowe.

Co uwzględniać wybierając lokaty bankowe?

Prawdą jest, że zakładamy lokaty po to, aby ulokować nasze pieniądze w banku, a zatem miejscu bezpiecznym i odpowiedzialnym. Fundusze mu powierzone są przecież objęte ubezpieczeniem.


Jednakże, lokata ma służyć także pomnażaniu naszych oszczędności. Dlatego też, decydując się na umowę lokaty pamiętajmy, aby była ona pod kilkoma względami korzystna. Z pewnością nie jeden ranking lokat wskaże nam, że najlepsze lokaty luty 2015 to akurat te, czy tamte oferty. Jednakże nie możemy zapominać, że tego typu porównanie lokat uwzględnia statystyczne zapotrzebowanie na daną ofertę, a najlepsza lokata dla nas samych może mieć zupełnie inne cechy.

Podsumowując, to co dla jednych jest dobre, to u drugich zupełnie się nie sprawdzi.

Jaki wybrać czas trwania lokaty?

Jeżeli jest wysoce prawdopodobne, że nasze fundusze nie będą nam potrzebne w najbliższym czasie, możemy zdecydować się na lokatę długoterminową. Oczywiście nigdy nie możemy stwierdzić w stu procentach, że nie będziemy zmuszeni po nie sięgnąć, ale przecież życie płata nam tak liczne figle, że nie sposób je zliczyć.

Jeśli jednak wiemy, że nasze oszczędności mogą nam być potrzebne w niedalekiej przyszłości, lepiej jeżeli nasza lokata będzie należała do oferty lokat krótkoterminowych.

Czy oszczędności rozbijać na dwie lokaty?

Jeżeli raczej nie będziemy zmuszeni przedwcześnie zrywać umowy lokaty, możemy podjąć ryzyko założenia tylko jednej. Oznacza to, iż całe nasze oszczędności lokujemy na poczet jednej lokaty.

Tymczasem, w przypadku gdy w wyniku nieoczekiwanych sytuacji będziemy potrzebowali drobnych funduszy, wówczas korzystniej byłoby mieć dwie lokaty. Jedna z nich może być lokatą o znacznie niższym nakładzie finansowym. W takim przypadku likwidacja jednej lokaty przed terminem będzie oznaczała, że utracimy odsetki tylko z jednej lokaty, a druga z nich pozostanie w stanie nienaruszonym.

Zmienne czy stałe, czyli co z tym oprocentowaniem?

Licząc na pewny zysk, powinniśmy zdecydować się na założenie lokaty, której cechą charakterystyczną będzie stałe oprocentowanie lokat. Oznacza ono, że nasze pieniądze będą spokojnie prosperowały i pomnażały się o dokładnie wskazany w umowie lokaty procent. Z pewnością nie będzie on należał do zbyt wysokich, ale za to mamy pewność, że nie zarobimy mniej niż to, na ile liczyliśmy.

Inaczej jest wówczas, gdy wybierzemy zmienne oprocentowanie lokat. Wahania gospodarcze mogą spowodować, że zarobimy więcej lub mniej niż to, ile zakładaliśmy.

Jaki rodzaj aktywów wybrać do inwestycji?

Inwestycje to rutynowa czynność, która robiona jest praktycznie przez każdego z nas. Inwestycje finansowe pozwalają na zyskiwanie kolejnych dóbr, albo lokowanie funduszy na lokaty bankowe, co powoduje że jest szansa powiększać kwotę pieniędzy, którą się oddało na lokaty, ponieważ banki dają w zamian za przekazanie im pieniędzy oprocentowanie odpowiednie do kwoty, jaką oddano na lokatę.



Rozwiązań na inwestycje jest ogromnie dużo, stąd też spora grupa osób przez całe życie zawodowe zajmuje się jedynie taką branżą, dlatego że jest to wyjątkowo dochodowa branża, głównie w chwili kiedy ma się dużą wiedzę dotyczącą inwestycji finansowych.

Inwestycje poprzez lokaty, są jedną z najbardziej powszechnych form, ale też często bardzo dużo osób decyduje się na inwestycje w obiekty będące nieruchomościami. W takim przypadku inwestycje finansowe przenoszą się na rodzaj obiektów budowlanych, które nie gwarantują jakiegokolwiek oprocentowania, ale dają opcję by w trafnym momencie sprzedać posiadaną nieruchomość za znacznie wyższą kwotę, co umożliwi również pozyskać zdecydowanie wyższe środki niż były przekazane na daną nieruchomość.

Inwestycje trzeba podzielić na wiele rodzajów, chociażby na wyżej wymienione inwestycje finansowe w lokaty bankowe czy inwestycje w nieruchomości. Wszystkie rodzaje działy występujących inwestycji, charakteryzują inwestycje proste i kuponowe. Inwestycje proste, to takie które tak jak w przykładzie nieruchomości, zapewniają wyłącznie jednorazowy zysk, na końcu sprzedaży, a inwestycje kuponowe to tego rodzaju, z których jest okazja zdobywać ciągły przychód i jest możliwość tego rodzaju inwestycje przetwarzać na innego typu inwestycje. Rozdział inwestycji jest dobry, gdyż ułatwia to dzielić poszczególne podmioty inwestowania, dzięki czemu można być dużo lepiej przystosowanym do danej inwestycji.

czwartek, 8 stycznia 2015

Szeroki wybór lokat na polskim rynku

Banki muszą się dzisiaj ściśle dostosowywać do wymagań swoich klientów. Pojawiają się coraz to nowsze konta osobiste, z ciekawymi opcjami dodatkowymi, które sprawiają, że zarządzanie swoimi pieniędzmi staje się o wiele łatwiejsze i bardziej efektywne. Poza kontami, ogromną popularnością cieszą się również lokaty bankowe, jakie pomagają w oszczędzaniu, czy to na określone cele, czy to na czarną godzinę i nieprzewidziane wydatki. Wybór lokaty ma bardzo duże znaczenie, ponieważ jej funkcjonowanie również powinno być ściśle dopasowane do oczekiwań potencjalnych klientów.


Banki doskonale zdają sobie z tego faktu sprawę i proponują coraz bardziej zaawansowane rodzaje lokat z interesującymi zasadami działania. Trzeba przyznać, że tak szeroki wybór jest dla potencjalnego klienta ogromnym ułatwieniem. Nie musi on dostosowywać się już do jednej konkretnej lokaty, tym bardziej, jeśli jej warunki nie do końca mu odpowiadają. Może poszukiwać tej, jaka dla niego będzie rzeczywiście najbardziej odpowiednia.

Dodatkowo lokaty bankowe ranking styczeń 2015 są teraz dość łatwe do znalezienia, ponieważ banki zazwyczaj bardzo dobrze reklamują swoje produkty, w radiu, czy telewizji, a także w formie reklam internetowych. Poza tym na stronach banków również można znaleźć ich dokładny opis, z jakim warto jest się zapoznać.

Dzisiejszy wybór lokat pozwala na osiągnięcie całkiem wysokich zysków z odsetek. Rynek świetnie rozumie, że dla zwyczajnego klienta to oprocentowanie lokat ma największe znaczenie, dlatego wiele banków decyduje się na jego podniesienie w stosunku do konkurencji.

Wybrać można lokaty zawierane na dłuższy termin oraz te, których terminy są zdecydowanie krótsze. Dzięki temu każdy klient może powierzyć bankowi pieniądze na czas, jaki będzie dla niego najbardziej optymalny. Ma to największe znaczenie szczególnie wtedy, kiedy zbiera się na jakiś konkretny cel, na przykład na wesele. Wówczas można wpłacić pieniądze na lokatę i trzymać je w rękach banku dopóki nie będzie trzeba zacząć pokrywać określonych płatności. Różnorodna długość trwania lokat na pewno nam to ułatwi.
Zakup własnego mieszkania to obecnie dla większości osób ogromne marzenie. Koszty nieruchomości w Polsce, głównie w wielkich miastach, są jednak tak istotne, że niezwykle wiele osób nie ma możliwości sfinansować takiego zakupu ze swoich pieniędzy i muszą decydować się na wzięcie nadzwyczaj wielkiego kredytu, jaki potem niekiedy zwracają przez dwadzieścia lub trzydzieści lat. Jednak to właśnie kredyty hipoteczne są dla ogromnej większości młodych szansą na swój dom czy mieszkanie. Banki obecnie przedstawiają różne propozycje kredytów hipotecznych, toteż petent ma możliwość wybrać kredyt idealny dla niego.


Na co warto jednak zwrócić uwagę w czasie starania się o kredyt hipoteczny? Przede wszystkim na oprocentowanie kredytu oraz prowizję banku. Może się przecież zdarzyć, że biorąc kredyt nawet na relatywnie niską kwotę w efekcie oprocentowanie jest tak wielkie, że rata kredytu będzie kolosalnym obciążeniem. Trzeba co więcej sprawdzić kwotę odsetek za szybszą spłatę zadłużenia. Oczywiście, lepiej żeby klient nie płacił żadnych kosztów powiązanych z tym, że uda mu się dług po prostu oddać szybciej. Bank jednakże w takim momencie ponosi straty, dlatego zwykle nalicza opłaty.

Te tematy mają kolosalne znaczenie. Warto jest skorzystać z działających w sieci kalkulatorów kredytowych. Tam prędko można zobaczyć ile wynosi rata kredytu w najbardziej znanych bankach, jeżeli weźmie się pod uwagę wielkość pożyczonej sumy oraz okres spłacania. To, który bank się wybierze odnośnie kredytów hipotecznych ma ogromne znaczenie, kiedy nie umie się zdecydować, to świetnym rozwiązaniem jest wizyta u doradcy finansowego, jaki wyjaśni jakiekolwiek niejasności i powie, które dokumenty trzeba przedstawić jakiemu bankowi.

Niestety teraz panuje duży kryzys ekonomiczny, przez to banki są raczej ostrożne w dawaniu kredytów, co sprawia, że sporo osób może zostać skreślonych, jako potencjalni kredytobiorcy. Przydatna może się okazać też historia kredytowa. Osoby, jakie w terminie spłacały swoje inne pożyczki mają spore szanse na dostanie kredytu hipotecznego. Starając się o kredyt hipoteczny trzeba wykazać cierpliwość, nie jest to bowiem wcale łatwe zadanie.

Jaką formę inwestowania oszczędności wybrać?

Nie jest oczywiście tak, iż nieważną staje się forma naszej inwestycji, gdyż musi być ona dostosowana do naszych możności finansowych oraz skłonności do ryzyka, w następstwie czego jednym znacznie bardziej odpowiadać będą lokaty, a innym na przykład owe inwestycje w posiadłości.


Niektórzy boją się jednak podejmować jakichś działań, co skutkuje bezpośrednio w to, iż ich finanse nie tylko są nietknięte, ale iż oni sami nań wręcz tracą, toż szkoda nie działać, tym szczególnie że przemyślane gospodarowanie kapitałem nie jest absolutnie tak ryzykowne, jakby się mogło zdawać. Zresztą, w dobie czasów zdominowanych przez dane z Internetu, każdy rozwikła wszelkie swoje wątpliwości, jakie z inwestowaniem są związane. Jasne, trzeba być ostrożnym odnośnie różnych oszustw, należy pamiętać o współdziałaniu z bankami i instytucjami o niesplamionej reputacji, czy też należy inwestować opierając się o wiedzę teoretyczną, którą zweryfikujemy na forach dyskusyjnych, ale naprawdę pożądane byłoby takowy wysiłek podjąć i to wszystko rozeznać własnymi siłami.

Jeśli zaś już zadbamy o warstwę merytoryczną i psychologiczną, zaleca się też pomyśleć nad wytypowaniem inwestycyjnych metod, do których zaliczamy lokaty bankowe, wyszczególniające się bezpieczeństwem i prostotą obsługi, inwestowanie na giełdzie, charakteryzujące się ogromem możliwości i ewentualnością gigantycznego zysku, inwestowanie w posiadłości, wyróżniające się dużą stabilizacją dochodu, ale i koniecznością posiadania większego kapitału początkowego, inwestowanie na rynku Forex, czyli handlowanie walutami i surowcami za sprawą dźwigni finansowej, a także mnóstwo innych, takich jak inwestowanie w obrazy czy też złoto. Polecamy sprawdzić tu - link - na ten temat.

I tak oto po pierwsze, jeżeli ktoś myśli o gigantycznych środkach pieniężnych, musi przypatrzeć się tym, którzy takowe już pozyskali, bo bycie bogatym to taki sam typ sztuki jak przykładowe malarstwo. Uczenie się zatem od mistrzów jest konieczne, tym więcej że ci drudzy z zapałem dzielą się swymi przemyśleniami. Po drugie, inwestycje mają wymiar długoterminowy, dlatego należy się uzbroić w wytrwałość i zawziętość, które to umożliwią uzyskanie zwycięstwa, pomijając naszą obecną wypłatę, brak doświadczenia, słabiutką sytuację gospodarczą w kraju, czy cały szereg podobnych przeciwnośc

Prawdopodobnie każdy z nas pragnie być majętnym, ale tak jak migiem to marzenie przybywa, tak samo przemija, gdy zaczniemy je rozpatrywać na poważnie. Niemniej, wbrew wszystkim pozorom, droga ku zamożności nie jest taka złożona, a wręcz na odwrót, wystarczy tylko nie zapominać o kilku kwestiach, przekładających się na selekcjonowane inwestycje finansowe i formę ich przebiegu.

sobota, 1 marca 2014

Ranking lokat bankowych - marzec 2014 - sprawdź najwyższe oprocentowanie lokat

Przez ostatnie kilka miesięcy, na rynku ofert lokat bankowych zaszły duże zmiany. Przede wszystkim jest to spowodowane niskimi stopami procentowymi, które od grudnia 2012 roku spadły aż o 2%. Oczywiście miało to przełożenie na wysokość oprocentowania lokat bankowych. Dlatego obecny okres nie jest dobry dla osób szukających atrakcyjnych lokat, szczególnie tych długoterminowych. Jeszcze pół roku temu, klienci banków mogliby liczyć na przeciętnie oprocentowanym depozycie na 6% w skali roku. W tej chwili lokaty z oprocentowaniem w wysokości 4-5% to najlepsze oferty na rynku. Pocieszającą wiadomością dla osób oszczędzających na lokatach, jest zapowiedź Rady Polityki Pieniężnej o zakończeniu cyklu obniżek stóp procentowych


Jak wynika ze statystyk udostępnianych prze Narodowy Bank Polski, niższe oprocentowanie lokat poskutkowało zmniejszeniem się salda na lokatach bankowych o blisko 21 mld zł. Jednak oszczędności te nie zostały wypłacone z banków, a przesunięte na rachunki osobiste lub promocyjne krótkoterminowe lokaty. Większość osób oszczędzająca do tej pory na lokatach bankowych, wstrzymała się otwieraniem nowych lokat, czekając tym samym na lepsze czasy – czyli wyższe oprocentowanie. Jednak czy jest to dobre rozwiązanie? Oczywiście nie! Lepszym wyjściem będzie założenie krótkoterminowej lokaty lub konta oszczędnościowego. Należy pamiętać o tym, aby wybierać tylko te najlepsze oferty. Jak to zrobić? Pomóc w tym może aktualny ranking lokat ze stycznia 2014 roku. Zestawienie najlepszych lokat i kont oszczędnościowych przedstawiamy poniżej. 


Lokata bankowa w Idea Bank – NA DOBRY POCZĄTEK 
  • Lokata oferowana na jeden lub trzy miesiące
  • Najwyższe oprocentowanie na rynku - 4,50% 
  • Nie wymagane jest posiadanie konta osobistego w Idea Bank
  • Lokata dostępna przez Internet
  • Minimalna kwota depozytu już od 1000 zł

LOKATA NA START w Getin Bank

  • Atrakcyjne oprocentowanie - 4,50% w skali roku
  • Okres lokaty - jedynie 2 miesiące!
  • Minimalna kwota depozytu wynosi 500 zł
  • Maksymalnie na lokatę można wpłacić 20 000 zł
  • Zrywając lokatę przed czasem nie tracimy odsetek
  • Lokata możliwa do założenia on-line


LOKATA NA OTWARCIE w Noble Bank
  • Wysokie oprocentowanie - 4,25%
  • Lokata na okres 2 miesięcy
  •  Oferta skierowana do nowych klientów Noble Bank 
Szczegóły oferty "Lokaty na otwarcie"

 
LOKATA DIRECT + INTERNET w Santander Bank
  • Lokata długoterminowa - termin zapadalności - 2 lata
  • Niezmienne oprocentowanie w wysokości 4,1% w skali roku
  • Bank nie pobiera prowizji i opłat za otworzenie lokaty
  • Komfortowy sposób otworzenia lokaty
Szczegóły oferty "Lokaty Direct+ Internet"



LOKATA BEZKARNA w BGŻ Optima
  • Oprocentowanie lokaty wynosi 4,0% w skali roku
  • Możliwość wpłaty kwoty aż do 20 tys. zł
  • Oprocentowanie nie ulegnie zmianie przez 3 miesiące
  • Lokata możliwa do założenia przez Internet
  • Wycofanie oszczędności z depozytu nie powoduje utraty odsetek
Szczegóły oferty lokaty bezkarnej w BGŻ Optima


Decydując się na lokatę lub konto oszczędnościowe pamiętajmy także o dokładnym zapoznaniu się z treścią umowy. Na rynku pojawia się wiele ofert promocyjnych z wysokim oprocentowanie. Takie oferty wiążą się jednak z koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań stawianych przez banki. W tym przypadku, często będziemy musieli założyć również konto osobiste lub zapewnić napływ środków na rachunek bankowy.

Podsumowując, lokaty bankowe nie posiadają już tak atrakcyjnego oprocentowanie jak jeszcze rok temu. Jednak ważną kwestią, którą należy brać pod uwagę analizując zyski z lokat jest stopa inflacji. W chwili obecnej inflacja znajduje się poniżej 1% (ostatni odczyt w lipcu – 0,2% rdr). Oznacza to, że realne zyski z lokat są nawet wyższe niż w okresie, gdy lokaty były oprocentowane o wiele atrakcyjniej. Prognoza NBP przewiduje, że w najbliższym czasie inflacja powinna oscylować w granicach 1%. Dlatego być może jest to bardzo dobry moment na założenie lokaty bankowej, nawet pomimo tego, że ich oprocentowanie jest dużo niższe.